一般試験とは？
一般検査は、銀行の詳細かつ徹底的な検査を促進するために設定された規制措置です。 一般審査では、預金を受け取り、融資を行うことを認可された金融機関（FI）の管理プロセスと活動を評価し、法律および規制を順守し、健全に機能していることを確認します。
さまざまな管理機関が銀行の健全性を評価する責任を負っています。 通常、国立銀行は通貨監督庁（OCC）により検査され、公認銀行は連邦預金保険公社（FDIC）または州銀行部門により検査され、銀行持株会社は連邦準備制度により精査されます。ボード（FRB）。
重要なポイント
- 一般審査は、銀行のあらゆる側面を詳細に評価するために設定された規制措置であり、専門の審査官が銀行の管理プロセスと活動を評価して、法規制を順守し、健全な方法で運営されていることを確認します。審査は、さまざまなレベルの銀行の管理機関によって行われ、通常2年ごとに行われます。
一般試験について
一般的な検査は、通常2年ごとに行われます。 試験を実施する銀行の審査官は、問題の銀行を詳細に調べ、財務諸表に多くの時間を費やし、方針と手順についてスタッフとマネージャーにインタビューします。
審査官は、銀行の監督上のガイダンス、推奨事項、および問題を検討します。 彼らは、銀行の全体的な財政状態を掘り下げ、その信託業務、電子システムの健全性と効率性、および信用の充足に関するパフォーマンスを調査します。 運営するコミュニティのニーズ。 審査官は、銀行が州および連邦の規制を遵守しているかどうかも評価します。
米国には、銀行の評価を担当する2, 000人以上の審査官がいます。
一般審査の過程で銀行審査官が要求する情報には、次のものが含まれます。
- 銀行の書面による方針と手順銀行の最新の取締役会パケット取締役会の議事録監査報告書、 延滞口座、問題のあるローンなど
一般検査に関連するレビューは、オンサイトとオフサイトの両方で行われます。 審査官は、各自のオフィスで書面による情報や報告書を確認し、銀行に向かい、経営陣との詳細なインタビューを行うことができます。
一般試験の記録
一般審査が終了すると、審査官は銀行の経営陣と、おそらくは取締役会と出口会議を開きます。 （B of D）も同様です。 会議中、調査結果が提示され、意見が放送され、銀行に格付けが発行されます。 このプロセスが完了した後、FDICは観察結果を詳述した試験報告書を発行します。
FIの安全性と健全性を評価する場合、審査官は、CAMELSシステムと呼ばれるもの、つまり自己資本、資産の質、管理、収益、流動性、感応度（システムリスクに対する）に従います。 銀行は、各カテゴリで1〜5のスケールでランキングを受け取ります。1つが最高または最強で、5つが最低または最低です。
平均スコアが2未満の銀行は、高品質の機関と見なされます。 一方、CAMELSが4および5の銀行は、規制当局によって監視リストに登録され、綿密に監視されます。
