私が国を旅行し、アドバイザー、パートナー、業界の同僚と時間を過ごすと、アドバイザー業界がどのように進化しているかについて多くの対話があります。 進化についてのおしゃべりは、チャールズダーウィンからの教訓について考えさせられました。チャールズダーウィンは、生き残るのは最も強い種ではなく、最も知的で、変化に最も敏感な種であると教えてくれました。 強くてcなものは短期間の戦いに勝つかもしれませんが、長期的には、ダーウィンの教訓は適応できない人々が絶滅危species種リストに載ることを示唆しています。
業界は長年、フィナンシャルアドバイザーモデルの崩壊を予測してきました。これは、70年代に手数料が規制されなくなり、ディスカウントブローカーの台頭につながった時代までさかのぼります。 80年代と90年代は無負荷のミューチュアルファンドをもたらし、インターネットは私たちにオンライン取引を与えました。 そして今、2000年代にロボアドバイザーまたはコンピューター自動化投資プラットフォームが登場し、皮肉屋はさらに多くの弾薬を使用して、アドバイザーが旅行代理店またはタクシードライバーの道を行くことを予測します。
私は、ファイナンシャルアドバイザーの専門職の将来についてはるかに強気です。 これらの金融サービスと技術革新はすべて、人間のアドバイザーをテストする可能性を秘めていますが、投資家が複雑さを乗り越えて目標を達成するのを支援する彼らの役割と重要性はますます需要が高まっています。 アドバイザーは、これらの構造の変化に非常にうまく適応できることを何度も何度も実証しています。 実際、アドバイザーは、コミッションとテクノロジーの混乱を利用する新しいモデルを設計することにより、これらの変化に対応することができました。
いくつかの研究は、ファイナンシャルアドバイザーの数が今後5年間で横ばいまたは緩やかに成長すると予想されることを示していますが、アドバイザーが管理する資産の成長は、業界が活気に満ちていることを示しています。 Charles Schwabの登録投資顧問（RIA）ベンチマーク調査によると、運用資産は着実に増加しており、2013年から2017年までの5年間の複合年間成長率は9.8％です。
アドバイザーの適応力と成長力
アドバイザーは引き続き、周囲の変化に注意し、適応力と繁栄力をもう一度証明するように強制する方法を理解する必要があります。 毎年、フィンテックのドラムは大音量でしか鳴りません。 これはメディアだけでなく、投資額でも見られます。 アクセンチュアによると、金融テクノロジーベンチャーへの世界的な投資は2017年に18％増加して274億ドルに達しました。 同社はまた、2010年以降、1, 000億ドル近くがフィンテックベンチャーに投資していることに注目しています。
このフィンテック業界への投資の急増は、ロボアドバイザーの台頭と関係があるかもしれません。 Statistaのレポートによると、ロボアドバイザーによるグローバル運用資産（AUM）は2018年半ばに4, 000億ドル近くに達し、年率38.2％で成長すると予想されています。
ロボアドバイザーの流行は十分に文書化されていますが、資産管理の世界を襲う人工知能（AI）ツールの急増は、金融業界紙への劇的な参入をもたらしました。 早いかもしれませんが、財務アドバイスにおけるAIの役割は注目すべき領域です。 Salesforceの予測分析ツールであるEinsteinの発売により、タスクを集中または自動化するためのアドバイザーをサポートする際のAIの役割を考慮する理由が業界に与えられました。 IBM WatsonのH&Rブロックとのパートナーシップでも同じことが言えます。
フィンテックアドバイザーの顧問としての私の立場から見ると、テクノロジーの急速かつ継続的な革新は刺激的です。 アドバイザーにとって、よりエキサイティングな革新は、規模を提供し、舞台裏の仕事を取り除いてクライアントとの会話の準備をすることです。 多くの進歩がアドバイザーとクライアントの関係を直接サポートしています。 ほとんどのRIAのスイートスポットである富裕層の投資家は、何らかの種類のデジタルファイナンシャルアドバイスに関心があり、新しい開発の恩恵を受けています。
2015年6月のMcKinsey&Companyのレポートによると、過去2年間に主要な資産管理会社を変更した裕福な消費者の40％〜45％がデジタル主導の会社に移りました。 さらに、40歳未満の投資家全体の72％が、バーチャルファイナンシャルアドバイザーと協力しても問題ないと答えました。
アドバイザーにとってのフィンテックの意味
アドバイザーにとってそれはどういう意味ですか？ まず、投資家が財務アドバイザーとの関係の一部としてデジタルツールを期待していることは明らかです。 彼らは生活の他の部分でオンラインコラボレーションとデジタルツールを楽しんでいるのに、なぜ彼らの富を管理することにならないのでしょうか。
Bettermentおよびその他の企業が主流メディアに広告を掲載することで、投資家はパフォーマンスを表示する最新のわかりやすく使いやすいツールにさらされています。 ユーザーデザインは、長年にわたり消費財企業で一般的でしたが、ごく最近になって金融サービス業界で人気のスキルになりました。 一例として、BBVAは2015年にサンフランシスコのユーザーエクスペリエンスデザイン会社であるSpring Studioを購入し、優れたデザインと技術を通じて大手デジタルバンクになる努力を加速しました。
第二に、アドバイザーは、彼らが新しい異なる方法でクライアントと通信していることを確認する必要があります。 すべてのクライアントがオフィスに入る時間があるわけではありません。 まだ働いているクライアントは、通常、アドバイザーとのやり取りが効率的かつ直接的であることを期待しています。 また、クライアントポータルを通じていつでも自分で情報を確認し、オンラインコラボレーションツールを使用してアドバイザーとチェックインできることを期待しています。 このオンデマンドアクセスは、究極のレベルの透明性を提供します。
第三に、価値の問題があります。具体的には、クライアントはアドバイザーが提供する価値を理解しています。 多くのアドバイザーは、投資の配分やポートフォリオの構築以上のものを提供しますが、投資家が得ているすべての「追加」サポートを投資家が理解しているかどうかは明らかではありません。
Fintechがクライアントにとって意味すること
2017年2月のTiburon CEOサミットXXXIコンテンツ調査によれば、ほとんどのミレニアル世代は、機会があればFacebook、Amazon、またはGoogleから金銭的助言を受けると言っています。 ほとんどのミレニアル世代は、団塊世代の両親が経験しているように、彼らの財政生活の複雑さに直面していないので、それを無視できます。 ただし、アドバイザーが信頼できる関係を成長させ続ける必要があるもう1つの理由が生まれます。 結局のところ、投資家がアドバイザーを選択または退職する理由には、信頼とコミュニケーションが大きな要因であることがわかっています。
うまく配信されれば、クライアントはさまざまな方法でフィンテックの恩恵を受けることができます。 デジタルエクスペリエンスと透明性に加えて、新しい競争がコストを削減し、デジタルツールがオーバーヘッドとアドバイザーの特定の手動プロセスを削除しています。 適切な事例：Charles Schwab Corp.は、ロボ+アドバイザー製品であるSchwab Intelligent Advisoryを年間28ベーシスポイントまたは最大3, 600ドルで発表しました。 このオファリングは、最低25, 000ドルの投資を行う富裕層の投資家を対象としていますが、それでもコストが重要であるというメッセージを業界に送信します。 さらに、フィデリティインベストメントベンチマークスタディによると、ミレニアル世代は、コストがそれほど高くない場合、ファイナンシャルアドバイザーを使用すると述べました。
アドバイザーへの私のアドバイスは、あなたがより効率的になり、クライアントに近づくのに役立つ技術をつかむことです。 結局のところ、テクノロジーを上手に使用すると、今日のすべてのアドバイザーが直面している一見困難な課題の解決に役立ちます。効率的で収益性の高いビジネスを運営し、価値を示し、成長のためのツールを活用します。 ダーウィンのアドバイスは健全なままです。
この記事は、Mercer AdvisorsのCEOであり、SS&C Adventの元マネージングディレクター兼共同マネージャーであるDave Wellingによって書かれました。 この著者の詳細については、「TechがAdvisor / Client Relationshipをどのように進化させるか」を参照してください 。
