保証された最低所得給付（GMIB）とは何ですか？
最低保証所得（GMIB）は、年金受給者が退職年金のために購入できるオプションのライダーです。 年金が年金化された場合、この特定のオプションは、他の状況に関係なく、年金受給者が定期的に最低額の支払いを受けることを保証します。
重要なポイント
- 保証最低所得給付（GMIB）は、年金契約に付随するオプションのライダーであり、年金化されると最低レベルの支払いを保証します。年金購入者には追加費用がかかります。
保証された最低所得の利点を理解する
保証付き最低所得給付（GMIB）は、年金受給者が市場の状況に関係なく支払いを受けることを保証します。 この最小支払額は、初期投資の将来価値を評価することにより事前に決定されます。 このオプションは、年金を年金で支払う予定の年金受給者にのみ有益です。
GMIB機能は通常、変額年金にあります。 人が変額年金を購入するとき、さまざまな基礎となる投資オプションから選択します。 年金の支払いは、一度年金化されると、部分的に基礎となる投資のパフォーマンスに基づいて行われます。 可変年金は、年金受給者が市場の成長に参加できるようにするため、投資家にアピールします。 ただし、市場の下落により、年金の価値が失われ、その結果、年金の支払いが低下する可能性があります。
たとえば、GMIB機能は、年金購入者に、変額年金投資の実際の市場価値または毎年6％の利息で複利する初期投資の価値に基づく支払いを受け取るオプションを提供する場合があります。 別のタイプのGMIB機能は、投資口座がこれまでに到達した最高値に基づいて年金給付を保証する場合があります。
さまざまな年金プロバイダーは、GMIBをさまざまな名前で呼び出すことができます。たとえば、保証付き退職所得プログラム、GRIP、または保証金利口座、GIAなどです。
GMIBの長所と短所
保証最低所得給付機能は、変額年金への投資に伴う市場リスクを相殺するための1つの方法です。 投資パフォーマンスに関係なく最低レベルの年金支払いを保証することにより、GMIB機能は年金収入で生活する予定の退職者に追加のセキュリティを提供できます。
ただし、GMIBなどの追加の年金給付には追加の費用と手数料が伴い、投資の増加に食い込む可能性があります。 さらに、特にGMIB条項が関係する場合、年金の支払いの計算には多くの複雑な要因があります。 このため、年金プロバイダーが提供するさまざまなオプションを互いに比較することは困難です。 また、変額年金は投資オプションの限られたメニューを提供しますが、これはすべての投資家のニーズを満たしていない場合があります。
