FDIC改善法（FDICIA）は、貯蓄とローンの危機の真っ最中に1991年に可決されました。 この法律は、消費者保護におけるFDICの役割とリソースを強化しました。 この法律の最も注目すべき条項は、FDICの米国財務省の融資枠を500万ドルから3, 000万ドルに引き上げ、加盟銀行のFDIC監査および評価基準を改訂し、貯蓄法（規則DD）を作成しました。
内訳FDIC改善法（FDICIA）
FDIC改善法を通じてFDICの内部構造に加えられた変更を十分に理解するのは難しいかもしれませんが、ほとんどの消費者は、貯蓄法の真理が、銀行に公約を履行するよう強制する方向に大きく進んでいることに同意できます。 FDICIAの一部である真実の貯蓄法により、銀行は、統一年利回り（APY）方式を使用して、貯蓄口座の金利の開示を開始しました。 これにより、消費者は銀行での預金に対する潜在的利益をよりよく理解し、複数の商品と複数の銀行を同時に比較することができました。
FDIC改善法の歴史
1934年にFDICを設立した後、米国の銀行の破綻は、銀行の破綻の数が増加し始めた1981年まで、平均して年間約15人でした。 1980年代後半までに年間約200に達しましたが、この傾向は主にいくつかの産業の急増とその後の崩壊によるものでした。 1980年から1991年末まで、約1, 300の商業銀行が破綻したか、FDICからの破綻した銀行支援を必要としました。 FDICは破産機関を閉鎖しました。 1991年までに、それはひどく資本不足となり、法律が必要になりました。
銀行の破綻に加えて、貯蓄とローンの危機は金融サービス業界の問題に寄与し、最終的にはFDICIAの通過につながった。 1970年代後半には、予想外の大きな金利の上昇がありました。 貯蓄および融資機関にとって、これは預金者が貯蓄および融資機関から、預金者に支払うことができる利子の額に制限されていない機関に資金を移動することを意味しました。 1980年の議会による貯蓄と貸付の規制緩和により、これらの機関は規制が緩和された銀行と同じ機能を多く備え、1980年代初頭の追加の緊張として規制の猶予が生じました。 1983年から1990年にかけて、連邦貯蓄ローン保険公社（FSLIC）によって、貯蓄とローンの25％近くが閉鎖、合併、または保守管理されました。 この崩壊により、FSLICは破産に追い込まれ、1989年に金融機関改革、回復、制定法（FIRREA）によって廃止されました。
