学生ローンを統合する方法

学生ローンの借金に圧倒されていると感じますか？ もしそうなら、毎月の支払いを減らすためにローンを整理または借換えることを検討するかもしれません。 多くの場合、それは賢明な財政的動きになる可能性があります。 しかし、統合または借り換えを決定する前に、長所と短所をよく見ると役に立ちます。

重要なポイント

• 利子の高い民間学生ローンを別の民間貸し手との単一ローンに統合または借換えすることで、毎月の支払い額を減らすことができます。民間ローンへの連邦ローンは、連邦ローンが提供しなければならない特別な利益のいくつかを失います。

学生ローンの整理統合はどのように機能しますか？

学生ローンを整理統合するには、民間の貸し手または連邦政府の2つの基本的な方法があります。 連邦の融資のみが連邦の統合の対象となります。

民間の学生ローンの統合（多くの場合、借り換えと呼ばれます）の場合、銀行などの民間の貸し手は、個人または連邦の学生ローンを返済し、新しいレートで新しい返済スケジュールで新しいローンを発行します。 利子の高いプライベートローンがあり、新規ローンで大幅に低い金利またはより良い条件を獲得できる場合、借り換えは最も理にかなっています。

ただし、連邦政府の学生ローンには、別の、そして多くの場合より優れたオプションがあります。 それは、連邦直接ローンプログラムを通じて、それらを新しい直接統合ローンに結合することです。 新しい金利は以前のローンの加重平均になり、後で説明するように、連邦ローンの特別な機能の一部を引き続き利用できます。

プライベートローンを連邦ローンに統合することはできませんが、プライベートローンと連邦ローンの両方がある場合、プライベートローンをプライベートレンダーに統合し、政府プログラムを通じて連邦ローンを統合することができます。

ここでは、民間と連邦の両方のローンの整理統合の主要な長所と短所を見てみましょう。

学生ローン整理統合の長所と短所

長所

• 毎月の支払いを減らす

• あなたはローンから共同署名者を解放することができます

• 毎月の支払いが少なくなります

• 返済条件は柔軟にすることができます

短所

• 長期的にはより多くを支払うことができます

• 連邦ローンの利点を失う可能性があります

• 既存の猶予期間はなくなる可能性があります

プロ：毎月の支払いを減らす

民間ローンの整理統合は、2つの方法で毎月のローン支払いを減らすのに役立ちます。 第一に、借り換えられたローンはより良い金利をもたらす可能性があり、それはより低い支払いを意味するだけでなく、ローンの全期間にわたってあなたのお金を節約することもできます。 また、多くの卒業生は、ローンを申請してからクレジットスコアが向上したため、より良い金利を得ることができることに気付きました。

民間の統合または借り換えが毎月の支払いを削減できる別の方法は、ローンの期間を延長することです。 たとえば、10年の学生ローンを20年のローンに借り換えると、毎月の支払いが劇的に削減されます。 しかし、次のConで説明するように、より長いローンにサインアップすることにも大きな注意が必要です。

連邦政府の融資整理の場合、政府の収入に基づく返済計画のいずれかに該当する場合、毎月の支払いを減らすことができる場合があります。 これらのプランは、稼ぐ金額または支払う余裕のある金額に応じて毎月の支払いを設定します。

短所：長い目で見ればより多くを支払うことができる

長期ローンは毎月の支払い額が少ないことを意味しますが、利子が発生するため、ローンの全期間にわたって数万ドルを支払うことになります。

プロ：ローンからコサインを解除できます

プライベートローンの借り換えのもう一つの利点は、自分でローンにサインする資格があるかもしれないということです。 通常は親または他の近親者であるコシグナーをドロップすると、借金を引き受けるだけでなく、購入することでクレジットスコアが上がり、必要に応じて新しいクレジットにアクセスできるようになります。 連邦政府の融資には、通常、署名者が関与しません。

短所：連邦ローンの利点を失う可能性がある

学生ローンがまだ猶予期間内にある場合は、借換える前にそれが終了するまで待ちます。

プロ：毎月の支払いが少なくなります

他のすべての請求書に加えて、複数の学生ローンの支払いを追跡するのは面倒です。 統合すると、学生ローンの請求書が1つだけに減ります（プライベートローンと連邦政府のローンを別々に統合する場合は、推奨されます）。 多くの民間の貸し手は、自動支払いプランに登録すると、わずかに低い金利を提供します。 このオプションは、毎月少額のお金を節約し、支払いを忘れることを防ぐのに役立ちます。

短所：既存の猶予期間がなくなる可能性がある

あなたが民間の貸し手で借り換えローンを借りるとすぐに、あなたはそれを返済し始めなければなりません。 多くの学生ローンを使用すると、学校にいる間、または大学院プログラムに入学している間、支払いを遅らせることができます。 現在のローンが猶予期間内にある場合は、その期間が終了するまで待ってから借り換えプロセスを開始してください。

プロ：返済条件は柔軟に対応できる

民間の貸し手とローンを統合する場合、ローンの有効期間と、固定金利か変動金利かを選択できます。 金利はいつでも上昇する可能性があるため、変動金利を選択することはリスクが高くなりますが、最初から低い金利を取得することもできます。 連邦整理ローンには固定金利が適用されます。

学生ローンを統合する方法

地元の銀行や信用組合などの多くの金融機関や、これらの種類のローンに特化した貸し手を通じて、学生ローンを統合できます。 この分野でよく知られている名前には、Earnest、LendKey、およびSoFiがあります。

Federal Student AidのWebサイトで、連邦ローンを整理統合する手順の詳細を確認できます。