目次
- 社会保障に関する銀行は誰ですか？
- 社会保障の取得を遅らせる
- あなたの家を縮小する
- 他の費用を合理化する
- 医療費を管理する
- ボトムライン
社会保障は、貯蓄が不足した場合に退職所得を補う方法の1つですが、これまでのところしかありません。 毎月の平均退職給付は1, 427ドルです。 あなたが望むよりも小さな巣の卵で引退に向かっているなら、社会保障だけで間に合うようにするためのゲーム計画が必要になるので、私たちが何を思い付くことができるか見てみましょう。
重要なポイント
- 社会保障局は、夫婦の21％と独身の高齢者の44％が収入の90％以上を社会保障に依存していると見積もっています。年齢：オーバーヘッドの削減は予算の削減に役立ちます。メディケイド、州のメディケア貯蓄プログラム、およびエクストラヘルププログラムは、高齢者が退職時に医療費を支払うのに役立ちます。
社会保障に関する銀行は誰ですか？
65歳以上のアメリカ人10人のうちほぼ9人が社会保障を受けています。 社会保障局（SSA）は、夫婦の21％と独身のシニアの45％が収入の90％以上を社会保障に依存していると推定しています。
2019年のGallupの調査によると、退職者の57％が社会保障を主要な収入源として頼っていますが、退職後の社会保障が主要な収入源になると予想しているのは33％にすぎません。
非退職者は、システムの信託基金が2035年までに資金を使い果たすと予測されていることを認識しているため、社会保障への期待が少なくなる場合があります。
しかし、多くのアメリカ人は退職のための財政計画の欠如に基づいて社会保障に頼らなければならないかもしれません。 たとえば、ギャラップの世論調査では、全体で25％だけが仕事を辞めた日に十分貯蓄していると答えていますが、半分はもっと貯蓄すべきだと思い、18％は退職貯蓄はありません。
社会保障が退職後の主要なまたは唯一の資金源である場合、これらのドルをさらに前進させるにはある程度の創造性が必要です。 特定の調整は、あなたが壊れたままで退職をナビゲートするのに役立ちます。 以下に、4つの具体的な手順を示します。
できる限り社会保障の取得を遅らせる
1960年以降に生まれた高齢者の通常の定年は67歳ですが、早ければ62歳で社会保障給付の受給を開始できます。問題がある場合、受給する年ごとに給付が減少することがわかります前倒し。
一方、完全定年を過ぎて給付金を延期できる場合は、毎月の給付額チェックが増加します。 1943年以降に生まれ、70歳まで社会保障の申請を待つ人の場合、増加率は年間8％に達するはずです。 あなたが他の退職金を持っていなければ、それらの余分なドルが役に立つかもしれません。
あなたの家を縮小する
住宅費は社会保障給付を簡単に使い果たしてしまいます。 労働統計局は、65歳から74歳までの高齢者が世帯収入の約32％を毎年住宅に費やしていると推定しています。 その金額は75歳で36.5％に上昇します。
あなたの現在の家でもっと小さなものと交換することは、あなたが使っているものを減らすのに役立ちます。 1か月に100ドルの削減でも、維持できるライフスタイルに大きな違いをもたらす可能性があります。 現在の場所で実際に数字がうまくいかない場合は、生活費の安い地域に移住することを検討してください。
他の費用を合理化する
住宅を手頃な価格にすることができた場合、次のステップは他の家計支出を削減または排除することです。 たとえば、クレジットカードの借金や自動車ローンがある場合は、できるだけ早く返済する必要があります。 次に、光熱費、輸送費、食料予算などの削減に進むことができます。
あなたが尋ねなければならない重要な質問は、あなたが本当に楽しい退職をするために本当に必要なものは何ですか、あなたは何なしで生きることができますか？ たとえば、オンラインでテレビを見たり、低予算の趣味を追求するなどのその他の活動に賛成して、ケーブルテレビを捨てることはできますか？ あなたが2台の車を所有していて、あなたとあなたの配偶者が両方とも退職している場合、1台を売ることはできますか？ この種の決定は困難な場合がありますが、長期的には社会保障の退職への移行をよりスムーズなものにすることができます。
医療費を管理する
特に既存の病状がある場合、ヘルスケアは、計画する必要があるもう1つの潜在的なトラブルスポットです。 メディケアは65歳以降の費用の一部をカバーできますが、すべての費用を支払うわけではありません。 あなたが退職し、収入が社会保障だけから来ている場合、あなたはあなたの医療費を支払うためにメディケア以外に目を向ける必要があります。
285, 000ドル
Fidelity Investmentsによると、退職時に65歳のカップルが医療費（介護を除く）に必要とする金額。
たとえば、メディケイドは低所得の高齢者が利用でき、メディケアと一緒にこの補償を受けることができます。 長期ケアを含む、メディケアがカバーしていないもののタブを拾うように設計されています。 州が後援するメディケア貯蓄プログラムは、メディケア保険料のコストを支援し、エクストラヘルププログラムは処方薬のコストを支援します。 これらのプログラムの資格を得る能力は、年齢、収入、場合によっては障害の状態に基づいていることに注意してください。
ボトムライン
社会保障だけで快適に退職することは可能ですか？ これは緊急の質問です。なぜなら、多くのアメリカ人にとって、引退のための貯蓄は全員の財政的なTo Doリストの最上位にあるべきではあるが、それがしばしば亀裂をすり抜けてしまうからです。
ベビーブーマーを連れて行きましょう。 Insured Retirement Instituteによる2019年のレポートによると、団塊世代の45％が退職貯蓄をまったく持っていません。 おそらく驚くことではないが、3分の1が70歳以上で退職するか、まったく退職しないことを計画している。
社会保障は、堅実な退職基盤を構築するための代替ではありません。退職する前にまだ時間があれば、貯蓄を積み上げる方法を探すことを検討してください。 雇用主の退職プランにできるだけ多くのチップを入れることから始めます。特にそれが一致する貢献を伴う場合は。
それでも、利益を伸ばす必要がある場合は、小型化、オーバーヘッドの削減、医療費の管理、社会保障の取得の遅れが大きな違いを生む可能性があります。 あなたが抜本的な一歩を踏み出し、それがあなたとあなたの家族のために働くなら、海外で引退することは探検するもう一つのお金を節約するオプションです。
