目次
- 誰を雇うべきですか？
- 独立アドバイザー
- 何を期待します
- ボトムライン
おそらくあなたの日常のお金の生活の中で最も無視された部分はあなたの退職です。 一部の人にとって、退職は数十年先のことですが、なぜ今それを考えるのでしょうか？ 他の人は、貯蓄にかなり遅れており、状況が絶望的であると感じています。 どちらも当てはまりません。 保存を開始するのに遅すぎることはありません。 同様に真実：早すぎることはありません。
退職計画は複雑です。 早期に助けを得ることは、快適に退職するための鍵となるかもしれませんが、高齢で貯蓄が遅れている場合でも、退職アドバイザーは改善すべき予期しない領域を特定できます。
重要なポイント
- 退職後の計画は、経済的生活の中でますます重要になり、複雑になり、不安や意思決定の低下を招く可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーの助けが必要な場合があります。すべてのファイナンシャルアドバイザーが退職計画に特化しているわけではないため、資格のある知識豊富な退職アドバイザーを探す必要があります。
誰を雇うべきですか？
簡単な答えは金融アドバイザーですが、そこにはあらゆる種類のアドバイザーがいます。 あなたが退職の巣の卵を構築する助けを探しているなら、おそらく財政計画を専門とする誰かが欲しいでしょう。 認定ファイナンシャルプランナー（略してCFP）はお客様のニーズに最適ですが、他のアドバイザーも同様に計画を専門としています。
退職後の計画に特化した他のファイナンシャルアドバイザーは、名前に続く他の資格情報で特定できます。たとえば、次のとおりです。 退職所得認定プロフェッショナル（RICP）; 認定シニアコンサルタント（CSC）; またはチャーター退職プランニングカウンセラー（CRPC）、いくつか例を挙げます。
ファイナンシャルアドバイザーを見つけるには、まず特定の要求と目標を特定してから、それらに合ったアドバイザーを探します。 信頼できる人からの推薦を受け、参考文献を求め、手数料のみで支払われるのではなく、手数料ベースのアドバイザーを見つけることを検討してください。
独立アドバイザーまたはプライベートバンク？
また、フィデリティなどの大手投資会社に所属するアドバイザーや、自分の名前で働き、カストディアンでお金を安全に保つ独立したアドバイザーもいます。
それでは、どのように選びますか？ 貯蓄が十分でないことを除けば、退職後の貯蓄を減らすことができる最大の逆風は、投資手数料です。 あなたが潜在的な退職アドバイザーにインタビューするとき、彼らがどのように支払われるか尋ねてください。 彼らがあなたからの手数料で支払われている場合（一般的に彼らが管理しているあなたのお金の量に基づいて）、彼らにあなたが入れた投資商品にも手数料があるかどうかと尋ねます。 手数料のみのアドバイザーは、おそらく約1.5％を請求します。
一部のアドバイザーには最低口座があります。 始めたばかりの場合は、継続的なアドバイスを受けるための十分な残高がない可能性があります。 一方、多くのコミッションベースのアドバイザーは、残高の少ないクライアントを引き受けます。不適切な、または過度に高価な資金に投資しようとしないでください。 また、401（k）など、雇用主が後援するプランにしばしば付属する無料のアドバイスを活用することを忘れないでください。 計画は完全な財務計画を提供しない場合がありますが、アドバイザーは少なくともあなたの資金の選択を説明し、手数料を計算するのに役立ちます。
何を期待します
退職アドバイザーと一緒に座ったときに最初に期待すべきことは、あなたの完全な財務状況を詳細に見ることです。 あなたの資産は何ですか？ 投資、不動産、保留中の相続財産またはその他の価値のあるリソースがありますか？ あなたの借金は何ですか？ 住宅ローン、車の支払い、クレジットカード、学生ローン、中小企業の負債または他のローンをお持ちですか？ 退職後も貯蓄しながら、どのように借金を返済しますか？
退職といえば、それに対するあなたの計画は何ですか？ もう仕事ができなくなるまで働く予定ですか、それとももっと早く退職したいですか？ 毎月、社会保障からどれくらいの金額を徴収しますか？また、給付金の徴収を開始する最適な時期はいつですか 保険はどうですか？ 適切にカバーされていますか？
退職アドバイザーがすべての情報を収集したら、退職アドバイザーに関する詳細な財務情報を提供するレポートを作成する必要があります。 このレポートには、毎月アカウントから引き出すことができる金額と、その目標を達成するために毎月節約する必要がある金額が含まれます。
退職アドバイザーは、財務状況のさまざまな税務上の考慮事項についても説明する必要があります。 あなたが伝統的なIRAを持っている場合、それをロスにすることを検討すべきですか？ 他の資産に支払う税金をどのように最小限に抑えることができますか？ あなたの財産はどうですか？ たくさんの資産になった場合、どのようにあなたの遺産税を最小化しますか？
アドバイザーが経験豊富なポートフォリオマネージャーである場合、アドバイザーはあなたの目標に合ったポートフォリオを設定できます。 アドバイザーがそれを行うことができない場合、彼または彼女はできる人を推薦するかもしれません。 推奨事項を検討しますが、退職計画チームに参加する可能性のある人には必ずインタビューしてください。 複数の人と話をして、アドバイザーが紹介料を受け取っているかどうか尋ねてください。
ボトムライン
理想的には、退職後の計画に関する専門的な知識と経験がない限り、退職後は自分でやるべきではありません。 あなたのお金で客観的でいるのは難しいので、最も熟練したアドバイザーでさえ誰かを使うこともあります。
できるだけ早く、ファイナンシャルプランナーの助けを借りてください。 残高が少ない場合や始めたばかりの場合は、雇用主が後援するプラン管理者に支援を求めてください。
