生命保険を販売することは、生計を立てるのに難しい方法であり、収益性の高い長期にわたるキャリアを維持するためのさらに難しい方法です。 業界アナリストは、1年生の生命保険代理店の燃え尽き率を90％以上としています。つまり、生命保険を販売するキャリアに乗り出す10人に1人未満が1年以上ビジネスに残っています。
新しい生命保険代理店が直面する困難は非常に多いです。 支払いは通常、まっすぐな手数料です。 資格のある顧客を自分で見つけることは非常に困難であり、会社が提供する少数のリードは、もしあれば、多くのエージェントから連絡を受けています。 良い見込み客を見つけたとしても、製品自体を売るのは難しいです。 人々は、自分の死亡率について議論したり、認めたりすることを嫌います。 さらに、新しい自動車や携帯電話とは異なり、生命保険は、人々が衝動買いをすることにつながる即座の満足感を提供しません。
明るい面では、生命保険を販売することは、他のキャリアで見つけるのが難しいいくつかの利点を提供します。 まず、生命保険の販売の仕事は豊富で見つけやすいです。 第二に、手数料の割合は、健康保険などの他の保険販売と比較して非常に高いです。 何よりも、生命保険代理店は、販売されたポリシーが有効である限り、有償のコミッション更新を取得します。 これにより、受動的な収入の流れが生まれます。
難易度1：手数料ベースの給与
生命保険会社の大半は、代理店を独立請負業者として分類しています。 基本給も福利厚生も提供しません。 これは、エージェントが1週間働くことができることを意味しますが、売り上げが帳簿に載らない場合、給与は支払われません。 従業員として分類されないことの利点は、会社があなたに時間を設定して働かせることができないことです。あなたはあなた自身のスケジュールを設定します。 とはいえ、まともな生計を立てる機会があれば、特に最初の数年間は生命保険の販売に何時間も働く必要があります。
少数の企業が従業員の地位を提供しており、これには少額の基本給と手当が付いています。 これらの企業のエージェントは、厳格な生産割当量に拘束されています。 毎月の販売目標を1回または2回以上逃すと、ドアが表示される可能性があります。 （関連資料については、「 生命保険を販売したいですか？最初にお 読みください 」を 参照してください。）
難易度2：顧客獲得
適格な生命保険の見込み客を見つけることは困難です。 インターネットの力を活用しても、良い見込み客を獲得することは困難です。 リードベンダーはオンラインで豊富にありますが、リードのほとんどは非独占的であり、複数のエージェントに販売されます。 あなたがそれらを見つけることができる場合、排他的なリードは非常に高価です。 実際に売るリードの割合を意味する成約率は、排他的なリードを打ち負かすために驚異的でなければなりません。 そして、リードを提供する雇用主は、ほとんどの場合、見返りとしてより低いコミッションを取ります。
これらの理由から、多くの生命保険代理店は、コールドコールとドアノックという昔ながらの方法でビジネスを強化しています。 これらの方法は、21世紀でも機能しますが、多くの忍耐と非常に厚い肌が必要です。 （関連する読み物については、「 良い保険代理店を作る8つの資質」を 参照してください。）
困難#3：販売プロセス
最も適格な見込み客に売り込むときでさえ、あなたが簡単に売れると仮定しないでください。 生命保険は販売が非常に難しい製品です。 あなたの見込み客に彼が死ぬことになるという事実を認めて議論させることは、難しい最初のステップです。 そのハードルをクリアした場合、次のタスクは緊急性の作成であり、彼はすぐに購入します。 これは難しいことです。なぜなら、この製品はすぐに満足するものではなく、ほとんどの場合、署名された書類なしで予約を残すと、その見込み客を永遠に失ってしまうからです。 クライアントは、彼がそれについて考えるだろうと言ったとき、誠実であるかもしれませんが、チャンスは、あなたがドアを出てから5分間考えないでしょう。
メリット#1：仕事の見込み
ほとんどの金融キャリアと比較して、生命保険代理店になるのは簡単です。 せいぜい高校の卒業証書以外に教育要件はありません。 一部の州では、ライセンスコースを受講して試験に合格する必要がありますが、実は5年生のスペルテストと同じくらい簡単です。
生命保険を販売する仕事はどこにでもあります。 Monster.comやcraigslistなどのオンライン求人検索サイトには、たくさんのサイトがあります。 ほとんどの企業は収入を保証せずに手数料ベースの給与を提供しているため、雇用を制限するインセンティブはありません。 彼らは興味のある人に仕事を提供し、雇用のほんの一部が生産的なエージェントになることを望んでいます。 ほとんどの企業は、一定量のプレミアムを販売した後にのみ、ライセンスの取得費用を払い戻します。
メリット#2：高額の手数料
生命保険の販売は、保険業界で最大の手数料を提供しています。 自動車保険の典型的な初年度の手数料は、保険料の10％〜15％です。 健康保険の場合、1％〜7％です。 生命保険はしばしば100％以上を支払います。 つまり、1か月あたり100ドルの保険料で保険を販売する場合、最初の1年間にその保険で合計1, 200ドルの手数料を支払うことになります。 （関連資料については、「 あなたの生命保険代理店があなたに与えるもの」を 参照 してください 。）
高額のコミッションに加えて、一部の生命保険会社は、保険料を稼得したものと見なすのではなく、保険契約に基づいて代理店を6〜12か月先送りします。 月額100ドルのポリシーでは、6か月前払いで、ポリシーが発行された日に600ドルの小切手を受け取ります。 ポリシーが最初の6か月以内に失効すると、マイナス面が生じます。 その場合、雇用主は前渡金の未稼得部分をチャージバックします。
メリット#3：更新手数料
生命保険契約の販売で獲得する手数料は、最初の1年に限定されません。 むしろ、ポリシーが有効である限り、あなたは支払いを受け続けます。 保険契約の手数料率は1年目以降に低下しますが、保険契約者が毎月の保険料を支払う限り、5％から10％を獲得し続けます。 これは、毎月ベッドから出る必要もなく受け取る受動的収入です。
ほとんどの生命保険代理店は、ビジネスで1年は持ちません。 しかし、忍耐強い人には、更新手数料が非常に与えられます。 単一の新しいポリシーを販売するかどうかに関係なく、ビジネスで20年のエージェントが月に10, 000ドル以上を稼いでいます。
