多くのアメリカ人は退職と国民年金の貯蓄に苦労していますが、公私両方、多くの不快な現実に直面していますが、合衆国議会の選挙で選ばれた代表者と上院議員はいまだにvious年金給付を受けています。 議会の退職金は通常、選挙年の大きな問題ではありませんが、議員とアメリカの主流との間の断絶の証拠として役立つかもしれません。
概要
議員の純資産額の中央値は、2013年には100万ドルを超え、2018年まで続いた。これは、アメリカの世帯平均純資産額の60, 000ドル未満に匹敵する。 Center for Responsive Politicsが報告したように、「18を超えるアメリカの世帯の富を合わせて、単一の連邦議員の世帯の価値に匹敵する」。 2019年に入ると、議会の議員の50％以上と比較して、米国の世帯の10％未満が億万長者に分類される可能性があります。
連邦議会議員は、連邦従業員退職制度（FERS）の下で独自の年金制度を受ける資格がありますが、社会保障や公務員退職制度（CSRS）など、その他の退職給付が利用できます。現在、議会のメンバーはメンバーの退職時年齢、勤続年数、および給与に応じて年金の受給資格があります。 年金の価値は、メンバーの最終給与の最大80％になります。現在、議会の給与は年間174, 000ドルです。これは、80％の割合で、生涯年金給付の139, 200ドルに相当します。資金提供。
さらに、議会のメンバーは、他のすべての連邦従業員と同じ節約貯蓄プラン（TSP）を享受します。これは401（k）に似ています。 下院議員または下院議員が寄付する金額に関係なく、議会の拠出金を年間5％までマッチングさせるために、より多くの納税者資金が使用されます。市民の場合、最初の社会保障給付は平均で年間26, 000ドルですが、退職した平均的な労働者は14, 071ドルでした。
雇用主が後援する確定給付年金制度に拠出するオプションを持つ民間従業員はほとんどいません。 ほとんどには401（k）または403（b）に貢献するオプションがありますが、従業員の株式所有計画（ESOP）またはその他の退職オプションに貢献できるものもあります。 私的年金および年金の給付の中央値は、年間約10, 000ドルです。 社会保障と個人年金を受給している人の場合、収入の中央値は年間30, 000ドルから35, 000ドルでした。 他の退職資産に関する限り、2013年の連邦準備制度の調査によると、退職口座残高の中央値は59, 000ドルであり、平均残高は201, 300ドルでした。
時間の経過に伴う利点の変化
確定給付年金制度への参加は、1985年に民間部門でピークに達し、米国労働者の約40％が参加しました。 民間部門の大企業で働いていたアメリカ人従業員の80％以上が年金制度に貢献しました。 米国労働統計局によると、その率は2011年までに20％を下回りました。2001年から2004年の間に、フォーチュン1000のほぼ5分の1が閉鎖されるか、少なくとも確定給付退職金制度を凍結しました。
2017年には、確定拠出制度がより顕著になり、民間企業の48％が確定給付制度を提供するのに対し、8％は確定給付制度を提供しています。民間部門では、労働者の70％が退職給付へのアクセスを報告し、54％が参加していると報告しています。
ますます、アメリカ人労働者は彼らの退職のために401（k）計画、個人退職口座（IRA）および社会保障に頼らざるを得ません。 これらの中で、社会保障のみが退職時の最低支払額を保証し、これらの給付でさえも、米国政府が直面する莫大な未積立の将来の負債を考慮すると不確実に思えます。
議会は常に金メッキ年金を受け取っていませんでした。 1942年以前は、議会のメンバーは納税者の資金による退職プランを受け取っておらず、ほとんどの人がワシントンDCを離れて過ごしていました。しかし、この初期のシステムは、公的な抗議の後すぐに廃止されました。第二次世界大戦後、1980年代に最終的にFERSに置き換えられました。 現在の議会の年金制度は2003年以来あまり変化しておらず、その後、すべての新入生代表と上院議員はFERSを辞退できなくなりました。
議会は、大不況以来、退職給付を増額することには全く投票していません。 しかし、ほとんどの個人の退職プランと企業年金プログラムが直面している闘争のために、議会の退職パッケージは平均的なアメリカの退職プランに比べて増加しました。
金融危機中および金融危機後
残念ながら、かつて有望だった401（k）時代は、2000年から2001年および2007年から2009年の不況によって未実現の利益がなくなった後、その約束を果たすことができませんでした。 2011年までに、平均退職口座残高は7％増加しました。 これらの利益は、最も裕福なアメリカ人に顕著に集中していました。 S&P 500がその期間に約54％成長したという事実にもかかわらず、労働者の約45％が2009年から2011年の間に退職資産の価値が低下したことを確認しました。
これは、確定拠出退職制度の参加率と一致します。 所得者の上位20％の10世帯中9世帯が退職貯蓄口座に貢献しています。 下位20％の場合、その比率は10分の1未満に低下します
もちろん、議会のすべてのメンバーにはいくつかの退職プランがあり、彼らの確定給付は株式市場の不況による悪影響を受けません。 議会は、利益を上げることを心配することなく、独自の利益を決定するという独自の立場も持っています。民間企業は、バランスシートの問題が発生した場合、年金計画を凍結するか買収を実行する必要がありますが、議会は適切な税金のみを支払う必要があります。
州および地方自治体の年金でさえ、バランスの取れた予算修正または地方の納税者の許容度によって制限されることがよくあります。 FERSの下での連邦政府の従業員にとっては異なります。なぜなら、米国政府は、現金の注入が必要なときはいつでも連邦準備制度に新しい債券を呼び出して販売できるからです。 毎年の赤字を収益化するこの形式は、インフレを通じて事実上の税金として機能しますが、有権者はめったにその協会を作りません。 結局、彼らの名目上の税負担は増加しません。
2008年以降、より多くの年金拠出金を削減し、連邦従業員の医療給付を変更するために、いくつかの上院共和党員からのいくつかの動議がありました。2015年、および財政責任と改革に関する全国委員会の勧告に基づき、上院予算委員会マイクエンジ会長（R-WY）は、より大きな赤字削減計画の一環として、10年間で1, 700億ドルの削減を提案しました。 この計画とその後の措置はほとんど支援を受けませんでした。
