シンプルなレビュー

2014年9月に開始されたカナダのWealthsimpleは、ニューヨーク、トロント、ロンドンのオフィスを通じてアルゴリズム投資および貯蓄プログラムを提供しています。 カナダの大手金融会社Power Financialは、急成長中のアドバイザリーに少なくとも7, 400万ドルを投資しています。 新しいクライアントは、課税アカウントと退職アカウントを転送したり、資金を新しいアカウントに入金したりできます。 アカウントの最低額は0ドルで、新規投資家が簡単に始められるようにします。 低料金のETFの小さなプールを使用して、プラットフォームに入力した情報によってさらにカスタマイズされた比較的一般的なポートフォリオを作成します（これは英国の投資信託で行われます）。 このレビューは主に米国に拠点を置く投資家の観点から書かれていますが、英国およびカナダのプラットフォームからの関連情報も取り入れようとしました。

長所

• カナダ、アメリカ、および英国のアカウント

• 優れた教育リソース

• 競争力のある普通預金口座

• 税務上の損失の収穫

• $ 0で口座を開設

短所

• セットアップを表示するには、個人データを開示する必要があります

• アルゴリズムは、一般的な購入および保留戦略に従います

• ポートフォリオ作成の選択肢が限られている

アカウント設定

4.2

Wealthsimpleアカウントを設定するには、個人情報を事前に引き渡す必要があります。 つまり、詳細な個人情報を提供する前に、アンケートを見たり、ポートフォリオの割り当てを確認したりすることはできません。 アンケートでは、財務目標、期間、リスク許容度、過去の投資経験、投資知識のレベルに関する一連の典型的な質問を尋ねます。

回答は、完成したプロファイルに応じてカスタマイズされたポートフォリオとETFリストを生成するために使用されます。 提案された割り当てを変更できますが、変更が以前の応答と矛盾する場合、システムは理由を尋ねることがあります。 口座は銀行口座リンクを通じて資金提供されており、1回限りの支払いまたは定期預金で達成できます。

Wealthsimpleのアカウントタイプは、居住する地域によって異なります。 米国では 、Wealssimpleは、個人および共同の課税対象アカウント、信託アカウント、および退職アカウントの標準範囲をサポートしています。

カナダでは 、Wealsimpleは、免税普通預金口座（TFSA）、法人口座、共同口座、退職貯蓄計画（RSP）、ロックイン退職口座（LIRA）、登録退職所得基金（RRIF）を含む、あらゆる種類の口座を提供しています、登録済み教育貯蓄プラン（RESP）および課税対象アカウント。

英国では 、Wealsimpleは年金口座、個人貯蓄口座（ISA）、ジュニア個人貯蓄口座（JISA）、および個人の課税口座を提供しています。

Wealthsimpleは、通常の投資プログラムに加えて、低リスクETFを使用して従来の普通預金口座よりも高い利息を支払うスマート普通預金口座を提供しています。 アカウントは課税対象であり、0.50％の手数料の代わりに0.25％の手数料が発生し、純利息が低下します。 スマート貯蓄口座は、FDICではなく、証券投資家保護公社（SIPC）保険を通じて保険されています。

目標の設定

3.4

Wealthsimpleは、アカウントステートメントを事前に提出する非クライアント向けに、無制限の財務計画セッションと1回限りのセッションを提供します。 リクエストに応じて人間のアドバイザーと話すこともできます。 セットアッププロセス中に、新しいアカウント所有者は、家の所有権、退職、教育、長期成長、および収入を含む目標計画リストから選択するよう求められます。 単一のアカウントで複数の目標を作成でき、必要に応じてより高度で多様性を提供できます。 資金調達が完了した後、アカウント管理ページで、トランザクションと目標ごとに分割された相対的なパフォーマンス統計を確認できます。

アカウントサービス

3.3

Wealthsimpleアカウントに入金するには、アカウント管理インターフェースにログインし、リンクされた銀行口座から入金をリクエストするか、定期預金を設定するだけです。 数回のクリックで引き出しをリクエストできますが、アカウントに未決済の取引がある場合、資金を受け取るまでに最大10営業日かかる場合があります。 追加のインセンティブとして、Wealthimpleは、少なくとも5, 000ドルで資金を調達した新規口座に振替費用を支払います。 また、クレジットアカウントとデビットアカウントをリンクした後、Roundupをアクティブにすることもできます。これは、料金を次の整数に切り上げることによって累積された「予備の変更」を計算して入金します。

個人および共同の課税アカウントは、マージンを使用したり、アカウントから借用したりすることはできません。また、Wealthsimpleは現在、追加の銀行サービスを提供していません。

カナダのクライアントは、統合SimpleTax税準備サービスを使用して、申告書を提出できます。 このパートナーシップは2019年9月下旬に発表され、カナダの2つのフィンテック企業を1つの仮想屋根の下に統合します。

ポートフォリオの内容

2.5

システムは、プロファイルデータに応じて、保守的なバランスの取れた成長ポートフォリオを生成します。 ポートフォリオのエクスポージャーは、米国で提供されているETFを通じてのみ取得されます。 ミューチュアルファンドは、カナダの口座と混ざり合う可能性があり、英国の提供の主要な手段です。 通常の口座で利用可能な個々の株式や直接確定利付商品はありません。 さらに、資格のないETFを除外する社会的に意識したポートフォリオを選択することにより、ポートフォリオをカスタマイズすることもできます。 Wealthsimpleは、イスラム法に準拠したハラールアカウントも提供しており、事前に選別された株式を購入しますが、ETFまたは固定収入商品は購入しません。

アカウント管理インターフェースからアクセス可能な投資家ポリシー声明で現在の配分を確認できます。 米国のオファリングの場合、ETFリストに含まれる10ファンドの比較的小さなユニバースがあり、同数の資産カテゴリに分割されています。 カナダ版には同数のファンドがありますが、米国版には同等のものがない不動産ファンドが含まれています。 英国のオファリングには、ポートフォリオを埋めるために使用される12のファンドがあります。

社会に配慮したポートフォリオのスクリーンショットには6つの「グリーン」ファンドしか含まれていませんでしたが、他のものは非公開の場合があります。

各Wealthsimpleポートフォリオには8〜10のインストゥルメントを含めることができ、ほとんどのカスタマイズはETF選択ではなくパーセンテージの変更によって行われているように見えます。 資金はすべて、iShares、Vanguard、VanEck、およびWisdomTreeを含む、米国の提供に対する通常の容疑者からのものです。 カナダのオファリングには、VanguardとiSharesからのETFがあり、Purpose InvestとBMOからの追加オファリングもあります。 カナダの口座の利益相反の開示は、ミューチュアルファンドを提供している2つの機関がWealthsimpleプリンシパルと個人的またはビジネス上の関係を持っていることを指摘しています。 英国版では、法務および一般、PIMCO、BlackRock、およびAmundi Asset Managementに加えて、Vanguardから資金を提供しています。

Wealthsimpleのポートフォリオの内容と構成は、ほとんどのロボアドバイザリーの場合と同様に、Modern Portfolio Theory（MPT）の原則に従って選択されます。 とはいえ、Wealthsimpleのアプローチと資本の少ないライバルとを区別するものはほとんどないようです。 限られたファンドのユニバースは依然として多様なポートフォリオを作成するために使用できますが、同様のサイズのライバルは、資産または地理的集中およびより堅牢なターゲット日付関数に対するチェックを構築するためにより長くなりました。

ポートフォリオ管理

3.7

Wealthsimple'sは、資産クラス全体の多様化、受動的な買い持ち投資、配当再投資、プロファイルおよびリスクスコアリングプロセスによるクライアントフィードバックなど、実証済みの真の市場戦略を通じてポートフォリオを管理します。 目標に向かって進むと、システムからコーチングが生成され、資金を増やすか、コースを維持します。 プロファイルに関連付けられたリスクスコアをいつでも変更すると、ポートフォリオの再調整がトリガーされます。

プロフィールを変更しなくても、Wealssimpleは入金、引き出し、資産価値の変更後にポートフォリオを自動的に再調整します。 リバランスを要求したり、社会的責任やハラールのオプションを超えてETFを変更したりすることはできません。 Apexカストディアンは、Wealthsimpleに代わって減税ハーベスティング戦略を実行します。つまり、課税対象のポートフォリオでは、税目的で同等の投資の代替が行われることがあります。

ユーザー体験

3.8

モバイル体験

Wealthsimpleは、アカウント管理機能が強化された、読みやすいモバイル対応WebサイトとiOSおよびAndroid用モバイルアプリを提供します。 iPhoneおよび多くのAndroidデバイスは生体認証を提供し、どちらのアプリも2要素認証をサポートしています。 タブレット固有のアプリやWindows Phoneやその他のセカンダリオペレーティングシステム用のアプリはありません

デスクトップ体験

このウェブサイトでは、主要なアカウント機能に焦点を当て、会社の哲学を説明し、関心のあるほとんどの分野を網羅した包括的なFAQを提供しています。 新しいアカウント所有者は、アカウント設定プロセスの開始時に個人情報を入力する必要があるため、事前にポートフォリオオプションを確認することはできません。 FAQでは、応募者が「基本情報を提供し、過去の投資経験に関するいくつかの質問に答え、1つ以上の投資管理契約に電子署名する」と述べる以外に、この隠された資料にあまり光を当てません。

Wealthsimpleの米国のサイトには、SECが義務付けているADV-2A投資顧問パンフレットはありません。 ルールでは、アドバイザーは「クライアントおよび見込み顧客に会社に関する情報を開示するパンフレットを提供する必要があります」と述べています。WealthsimpleにはSEC WebサイトにADV-2Aがあるため、サイトに明示的にリンクされていないのは奇妙です。 ADV-2Aは消費者保護文書として意図されており、それらのパンフレット内の会社の開示はアドバイザーとクライアント間の信頼を確立するために非常に重要であるため、これは大きな省略をマークします。

顧客サービス

3

前述したように、クライアントはリクエストに応じてファイナンシャルアドバイザーと話すことができますが、連絡先情報は必要以上に見つけるのが困難です。 Wealthsimpleには電話とメールで連絡できますが、見込みのあるまたは現在のアカウント所有者向けのライブチャットはありません。 Wealthsimpleの連絡先番号は、一部のWebページの下部とヘルプセンターに記載されています。 FAQ以外に明示的な「お問い合わせ」ページはありません。 電話の時間は、米国の月曜日から木曜日の午前9時から午後8時までと、金曜日の午前9時から午後5時30分までと記載されています。 カナダでは、コールセンターは1時間早く開きます。 英国のコールセンターには時間はありません。

営業時間中に米国の電話番号に何度か電話をかけると、1分以内に顧客担当者と連絡が取れました。 最初の録音では、FAQとは別の連絡時間が与えられ、月曜日から木曜日の午前8時までの範囲に延長されました。Wealthsimpleのオフィスの住所は、電話番号なしで「Who We Are」ページにリストされます。

教育とセキュリティ

3.6

WealthsimpleのWebサイトには、包括的なInvesting 101用語集、広範な投資に関するFAQ、および多数の「ハウツー」記事が掲載された月刊誌/ブログがあります。 ただし、教育コンテンツには内部検索機能がないため、関心のある主題を見つけることは困難です。 さらに、チュートリアルの多くには、短期的な目標計画と長期的な財務計画を支援するために必要な定量的ツールがありません。

WealthsimpleのWebサイトは256ビットSSL暗号化を使用しており、明確に記載されたプライバシーポリシーにより、安心感が得られます。 アカウント管理にログインするには、テキストメッセージによる2要素認証が必要です。 米国の口座の場合、Apex Clearing Corporationはすべての資金を投資口座に保持し、SIPC保険および超過保険へのアクセスを提供します。 標準的なSPIC補償は、最大500, 000ドルの証券取引の失敗による損失（市場の動きによる損失ではない）を保証します。

ShareOwnerはカナダでカストディアンの役割を果たし、SEI Investmentsはイギリスでも同じ役割を果たします。 また、英国とカナダでは、カナダの投資家保護基金（最大100万ドル）と英国政府の金融サービス補償制度（最大85, 000ポンド）によるアカウント保護のレベルが異なります。

手数料と手数料

4.6

Wealthsimpleの料金は前述のように地域によって異なりますが、業界平均と一致しています。 米国およびカナダでは、0.50％の手数料にはすべての投資アドバイス、ポートフォリオ管理、取引費用が含まれます。 100, 000ドル以上のアカウントの場合、料金は0.40％に下がります。 英国では、手数料は0.7％で、0.5％に下がり、管理対象資産は100, 000ポンドです。 スマートセービングプログラムの料金は0.25％と低くなっています。 開示によれば、平均ETF手数料は約0.15％です。 電信送金および別のブローカーへのアカウントの転送に対してApexが請求します。

Wealthsimpleはあなたにぴったりですか？

Wealthsimpleは、お金を節約し、長期的な金融セキュリティへの道を次のステップに進めようとするすべての年齢の投資家に適しています。 手数料はロボアドバイザリースペースの平均であり、アカウントの最低額である0ドルは、始めたばかりの投資家にとっての障害を取り除きます。 逆に、100, 000ドル以上のアカウントでの管理手数料の削減とより堅牢な機能は、富裕層の個人の関心を引く可能性があります。

Wealthsimpleの魅力は、カナダ以外のサービスをカナダおよび英国の投資家に提供しているという事実によって拡大しています。 複数の管轄区域で事業を展開しているという事実は、米国の開示が欠落していることの背後にある可能性がありますが、これらの文書に依存する経験豊富な投資家に不安をもたらす省略の大きな言い訳にはなりません。

全体的に、Wealthsimpleがポートフォリオの構築と管理に採用するアプローチは革新的ではありません。 ポートフォリオは、社会的責任とハラールのオプションを超えてカスタマイズが制限された単純なバニラMPTで構築されています。 このカスタマイズの欠如は、競合他社を通じて利用可能な大規模な選択と比較して、小さなファンドリストによって悪化します。 Wealthsimpleは、資産全体に分散した基本的な買い取りと保留を採用し、必要に応じてリバランスとタックスロスハーベストを行います。 ただし、資産レベルでカスタマイズ可能なポートフォリオを探している場合、Wealthsimpleは最適ではない可能性があります。 ただし、シンプルさを重視し、人手を介さずにポートフォリオを持ちたい場合は、Wealssimpleのアプローチが適切かもしれません。

Wealthsimpleの比較

Wealthsimpleは、お金を節約したいすべての年齢の投資家に適しています。 レビューした他のロボアドバイザーとの比較をご覧ください。

方法論

Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。

私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。

Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。