よく知られているスコアを生成する分析ソフトウェア会社であるFICOによると、住宅ローンの借り換えは、いくつかの異なる方法でFICOクレジットスコアに影響を及ぼす可能性があります。 ただし、メモの期間中に住宅ローンの支払いを処理する方法によって生じる可能性のある変更と比較すると、影響は小さいと考えられます。
住宅ローンの借り換えが多すぎる
絶えず借り換えをしている場合、または住宅ローンに関連する新しいクレジットを申請している場合、クレジットスコアの借り換えが問題になることがあります。 FICOは、クレジット契約を履行できないこと、またはクレジットレポートに関する問い合わせが多すぎることを理由に、あなたを罰する可能性があります。
レートショッピングが問題になる
現在の住宅ローンの借り換えのためにレートショッピングを行うと、短期間に複数のクレジット照会が発生する可能性があります。 幸いなことに、2009年FICOおよびその他のクレジットスコアリングシステムでは、住宅ローンや学生ローンなどの特定の種類の債務について、複数の照会がクレジットスコアで処理される方法が変更されました。
重要なポイント
- 頻繁に借り換えたり、住宅ローンに関連するクレジットを頻繁に適用したりすることは避けてください。可能であれば、キャッシュアウトリファイナンス。
古い債務の方が良い
古い住宅ローン口座は、借換えローンで技術的に返済されます。つまり、1つの債務の長期の支払履歴を置き換えることにより、一部の信用上の便益を逃す可能性があります。 古い、確立された、一貫した負債は、新しいまたは不規則な負債よりも価値があると考えられます。 同じ資産に対して支払いを行っている場合でも、その安定した支払い履歴のない新しい負債は、クレジットスコアにはあまり適していません。
FICOスコアは、支払い履歴（35％）、負債の現在のレベル（30％）、使用したクレジットの種類（10％）、クレジット履歴の長さ（15％）、および新しいクレジットアカウントの5つの領域の信用度によって決まります（10％）。
キャッシュアウトの借り換えは役に立たない
キャッシュアウトリファイナンスは、クレジットスコアに2つの悪影響を与える可能性があります。 1つは、古い借金を新しいローンに置き換えることです。 もう一つは、より大きなローン残高の仮定があなたのクレジット利用率を高める可能性があるということです。 FICOによると、クレジット利用率はFICOクレジットスコアの30％を占めています。 一般的に、クレジットファイルが大きく、全体的な負債レベルへの影響が小さいほど、住宅ローンの借り換えによる潜在的な影響は小さくなります。
保証金利抵当での抵当貸付の副社長、ジェニファー・ビーストンは、借り換えのための複数の問い合わせの問題に対する回避策を提案します。 「クレジットスコアを知ることが最善です」とビーストンは言います。 各貸し手はあなたのクレジットを実行する必要はありません。 協力したい貸し手を特定したら、クレジットを実行して借り換えを完了させます。 一人の貸し手があなたのクレジットを実行し、あなたの家を借り換えても、あなたのクレジットスコアに悪影響はありません。」
ボトムライン
住宅ローンの借り換えは、FICOスコアに悪い影響を与える可能性があるため、予防策を講じることが賢明です。 借り換えを頻繁に行わない、またはクレジットを頻繁に申請しないというガイドラインに従うと役立ちます。 したがって、住宅ローンの金利を2週間の期間に設定し、貸し手と戦略的に連携してクレジットを実行しすぎないようにすると、信用照会が集中します。 また、期限内に古い住宅ローンを支払ったという記録を失うことは、あなたのスコアにとって有害である可能性があることに注意してください。
これらの手順に従うことで、FICOスコアを健全に保つことができます。もちろん、これは住宅ローンの借り換えに最も役立ちます。
