手数料収入は、金融機関が口座関連費用から顧客に支払った収入です。 手数料収入を生成する料金には、資金不足額、当座貸越料金、遅延料金、限度額超過料金、電信送金手数料、毎月のサービス料、口座調査料などが含まれます。 信用組合、銀行、クレジットカード会社は、手数料収入を得る金融機関の一種です。
手数料収入の内訳
金融機関は、収入のかなりの部分を手数料から得ています。これは、非利子収入とも呼ばれます。 利子収入は、顧客の預金を住宅ローン、中小企業向けローン、信用枠、個人向けローン、学生ローンの形で貸し出し、顧客がクレジットカードの残高を保有できるようにすることによって得られるお金で、金融機関の別の重要な部分を占めています'収入。
1980年代半ばの規制緩和が銀行に非伝統的な手数料ベースのサービスを販売する機会を提供する前でさえ、商業銀行によって生み出されたすべての営業利益のほぼ4分の1を非金利収入が占めていました。 過去20年間における米国の銀行機関の非利子所得の劇的な増加は、銀行の非伝統的な活動への多様化だけでなく、銀行が従来の銀行活動からお金を稼ぐ方法の変化も反映しています。 この期間、規制緩和により、商業銀行は投資銀行、マーチャントバンキング、保険代理店、証券仲介、その他の非伝統的な金融サービスから手数料収入を得ることができました。
1999年のGramm-Leach-Bliley（GLB）法により、利息以外の手数料収入が始まりました。これにより、銀行および非銀行業務の共有を可能にする金融持株会社（FHC）の枠組みが作成されました。 GLB法は、商業銀行業務を投資銀行業務などの他の金融サービス活動と混合することを禁止した自慢のGlass-Steagall Act（1933）を排除する触媒でした。
米国の商業銀行が生み出したすべての営業収入のほぼ半分が非利息手数料収入であると推定されています。 そして、一般的な信念に反して、証拠金は、銀行の収益源の変動を減少させるのではなく、手数料ベースの収入への依存が増加する可能性があることを示しています。
