フロントエンドの負債と所得の比率（DTI）とは何ですか？
フロントエンドの負債と収入の比率（DTI）は、個人の総収入のうちどれだけが住宅費に充てられるかを計算する負債と収入の比率（DTI）のバリエーションです。 住宅所有者が住宅ローンを保有している場合、フロントエンドDTI比率は通常、住宅費（住宅ローン支払い、住宅ローン保険など）を総収入で割って計算されます。 対照的に、バックエンドDTIは、クレジットカードや自動車ローンなど、他の種類の負債に向かう総収入の割合を計算します。
DTIは、住宅ローンと収入の比率または住宅比率としても知られています。 バックエンド比とは対照的です。
フロントエンドの負債対所得比（DTI）の計算
。。。 フロントエンドDTI =（Gross Monthly IncomeHousing Expenses）∗ 100
フロントエンドの負債と収入の比率を計算するには、予想される住宅費用を合計し、それを税引き前の毎月の収入（総月収）で割ります。 結果に100を掛けると、それがフロントエンドDTI比率になります。 たとえば、住宅関連の費用がすべて1, 000ドルで、月収が3, 000ドルの場合、DTIは33％です。
フロントエンドの負債対所得比（DTI）
住宅ローンの資格を得るために、借り手はしばしば、指定されたレベルよりも低いフロントエンドの負債対収入の比率を持たなければなりません。 期限内に請求書を支払い、安定した収入と良好な信用スコアを持つことは、必ずしも住宅ローンの資格がありません。 住宅ローンの世界では、金融破滅の端からの距離は、借金と収入の比率によって測定されます。これは、簡単に言えば、住宅費と毎月の借金債務と収入の比較です。
比率が高いほど、住宅ローンのデフォルトの可能性が高くなる傾向があります。 たとえば、2009年には多くの住宅所有者のフロントエンドDTIが平均よりも大幅に高くなり、その結果、住宅ローンのデフォルトが増加し始めました。 2009年に、政府は、フロントエンドDTIを31％未満にしようと、ローン修正プログラムを導入しました。
貸し手は通常、28パーセント以下のフロントエンドDTIを好みます。 実際には、信用スコア、貯蓄および頭金に応じて、貸し手はより高い比率を受け入れますが、それは住宅ローンの種類によって異なります。 ただし、実際には多くの金融専門家は、住宅ローンの申し込みにおいて、バックエンドの負債と収入の比率をより重要視しています。
住宅ローンの申請に備えて、フロントエンドの負債と収入の比率を下げるための最も明白な戦略は、負債を返済することです。 しかし、ほとんどの人は住宅ローンを取得する過程にあるため、そうするためのお金を持っていません-彼らの貯蓄のほとんどは頭金と閉鎖費用に向かっています。 あなたがあなたが得る予定の住宅ローンを買う余裕があると思うが、あなたのDTIが限界を超えているならば、共同署名者は助けるかもしれません。
