家を買うことはおそらくあなたがこれまでに行う最大の単一の金融投資であり、あなたがほとんどの人と同じなら、それを実現するために住宅ローンが必要になります。 あなたが望む住宅ローンの資格があるという保証はありませんが、あなたが貸し手の目でより魅力的にするためにあなたが取ることができる特定のステップがあります。 住宅ローンを取得するあなたのチャンスを改善するための最良のヒントを見つけるために読んでください。
1.クレジットレポートを確認する
貸し手は、信用報告書（信用履歴の詳細な報告書）を確認して、ローンの資格があるかどうか、およびどのようなレートであるかを判断します。 法律により、「ビッグ3」の各信用格付け機関（Equifax、Experian、TransUnion）から毎年1回、無料の信用報告書を受け取ることができます。 リクエストをずらした場合、クレジットレポートを4か月に1回（すべて同時にではなく）取得できるため、年間を通じてクレジットレポートを監視できます。
2.間違いを修正する
信用報告書を入手したら、すべてが正確であると思い込まないでください。 クレジットに悪影響を与える可能性のある間違いがないかどうかをよく見てください。 気をつけるべきこと：
- 間違いによりあなたのものではない情報（たとえば、債権者があなたに似た名前や住所、または誤った社会保障番号のためにあなたを他の人と混同した）がすでに支払われた（または除かれた）情報以前の配偶者からの個人情報の盗難情報ではなく、閉鎖されたアカウントの最新の情報が間違っているためです（たとえば、実際にあなたがしたときに債権者がアカウントを閉鎖したことを示します）
間違いを見つけて修正する時間があるように、住宅ローンを購入する少なくとも6か月前に信用報告書を確認することをお勧めします。 信用報告書に誤りを見つけた場合は、できるだけ早く信用調査機関に連絡し、間違いに異議を申し立てて訂正してください。
3.クレジットスコアを改善する
信用報告書は、債務やその他の請求書の支払い履歴を要約しますが、信用スコアは 、 貸し手が信用リスクを評価し、ローンを返済するためにタイムリーに支払う可能性を判断するために使用する単一の数値です。 最も一般的なクレジットスコアはFICOスコアで、クレジットレポートのさまざまなクレジットデータから計算されます。
- 支払い履歴– 35％未払い額– 30％クレジット履歴の長さ– 15％使用中のクレジットの種類– 10％新規クレジット– 10％
一般に、クレジットスコアが高いほど、住宅ローンの金利は高くなります。そのため、可能な限り最高のスコアを達成するためにできることをすることで支払いが行われます。 開始するには、信用報告書を確認し、間違いを修正してから、債務の返済、支払リマインダーの設定、請求書の期限内の支払い、クレジットカードとリボルビングの信用残高の低さの維持、債務額の削減に取り組みます借りている（たとえば、クレジットカードの使用を停止する）。
4.負債と収入の比率を下げる
負債と収入の比率は、あなたが持っている負債の量をあなたの全体の収入と比較します。 これは、繰り返し発生する毎月の総負債を月の総収入で割って計算され、パーセンテージで表されます。 貸し手はあなたの借金と収入の比率を見て、あなたが毎月行う支払いを管理する能力を測定し、あなたがいくら余裕があるかを決定します。
借金と収入の比率を下げるためにできることは2つあります。両方とも言うよりも簡単です。
- 毎月の繰り返し債務を減らします。毎月の総収入を増やします。
毎月の定期借金を減らすためにできる最も重要なことは、購入額を減らすことです。 毎月あなたのお金がどこに行くかを注意深く見て、どこで貯金してそれを実現できるかを見つけてください。
収入を増やす簡単な方法はありませんが、2番目の仕事を見つけたり、1番目の仕事で余分な時間を働いたり、仕事でより多くの責任を負い（そして賃金を上げます）、スキルを高めるためにコースワーク/ライセンスを取得することができます。市場性と収益の可能性。 あなたが結婚している場合、あなたの家計収入を増やす別の選択肢は、あなたの配偶者が追加の仕事を引き受けるか、またはあなたの一人が在宅親であった場合は仕事に戻ることです。
5.前払いで大規模に
大きな頭金のように貯金する方法を知っている貸し手はこれ以上ありません。 頭金が多いと、ローン対価値の比率が低下し、希望する住宅ローンを獲得できる可能性が高まります。 ローン対価値の比率は、住宅ローンの金額を家の購入価格で割ることによって計算されます（家があなたが支払う予定よりも低いと評価しない限り、その場合は評価値が使用されます）。 以下に例を示します。 家を100, 000ドルで購入する予定があるとします。 20, 000ドル（20％）を支払い、80, 000ドルで住宅ローンを探します。 ローン対価値の比率は80％（80, 000ドルの住宅ローンを100, 000ドルで割った値、つまり0.8、つまり80％）です。
より大きな頭金を支払うことで、融資対価値の比率を下げることができます。同じ家に$ 40, 000を納めることができれば、住宅ローンはたった$ 60, 000になります。 ローン対価値の比率は60％に低下し、低額のローン金額の条件を満たしやすくなります。 住宅ローンを獲得する可能性を高めることに加えて、頭金を大きくし、融資対価値の比率を低くすると、条件が改善され（つまり、金利が低くなり）、月々の支払いが少なくなり、融資期間中の利息が少なくなります。
前払い金を設定する場合、20％以上の前払い金は、住宅ローン保険の対象とならないことを意味することに注意してください。
ボトムライン
厳格な融資慣行により、住宅ローンの確保がより困難になりました。 良いニュースは、特に早期に開始する場合は、ローンの資格を得る可能性を向上させるために実行できる手順があることです。 信用報告書を確認し、間違いを修正することからプロセスを開始してから、信用スコアの改善、借金と収入の比率の低下、および頭金の積極的な節約に取り組みます。
