むかしむかしアナログ時代に戻った投資家は、ブローカー、マネーマネージャー、ファイナンシャルプランナーなどの金融専門家を通じてのみミューチュアルファンドを売買できました。 しかし、オンライン投資プラットフォームは私たちすべてのトレーダーを作り、今日、コンピューター、タブレット、またはスマートフォンさえ持っている人なら誰でも投資信託を買うことができます。 あなたがしなければならないのは、それらをどこで買うか、どんな種類の資金が欲しいか、どんな種類の料金、販売料金、出会うかもしれない費用かを知ることです。
もちろん、401（k）プランや自主的なIRAなどの退職志向のアカウントを持っている場合、アカウントカストディアンまたはプラン管理者は、そのウェブサイトを介した投資信託の直接取引を許可する可能性があります（ただし、401（k） s、あなたは、プランによって特別に提供されたものに制限され、通常、あなたが年または四半期ごとに行うことができる規定数の取引に制限されます）。 この記事の目的上、通常の課税対象アカウントまたは課税繰延アカウントのいずれかで、自分で購入しようとしていると仮定します。
オンラインで投資信託を購入する場所
無数のさまざまな投資Webサイト、つまり取引プラットフォームが存在しますが、オンラインで投資信託を購入するには3つの基本的な方法があります。
投資会社
最も明白なオプションは、投資信託を提供および管理する投資会社を通じて投資信託を直接購入することです。 ミューチュアルファンド会社は、T。ロウプライスなどの株式公開巨人から、アメリカンセンチュリーやダッジアンドコックスなどの民間ブティック会社にまで及びます。 各企業は、パッシブインデックスファンドからアクティブマネージドエクイティファンド、高利回り債ファンドまで、さまざまな投資家やさまざまな投資目標にアピールするように設計された、少なくともいくつかの異なるファンドを提供しています。
投資信託会社から直接購入する主な利点の1つは、販売手数料や仲介手数料がないことです。 あなたの投資ドルの多くは基金とあなたのために働く権利に費やされます。 重要な欠点：投資の選択肢は、その会社のファンドのファミリーに限定されます。
投資兼金融サービス会社
証券会社
さらに別のオプションは、証券会社でオンラインアカウントを開くことです。 最も費用のかかるコースになる可能性があります。通常、これらのタイプのアカウントは、取引ごとに取引手数料/手数料を請求します。また、他のアカウント設定またはメンテナンス料金も請求する場合があります。 しかし、彼らは選択するミューチュアルファンドの最大の宇宙を提供します。
特に割引ブローカーのランクをとかす場合、手数料が比較的低いアカウントを見つけるのは非常に簡単です。 最もホットな（そして最も安い）ものの中には、E * TRADEやBettermentなどのオンライン企業だけがあります。 オーバーヘッドがほとんどなく、サービスが大幅に自動化されているため、運用コストは大幅に削減され、消費者への料金に反映されます。
しかし、実店舗の証券会社を除外しないでください。 電子ブローカーの成功、特に30代の投資家に注目して、TD Ameritrade、Charles Schwab、Merrill Lynch（Merrill Edge経由）などの多くの昔の人が独自のデジタルプラットフォームを立ち上げました。 多くの場合、オンラインとオンラインのアカウントを維持し、紙の明細書と人間の助言サービスを避けているクライアントに対しては、手数料とアカウントの最低額が免除または割引されます。 （もちろん、人と話をすることは、フルサービスブローカーの魅力的な機能です。）
オンライン投資信託口座の設定
アカウントの金融機関と取引プラットフォームを決定したら、そのアカウントを設定する必要があります。これは、当然オンラインで実行できます。 ほとんどの企業では簡単にできます。会社のサイトにログオンし、通常、[アカウントを開く]または[始めましょう]などのラベルが付いているリンクをクリックするだけです。 証券会社の口座を開設するために必要なものと同じ質問に答えます：個人情報、口座の種類（個人または共同、IRAまたは課税対象など）。
ファンドの配当を口座に預けるか、自動的にファンドに再投資するかを指定する必要がある場合もあります。 また、銀行口座情報を提供し、初期投資のために現金を振り替える必要があります。また、指定した場合は、毎月追加の投資信託株式を購入するためのソースとして使用する必要があります。 これらの自動投資プログラムのいずれかを設定した場合、多くの企業は口座を開設するために義務付けられた金額を削減します。
オンラインでの申請には、通常10〜20分かかります。 アプリケーションの処理とアカウントへの入金は通常1〜3日かかります。
オンライン投資信託取引の実行
アカウントがアクティブになれば、投資信託の売買は簡単です。 各サイトは少し異なりますが、それらはすべて本質的に同じ方法で動作します。 買いたいファンドのティッカーシンボルと投資したい額を示します。株式とは異なり、ミューチュアルファンドでは、一定数の株式を購入するのではなく、一定の金額を投資する必要があります。 さらに、配当の分配をどのように処理するかを尋ねられる場合があります（申請時にこれを設定しなかった場合）：それらを使用してファンドの追加株式を購入するか、現金として投資口座に預け入れます。
取引リクエストに記入すると、取引日の終わりにファンドの日次株式価値が計算されるまで、取引は保留されます。 ほとんどのミューチュアルファンドは、正午午後6時までに純資産価値（NAV）を報告します。 NAVが報告されると、実際に購入した株式数がわかります。
取引が「決済」されるまで1〜3営業日かかります。つまり、公式の金融取引はすぐには完了しません。 SECは、3営業日以内であることを要求しています。 投資会社と証券会社のサイトは、投資信託取引の時間枠に関する情報を投稿しています。
オンラインで投資信託を選択する
メカニズムを習得すると、実際の作業が始まります。投資ニーズに最適なミューチュアルファンドを決定します。 まず、リスク許容度を考慮します。 通常、高利回りのミューチュアルファンドやほとんどの株式投資など、大きな利益の可能性を提供する投資も、より控えめなリターンを提供する投資よりも大きなリスクを伴います。 リスク許容度が低い場合は、変動性の高い証券に投資するミューチュアルファンドを避けるか、市場に勝ち抜こうとする積極的な投資戦略を採用してください。
次に、この投資で何を達成しようとしているのかを判断します。 毎年一定の収入を生み出すものが必要な場合は、配当を支払うミューチュアルファンドまたは債券ファンドを選択してください。 投資による短期的な税の影響を最小限に抑えたい場合は、年間配当がほとんどなく、配当金を支払わず、長期的な成長に焦点を合わせたファンドを選択してください。 リスクの増加を意味する場合でも、主な目標が富を迅速に創出することである場合は、高利回りの債券または株式ファンドを検討してください。
投資信託費用比率
ミューチュアルファンドを確認する際には、発生する可能性のある手数料や費用の種類を認識する必要があります。 場合によっては、特定のミューチュアルファンドに関連するコストにより、そのリターンが大幅に低下することがあります。
すべての投資信託によって運ばれる1つのコストは、経費率と呼ばれます。 これは、投資額の単なる割合であり、一般に0.1％から3％の間であり、ミューチュアルファンドは毎年、管理および運用コストを負担します。 通常、アクティブに運用されるファンドは、パッシブに管理されるカウンターパートよりも費用比率が高くなります。取引活動が増えると、事務処理が増え、工数が増えるためです。
選択したファンドの費用比率が特に高い場合は、同じ目的と同様のポートフォリオを備えた他の場所で提供される安価なファンドがないことを確認してください。 特に、インデックス化されたファンドについては、最も安価なものを探します。特定のインデックスのすべての証券に単純に投資するように設計されているため、同じインデックスを追跡するファンドにはほとんど違いがありません。
投資信託の販売料金
年間費用に加えて、多くのミューチュアルファンドは、ロードと呼ばれる販売料金を課します。 ファンド管理によって設定される負荷は、基本的に、ファンドを販売したブローカー、ファイナンシャルプランナー、または投資アドバイザーに支払われる料金です（これは、ブローカー自体が請求する販売手数料や取引手数料とは異なります。 。 ロード料金は、投資時（フロントエンドロード）または償還時（バックエンドロードまたは遅延販売料金）に請求できます。 一部の資金は、無負荷資金として宣伝されています。 ただし、他の多くの料金を請求することもできるため、同じくらい高価になります。
選択したファンドの条件を注意深く読んで、株式の売却、追加の株式の購入、または同じ会社が提供する別のファンドへの移動によって初期投資を変更したい株主に償還、購入または交換手数料を請求するかどうかを確認します。 特に、最初の購入から60日または90日で変更を行う場合、多くの資金があります。
その他の一般的な費用には、基金とその文献のマーケティング、広告、配布の費用を負担するための12b-1手数料が含まれます。
多くのファンドは、さまざまな投資戦略に対応するためにさまざまな種類の費用を負担する、A、B、Cなどの3つのクラスの株式を提供しています。 たとえば、クラスAの株式は通常、フロントエンドのロード料金を負担しますが、BおよびCの株式よりも経費率が低く、12b-1の手数料があり、単一の投資を行い、それを長期間保持したい人により適しています。 。
ボトムライン
オンラインで投資信託を取引することは、投資家にとって比較的最近の選択肢です。 しかし、投資する会社を選ぶ際の基準はかなり伝統的です。この会社はどれほど評判が良いのでしょうか？ どのようなサービス、アメニティ、製品が提供されますか？ 彼らとその取引プラットフォームは、どれほど簡単に対処できますか？ また、ミューチュアルファンドの選択に関しては、その目的が投資目標にどのように適合するか、許容範囲に対するリスクのレベル、および手数料の額など、基本的な質問は永遠に残ります。
