個人退職口座（IRA）は、退職後のお金を節約し、成長させるのに最適な場所です。 一部のアカウントとは異なり、IRAは設定された金利を支払いません。
代わりに、IRAは選択した投資を保持するアカウントです。 つまり、Roth IRAのリターンは、アカウントに対して選択した投資とそのパフォーマンスによって異なります。
重要なポイント
- Roth IRAは特定の金利を獲得しません。 代わりに、リターンはアカウントに保持している投資に依存します。株式、債券、ミューチュアルファンド、ETF、さらには不動産など、ロスIRAにさまざまな投資を続けることができます（ただし、自己管理が必要です）その最後のIRA）あなたのロスIRAカストディアンは、あなたのアカウントが獲得する月次または年次リターンを強調する定期的な声明を送信します。
Roth IRAプロバイダーは、アカウントの収益を示す月次または年次の明細書を送信します。 また、プロバイダー（またはアプリ）でオンラインアカウントを持っている場合は、残高やその他の詳細をいつでも確認できます。
それでも、返品がどこから来ているのかを正確に確認できるように、自分でRoth IRAの返品を計算する方法を知っておくと役立ちます。
架空のロスIRAポートフォリオ
年の初めにロスIRAを開くとしましょう。 あなたの目標は、年末までに5, 000ドルを節約することです。 毎月投資します。 したがって、5, 000ドルを12か月で割って、貯蓄目標を達成するために1か月あたり416.67ドルを節約する必要があると判断します。
アカウントに入金する各預金のうち、20％が預金証書（CD）に、40％が債券ミューチュアルファンドに、40％が株式ミューチュアルファンドになります。
最初の年の終わりまでに目標を達成し、5, 000ドルを寄付します。 IRAプロバイダーから受け取る声明は、ポートフォリオが5.88％の収益を上げていることを示しています。 しかし、どのようにしてその数字を思いついたのでしょうか？
各投資の収益率
総収益を理解するには、アカウントへの各投資を確認する必要があります。 架空の例：
- CDのリターンは1％です。 1, 000ドルの投資は現在1, 010ドルの価値があり、2, 000ドルの債券ファンドの利回りは4.2％です。 その投資は現在2, 084ドルの価値があります。ストックファンドの2, 000ドルはかなりよく、10％でした。 元の2, 000ドルではなく、2, 200ドルになりました。
これらは、アカウントの3つの持ち株それぞれの収益率です。 ここまでは順調ですね。 しかし、それでも5.88％のトータルリターンの数値を説明できません。
ポートフォリオ全体のリターンを計算する方法
3つすべての投資の集合利益を計算するには、次の手順を実行します。
- 合計貢献額（投資）を計算します。 この場合、それは5, 000ドル（1, 000ドル+ 2, 000ドル+ 2, 000ドル）です。保有の現在価値の合計を計算します。 この例では、5, 294ドル（1, 010ドル+ 2, 084ドル+ 2, 200ドル）です。投資の現在価値から元の投資を減算します。 この場合、294ドル（5, 294〜5, 000ドル）です。 これがドルでのリターン です。 ポートフォリオの全体的な収益率を調べるには、元の投資で収益（ドル）を割ります。 この例では、収益は0.588、つまり5.88％（294ドル÷50000ドル）です。
だからあなたはそれを持っています。 それが5.88％のリターン値の出所です。
12か月の期間の初めに、アカウントに$ 0がありました。 今、年の終わりには、5, 294ドルがあります。 ただし、アカウント内の「成長」の5, 000ドルは、預金、つまり勤勉な貯蓄と投資によるものであることを認識することが重要です。 そのお金は、順番に、294ドルを獲得しました。
ポートフォリオの全体的な収益と比較して、各投資のパフォーマンスを検討することも興味深いです。 株式ミューチュアルファンドは10％を返しましたが、アカウント全体はその半分以上を返しました。 どうして？ 他の持ち株からのリターンが少ないほど、特にCD（1％しか獲得できなかった）が引き金となりました。 良いことは、ポートフォリオの5分の1しか占めていないことです。 これは、ポートフォリオの多様化の重要性を示しています。
ボトムライン
IRAアカウントの全体的なパフォーマンスと、特定の投資ごとに受け取る収益を知ることは有益です。 これにより、Roth IRAが軌道に乗っていることを確認し、必要に応じて変更を加えることができます。
