健康保険とは？
健康保険は、被保険者が被った医療費、手術費、場合によっては歯科費を支払う保険の一種です。 健康保険は、病気やけがから発生した費用を被保険者に払い戻すか、介護提供者に直接支払うことができます。 多くの場合、質の高い従業員を惹きつける手段として雇用主給付パッケージに含まれており、保険料は雇用主が部分的に負担しますが、多くの場合、従業員の給与から差し引かれます。 健康保険料の費用は支払人に控除でき、受け取った給付は非課税です。
重要なポイント
- 健康保険は、被保険者が被った医療費および手術費を支払う保険の一種です。健康保険プランの選択は、ネットワーク内およびネットワーク外のサービス、免責額、自己負担、および2010年以降、アフォーダブルケア法は、保険会社が既存の状態の患者への補償を拒否することを禁止し、26歳に達するまで子供が両親の保険プランに留まることを許可しました。メディケアと子供の健康保険プログラム（CHIP）は、高齢者と子供をそれぞれ対象とする2つの公的健康保険プランです。 メディケアは、特定の障害を持つ人々にもサービスを提供しています。
健康保険の仕組み
健康保険はナビゲートするのが難しい場合があります。 マネージドケア保険プランでは、保険契約者は、最高レベルの補償を得るために、指定された医療提供者のネットワークからケアを受ける必要があります。 患者がネットワーク外でケアを求める場合、患者はより高い割合の費用を支払う必要があります。 場合によっては、保険会社は、ネットワークから取得したサービスの支払いを完全に拒否することさえあります。
多くのマネージドケアプラン（たとえば、健康維持組織（HMO）やPOS（Point of Service）プラン）では、患者のケアを監督し、治療に関する推奨を行い、医療専門家への紹介を行うプライマリケア医を選択する必要があります。 対照的に、優先プロバイダー組織（PPO）は紹介を必要としませんが、ネットワーク内の開業医とサービスを使用するための料金は低くなります。
保険会社は、事前承認なしに取得された特定のサービスの補償を拒否する場合もあります。 さらに、ジェネリックバージョンまたは同等の医薬品がより低コストで入手できる場合、保険会社は有名ブランドの医薬品の支払いを拒否する場合があります。 これらの規則はすべて、保険会社が提供する資料に記載し、慎重に検討する必要があります。 大きな費用がかかる前に、雇用主または会社に直接確認する価値があります。
また、健康保険プランには共払いが増えています。これは、プランへの加入者が医師の診察や処方薬などのサービスに対して支払う必要がある設定料金です。 健康保険が請求を補償または支払う前に満たさなければならない免責事項。 共済、被保険者が控除可能額に達した後（所定の期間、自己負担額の上限に達する前）でも支払う必要がある医療費の割合。
自己負担額が高い保険プランは、通常、控除額が少ないプランよりも月額保険料が低くなります。 プランを購入する場合、個人は月額費用の削減と大きな病気や事故の場合の多額の自己負担費用の潜在的なリスクを比較検討する必要があります。
ますます人気のある健康保険のタイプの1つは、高額控除可能な健康プラン（HDHP）です。これは、2020年に、個人に対して少なくとも1, 400ドル、家族に対して2, 800ドル、自己負担の最大個人で6, 900ドル、家族で13, 800ドル。 これらのプランの保険料は、控除額が低い同等の健康保険プランよりも低くなっています。 もう1つの利点：持っている場合は、適格な医療費の支払いに使用できる健康貯蓄口座を開設し、税引前収入を寄付することができます。
健康保険に加えて、資格のある病気の人は、市場で入手可能な多くの補助製品から助けを得ることができます。 これらには、障害保険、重大な（壊滅的な）病気保険、および長期介護（LTC）保険が含まれます。
特別な考慮事項
2010年、バラクオバマ大統領は、患者保護と手頃な価格のケア法（ACA）を法律に署名しました。 それは、保険会社が既存の状態の患者への補償を拒否することを禁止し、26歳に達するまで子供が両親の保険プランに留まることを許可しました。非常に低所得の個人向け。 これらの変更に加えて、ACAは連邦医療市場を設立しました。
マーケットプレイスは、個人や企業が手頃な価格で質の高い保険プランを購入するのに役立ちます。 Marketplaceを通じて保険に申し込む低所得者は、費用を削減するための補助金の対象となる場合があります。 ACA Marketplaceで利用できる保険は、10の基本的な健康上の利点をカバーするために法律の下で義務付けられています。 HealthCare.gov Webサイトを通じて、買い物客は自分の州のマーケットプレイスを見つけることができます。
手頃な価格のケア法の変更
ACAの下で、アメリカ人は連邦政府が指定した最低基準を満たす医療保険の加入または税制上のペナルティに直面する必要がありましたが、議会は2017年12月にそのペナルティを撤廃しました。連邦メディケイドの資金を受け取る条件としての適格性、および多くの州が拡大を拒否することを選択しました。これらの変更は、とりわけ、2015年のピーク時の1, 740万人からACA市場に登録する人数の減少につながりました。 2018年には1380万になりました。
メディケアとチップ
メディケアと子供の健康保険プログラム（CHIP）の2つの公的健康保険プランは、それぞれ高齢者と子供を対象としています。 65歳以上の方が利用できるメディケアも、特定の障害を持つ人々にサービスを提供しています。 CHIPプランには所得制限があり、18歳までの乳幼児を対象としています。
