変動金利とは？
変動金利とは、市場の他の部分またはインデックスとともに上下に動く金利です。 債務の期間中に変動する可能性があるため、変動金利とも呼ばれます。 これは、債務の金利がローンの期間中一定である固定金利とは対照的です。
重要なポイント
- 変動金利はクレジットカード会社によって運ばれ、一般的に住宅ローンで見られます。変動金利は市場に従うか、インデックスを追跡します。変動金利は変動金利とも呼ばれます。
変動金利について
住宅ローンは固定金利で取得できます。固定金利は静的であり、住宅ローン契約期間中は変更できません。また、変動金利または調整可能金利では定期的に変動します。
重要
ほとんどのクレジットカードには変動金利があります。
例えば、誰かが4％の利率で固定金利の住宅ローンを借りた場合、彼はローンの全期間にわたってそのレートを支払い、彼の支払いはローンの期間を通して同じです。 対照的に、借り手が変動金利の住宅ローンを借りる場合、4％の金利から始めて、上下に調整して、毎月の支払いを変更することができます。
ほとんどの場合、調整可能金利の住宅ローン（ARM）には、事前に設定されたマージンとLiborなどの主要な住宅ローンのインデックス、資金コストインデックス（COFI）または月間宝の平均（MTA）に基づいて調整するレートがあります。 たとえば、誰かがLiborに基づいて2％のマージンでARMを取り出し、住宅ローンの金利が調整されるときにLiborが3％である場合、金利は5％（マージンにインデックスを加えた値）にリセットされます。
変動金利の長所と短所
住宅ローンの場合、調整可能な金利の住宅ローンは、固定金利の住宅ローンよりも導入金利が低い傾向があり、それにより、一部の借り手、特に金利が調整される前に不動産を売却してローンを返済する予定の借り手または借り手にとってより魅力的になります住宅価格が上昇するにつれて、自己資本が急速に増加すると予想しています。
もう1つの利点は、変動金利が変動する可能性があるため、借り手の月払いが低下することです。 ただし、主な欠点は、金利が上方に変動し、借り手の月払いが増える可能性があることです。
アドバイザーの洞察
James Di Virgilio、CIMA®、CFP®
Chacon Diaz&Di Virgilio 、フロリダ州ゲインズビル
長期借入れに関しては、変動金利またはあらゆる種類の変動ローンから離れることが最善であり、これは現在のように金利が非常に低い場合に特に当てはまります。
借金にかかる費用を正確に計画できるようにすることが重要です。これにより、予想外の返済方法に予算を組むことができます。
変動金利ローンを使用することを選択した場合、実質的には将来的に金利が低くなることを賭けています。 変化する金利環境では、毎年新たな潜在的に高い金利をもたらす可能性があり、これにより、支払わなければならない利息の額が大幅に増加する可能性があります。
現在のように金利が歴史的に低い場合、実質的に上昇がないため、金利は将来的に上昇し、低下しない確率が非常に高く、変動金利ローンは非常に貧弱な選択肢になります。 したがって、特に現在の金利環境では、固定金利ローンを使用するのが賢明です。
特別な考慮事項
変動金利を持つことができるローンの種類は住宅ローンだけではありません。 ほとんどのクレジットカードには変動金利もあります。 住宅ローンと同様に、これらのレートはインデックスに関連付けられており、ほとんどの場合、インデックスは現在のプライムレートであり、年に数回連邦準備銀行が設定する金利を直接反映するレートです。 ほとんどのクレジットカード契約では、借り手に請求される金利はプライムレートに一定のスプレッドを加えたものであると記載されています。
