金融システムとは？
金融システムは、銀行、保険会社、証券取引所など、資金の交換を許可する一連の機関です。 金融システムは、企業レベル、地域レベル、グローバルレベルで存在します。 借り手、貸し手、および投資家は、消費または生産的投資のいずれかのためにプロジェクトの資金を調達し、彼らの金融資産の利益を追求するために現在の資金を交換します。 金融システムには、借り手と貸し手が資金調達するプロジェクト、資金調達するプロジェクト、資金取引条件を決定するために使用する一連の規則と慣行も含まれています。
重要なポイント
- 金融システムは、資金交換を促進するために使用されるグローバル、地域、または企業固有の機関と慣行のセットです。銀行から証券取引所、政府の財務省に至るまで。
金融システムを理解する
他の業界と同様に、金融システムは市場、中央計画、またはその両方の組み合わせを使用して編成できます。
金融市場には、借り手、貸し手、投資家がローンやその他の取引を交渉することが含まれます。 これらの市場では、両サイドで取引される経済財は通常、何らかの形のお金です：現在のお金（現金）、将来のお金に対する請求（クレジット）、または将来の収入の可能性または実質資産の価値に対する請求（株式）。 これらにはデリバティブ商品も含まれます。 商品先物やストックオプションなどのデリバティブ商品は、基礎となる実資産または金融資産のパフォーマンスに依存する金融商品です。 金融市場では、これらはすべて通常の需要と供給の法則に従って、借り手、貸し手、投資家の間で取引されます。
中央で計画された金融システム（たとえば、単一の会社または指揮経済）では、消費および投資計画の資金調達は、取引の相手方によってではなく、マネージャーまたは中央プランナーによって直接決定されます。 どのプロジェクトが資金を受け取り、そのプロジェクトが資金を受け取り、誰が資金を供給するかは、それがビジネスマネージャーであろうと党のボスであろうと、プランナーによって決定されます。
ほとんどの金融システムには、ギブアンドテイク市場とトップダウンの中央計画の両方の要素が含まれています。 たとえば、企業は、内部の財務決定に関して集中的に計画された金融システムです。 ただし、通常は、長期計画を実行するために外部の貸し手や投資家と相互作用するより広範な市場内で運営されています。
同時に、現代のすべての金融市場は、許可される取引の種類に制限を設ける何らかの政府規制の枠組みの中で運営されています。 金融システムは、実際の資産、経済的パフォーマンス、消費者保護に関する決定に直接影響を与えるため、しばしば厳格に規制されます。
金融市場の構成要素
さまざまなレベルで複数のコンポーネントが金融システムを構成しています。 会社の財務システムは、会社の財務活動を追跡する一連の実装済み手順です。 企業内の金融システムには、会計措置、収益と費用のスケジュール、賃金、貸借対照表の検証など、財務のあらゆる側面が含まれます。
地域規模では、金融システムは、貸し手と借り手が資金を交換できるようにするシステムです。 地域金融システムには、銀行および証券取引所や金融情報センターなどの他の機関が含まれます。
グローバル金融システムは、基本的には、グローバル経済内のすべての金融機関、借り手、および貸し手を含むより広範な地域システムです。 グローバルな観点から見ると、金融システムには、国際通貨基金、中央銀行、政府財務省、金融当局、世界銀行、主要な民間国際銀行が含まれます。
