目次
- Robo-Advisorの評価
- Robo-Advisorサービスの特定
- いくらかかるでしょうか？
- 人と話せますか？
- Roboadvisors対Human Advisors
- ボトムライン
Robo-Advisorの評価
近年人気を博している自動化されたオンライン投資アドバイザーであるロボアドバイザーの出現は、財務計画と資産管理の世界をひっくり返しました。 主にデジタルで調剤されるカウンセルに満足しているなら、このコースはあなたのニーズに合った良いコースかもしれません。
しかし、どのロボアドバイザーを使用するかをどのように評価して決定しますか？
重要なポイント
- 非常に多くのロボアドバイザーが利用可能であり、互いに競合しているため、自分に最適なロボアドバイザーを選択する際に何を探すべきですか？ 現在、多くのロボアドバイザーは、追加費用なしで標準的なタックスロスハーベストと自動リバランスを行っています。次に、人間の介入または連絡の量を決定します。 すべてを自動化したいですか、または定期的に誰かに話をしてもらいたいですか？ 。
Robo-Advisorサービスの特定
最初のステップは、必要な財務アドバイスとサービスの種類を決定することです。 ほとんどのロボアドバイザーは、何らかの形でお金を管理します。 LearnVestは例外です。彼らの焦点は予算編成と財務計画にあり、電話を介したライブヘルプへのアクセスを提供します。 彼らは投資の推奨を行いますが、実際にはあなたの資金を投資しません。
ただし、ほとんどの場合、ポートフォリオ管理と資産配分は、robo-advisorが提供する主要なサービスです。 彼らは何らかのアルゴリズムを使用してそれを行います。 彼らが選んだ投資手段は、通常、上場投資信託（ETF）です。 フォリオ投資 クライアントがそのまま購入できる株式やETFのプリセットポートフォリオを多数提供しています。 同様に、Motif Investingは、1つの価格で30銘柄の事前作成済みポートフォリオを提供しています。
この基本的なサービスレベルを超えると、いくつかのロボアドバイザーは、何らかの方法で税制上の優遇を受けていないポートフォリオ向けの減税ハーベスティングサービスを提供します。 現在、多くの企業が税最適化戦略の標準を提供していますが、税務上の損失の収拾は必ずしも有益ではないことを念頭に置いてください。すべてが税務状況に依存します。
一部のロボアドバイザーはさらに専門化しています。たとえば、リバランスIRAは退職口座に焦点を当てており、Blooomは401（k）投資を最適化します。 パーソナルキャピタルは、すべてのアカウントを統合ベースで管理する機能を提供し、わずかに高級な市場を対象としています。 管理サービスに参加するには、投資家は最低100, 000ドルが必要です。
いくらかかるでしょうか？
提供されるサービスにばらつきがあるように、請求される料金にもばらつきがあります。 これらは一般に、運用資産の0.15％から0.50％の範囲です。 一部のアドバイザーは、1回限りのセットアップ料金も請求します。
LearnVestの 料金は、最初のレビューで89ドルから399ドル、それ以降は月額19ドルです。 パーソナルキャピタル 手数料は、投資額の0.49％から0.89％の範囲です。 Acornsは毎月1ドルを請求しますが、Betterment and Wealthfrontは他のいくつかと一緒に、運用資産に基づいて年間0.25％のシンプルな料金を請求します。
基礎となるETFまたはロボアドバイザーが投資している投資信託の費用比率も同様に適用されることに注意してください。 さまざまな投資を取引するための取引コストもあります。
人と話せますか？
ロボアドバイザーは、最小限の人間の関与でコストを削減し、人々がただ設定して忘れて、アルゴリズムにショーを実行させるという考えから始まりました。 しかし、人々は未だに時々専門家と話したいと思っています。 Bettermentは、現場の質問を支援し、投資家に安心感を与えるために実際の財務アドバイザーを招いた最初のロボアドバイザーです。 現在、他のいくつかのロボアドバイザーが追随しており、多くはユーザーにパーソナライズされたアドバイザーを割り当てます。 これらの専門家は支払われる必要があるため、スタッフに財務アドバイザーがいるロボアドバイザーは、より高い投資管理手数料を請求する場合があることに留意してください。
また、これらのプラットフォームの多くのファイナンシャルアドバイザーは、直接的な投資の変更や推奨を行うことができないことに注意する必要があります。 代わりに、彼らは質問に答えたり、一般的な財政的なアドバイスをしたり、ユーザーの感情を抑えたりするためにそこにいます。
ロボアドバイザーと従来の金融サービス会社
ロボアドバイザーの人気は、金融サービス業界の主要なプレーヤーに失われていません。 Fidelity Investmentsは、最古の（2008年に設立された）ロボアドバイザーの1つであるBettermentとの取り決めを作成しました。 Fidelityのチームのヒューマンアドバイザーは、Bettermentのプロフェッショナルな登録投資アドバイザープラットフォームのバージョンをクライアントに提供できます。 FidelityもLearnVestと契約を結びました。
ヴァンガードは、チャールズ・シュワブ・コーポレーションと同様に独自のバージョンの低コストのロボアドバイザーを持っています。シュワブ・インテリジェント・ポートフォリオは、2017年に無料サービスを開始した際に騒ぎを起こしました。最小ポートフォリオサイズ）。
ロボアドバイザーを検討する場合、フィデリティ、ヴァンガード、またはシュワブなどの大手企業との提携を検討する必要があります。 これらの企業には、投資するお金と、これらのサービスを成長させる時間がある。 さらに、ニーズの変化に応じて、またはより個人的なタッチを希望する場合は、これらの企業が提供する他のサービスにシームレスに移行できるようになります。
ボトムライン
ロボアドバイザーを選択した場合でも、投資家としてのニーズに最適なものを検討する必要があります。 考慮すべき要素は、roboadvisorが提供するアドバイスとサービスの種類、提供される人間の相互作用のレベル（ある場合）、必要な最小投資、および発生する料金または費用です。 この分野での主要な金融サービス会社の関心の高まりは、さらなる考慮事項です。
