目次
- エドワード・ジョーンズの概要
- Edward JonesでIRAを開く方法
- 伝統的対ロスIRA
- 投資ラインナップ
- 手数料と手数料
- エドワード・ジョーンズと競合他社
- ボトムライン
エドワード・ジョーンズは、従来型とロスの両方の個人退職口座（IRA）を提供するフルサービスの証券会社です。 会社とIRAを開くことを検討している場合、これは、提供する投資とサービス、含まれる手数料など、知っておくべきことです。
エドワード・ジョーンズの概要
エドワード・ジョーンズは1922年に設立され、ミズーリ州セントルイスを拠点としています。米国最大のブローカーディーラーの1つであり、700万人以上の投資家にサービスを提供し、17, 500人以上の財務アドバイザーを擁しています。
重要なポイント
- エドワード・ジョーンズは、投資アドバイスを提供するためにファイナンシャル・アドバイザーを必要とする投資家に適したフルサービスの会社であり、手数料または手数料ベースのアカウントを介して従来型およびロスのIRAを提供しています。オプションには、株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）などがあります。エドワードジョーンズが正しい選択であるかどうかは、アドバイザーの質とあなたとの関係によって決まります。
エドワードジョーンズのようなフルサービスブローカーは、投資家にアドバイスを提供するファイナンシャルアドバイザーを雇用しています。 これは、自分でオンラインアカウントを介して調査を行い、証券を売買する投資家が投資決定を行うディスカウントブローカーとは異なります。 その結果、Fidelity InvestmentsやCharles Schwab Corpなどのディスカウントブローカーの手数料ははるかに低くなります。
Edward JonesでIRAを開く方法
エドワード・ジョーンズで従来型またはロスIRAを開設したい投資家は、地元の財務アドバイザーを見つける必要があります。 50の州に支部があることを考えると、これは難しくありません。 通常、1人のアドバイザーと1人の管理者が配置されます。
最初のアポイントメントの準備をするために、投資家は投資の理由を検討し、声明を収集し、質問する必要があります。 エドワードジョーンズファイナンシャルアドバイザーは、投資家のニーズを評価し、カスタマイズされた投資計画を作成します。
伝統的とロスIRAの選択
従来のIRAは、利益に対する税額控除と延期を提供します。 退職すると、所得税区分に基づいて引き出しに課税されます。 Roth IRAは即時の税額控除を提供しませんが、すべての利益と引き出しは非課税です。 エドワードジョーンズのファイナンシャルアドバイザーは、従来型またはロスIRAのどちらが優れているかを判断するのに役立ちます。
エドワード・ジョーンズはオンライン取引を提供していないため、証券を売買するにはアドバイザーに電話する必要があります。
2020年には、投資家は伝統的またはロスIRAに最大6, 000ドルを寄付できます。 50歳以上の投資家には、追加の1, 000ドルのキャッチアップ拠出が許可されます。 拠出限度額の詳細は、内国歳入庁（IRS）から入手できます。
納税申告の状況によっては、雇用主が後援する退職金制度に拠出した場合でも、従来のIRA拠出は控除可能です。 たとえば、2020年に修正調整総所得（MAGI）が65, 000ドル以下の場合、退職後の制度の対象となる単一の申告者は、全額を控除できます。
すべての投資家がRoth IRAに貢献できるわけではなく、エドワードジョーンズのアドバイザーが適格性を判断するのに役立ちます。 2020年の時点で、独身申告者は、MAGIが124, 000ドル未満の場合、全額を寄付でき、139, 000ドルに達すると寄付は段階的に廃止されます。
投資ラインナップ
IRAは、手数料ベースまたは手数料ベースで確立できます。 エドワード・ジョーンズはフルサービスの証券会社であるため、その財務アドバイザーは多くの異なる投資オプションを利用できます。 株式、債券、上場投資信託（ETF）、および投資信託は、クライアントが利用できる選択肢の1つです。 ファイナンシャルアドバイザーは、クライアントの投資目標とリスク許容度に基づいて、どの投資が退職口座に適しているかを判断するのに役立ちます。
アドバイザリーソリューションの投資プログラムは、クライアントが利用できるエドワードジョーンズの管理アカウントです。 これらのアカウントは、コミッションの代わりに年間のアドバイザリー料金を請求します。 アドバイザリーソリューションには、広範な吟味されたミューチュアルファンドとETFを含むいくつかの資産配分モデルがあります。
Bridge Builder独自の投資信託のラインアップは、Edward Jones Advisory Solutionsプログラム専用です。 国内株式、国際株式、債券投資など、さまざまな資産クラスで8つの異なるサブアドバイス型ファンドを利用できます。
たとえば、Bridge Builder Core Bond Fund（BBTBX）の総経費率は0.36％であり、2019年第1四半期末の年間1年平均利益率は4.69％でした。 これは、同期間のベンチマークバークレイズキャピタルの米国総合債券インデックスのリターン4.48％よりもわずかに高くなっています。
手数料と手数料
エドワードジョーンズのトラディショナルおよびロスIRAの年間アカウント料金は40ドルです。 ただし、総資産が250, 000ドルを超えるクライアントは免除されます。
IRAの手数料は、購入した証券によって異なります。 株式とETF取引は約2％の手数料になります。 投資信託手数料は、株式クラスに依存しています。 A株のミューチュアルファンドには多額の前払い手数料があり、C株のファンドには均等な手数料構造があります。
アドバイザリーソリューションプログラムでは、最低25, 000ドルのアカウントが必要であり、運用資産の量に基づいて0.50％から1.35％の範囲の年会費を請求します。 あなたが持っているほど、手数料は低くなります。 年間プログラム料金に加えて、資金料金をお支払いいただきます。
エドワード・ジョーンズ対競争
エドワード・ジョーンズは、モルガン・スタンレーやメリル（旧メリル・リンチ）のような他のフルサービスの証券会社に非常に匹敵します。 実際の比較は、ファイナンシャルアドバイザーとクライアントが作成した関係です。
手数料とアドバイザリー投資プログラムも、他のフルサービス証券会社と非常によく似ています。 ただし、エドワードジョーンズの年次IRAアカウント料金は低くなっています。 たとえば、Morgan Stanleyは、アカウントのドキュメントおよび明細書の電子配信に登録しているクライアントに対してアカウントあたり75ドルを請求しますが、少なくとも100万ドルの総資産を保有するクライアントの場合は免除されます。
ボトムライン
全体として、エドワードジョーンズは、フルサービスのブローカーディーラーで従来型またはロスIRAを開設し、アドバイザーから投資アドバイスを受けるために手数料を支払う意思がある投資家にとって実行可能なオプションです。 最も重要な要因は、ファイナンシャルアドバイザーの質とクライアントとの関係です。
