大学教育は、卒業後の高給の仕事へのチケットかもしれませんが、多くの人々にとっては、返済するのに何年、さらには数十年もかかる借金の山につながります。 信用報告機関のエクスペリアンによると、アメリカ人は現在、過去最高の1.41兆ドルの学生ローンを借りている。
重要なポイント
- 10年物国債の5月のオークションに基づいて、連邦ローンの金利は年に1回しか変更されません。固定金利または変動金利を持つことができる民間ローンの金利はより頻繁に変化しますが、民間ローンは、資格のある借り手は、通常、返済計画に関しては多くの返済計画や猶予を提供しません。
一度学校を卒業すると、心配する必要があるのはローン残高だけではありません。ローンがある限り、借金の利子も支払います。 借りれば借りるほど、金利の変化によって財政の健全性が影響を受けます。
それでは、今日の学生はどのくらいの金額を財政費用で支払うことを期待できますか？ 学生ローンの借り手の現在の金利を見てみましょう。
| 連邦学生ローン（ 2019年7月1日-2020年7月1日） | |
|---|---|
| 学部 | 4.53％ |
| 卒業 | 6.08％ |
| プラス | 7.08％ |
| 民間学生ローン | |
| 修繕 | 3.82％-12.49％ |
| 変数 | 3.02％-11.87％ |
| 学生ローンの借り換え | |
| 修繕 | 3.29％+ |
| 変数 | 2.14％+ |
連邦学生ローン
- すべてのローンの固定金利所得ベースのプランを含む複数の返済オプション非営利または政府の仕事で働く借り手のためのローン免除機能学校に戻るか、財政難に陥った人のためのローン延期
連邦政府のローンのもう1つの利点は、すべての学部学生が利用できることです。そのため、申請する前に強い信用履歴があることを心配する必要はありません。
連邦政府の学生ローンには、補助金付きと非補助金の2つの基本的な種類があります。 前者は、大学に入学している間は利息を請求しません。 補助金のないローンはそうではありません。ローンは最初から利子を積み上げます。 学校に通っている間に利息を支払わない場合、料金は外に出るときにローンの残高に加算されます。
各学年の利率は、連邦法によって決定され、10年物国債の利率に固定されています。 2019年7月1日から2020年7月1日までに支払われた学部ローンには、補助金の有無にかかわらず、4.53％の固定金利が適用されます。 現在、卒業生に対する助成されていない直接ローンには6.08％の率が付いています。
連邦政府プログラムを通じて大学院生と保護者が利用できるPLUSローンは、現在7.08％の利子を請求しています。 この学年度は、すべての連邦の借り手がこれらの金利が下がるのを見た3年で初めてです。
民間学生ローン
ただし、連邦政府の融資だけでは教育費の全額を賄えるとは限りません。 財政的な必要性に基づいた補助金付きの連邦ローンで利用できる最大額は、年間5, 500ドルです（実際の限度額は学年レベルと税務上の扶養家族かどうかによって異なります）。 補助金のない債務の場合、最大融資額は20, 500ドルです。
これが、学生と保護者が個人の貸し手に行く理由の1つです。 他の銀行ローンと同様に、民間の学生ローンの貸し手は通常、ローンを提供する前にクレジットを実行します。 多くの学部生は、借用履歴を持っているとしても、ほとんど持っていないため、申請を承認するために共同署名者が必要になる場合があります。
一般的に、クレジットスコアが高いほど、スナッグ率は低くなります。 別の要因は、固定金利ローンと変動金利ローンのどちらを選択するかです。 固定金利は予測可能性を高めます。これは、ローンの存続期間にわたって金融費用がどの程度になるかを正確に把握できるためです。
変動金利ローンは通常、最初は安価ですが、数年、または数か月後までに支払う金額を保証するものではありません。 市場の状況によっては、低金利（最近借り手が楽しんでいるもの）または大幅に高い金利になる可能性があります。
今日の低金利環境のため、学生は歴史的な基準で安価に借りています。 比較サイトCredible.comによると、一部の貸し手は、最も信用度の高い顧客に3.02％という低金利のローンを提供しています。
一部の固定ローンでも4％未満の金利で提供されていますが、信用履歴と信頼できる共同署名者の有無に基づいてかなりの範囲があります。 資格のない借り手は、低い2桁で料金を支払わなければならないことに気付くでしょう。
学生ローンの借り換え
金利が下がると住宅所有者が頻繁に借り換えをするように、学生ローンの借り手は、それがどのようなタイプであるかにかかわらず、既存の債務を新しい民間ローンに借り換えることができます。 そのため、金利の大幅な下落が見られる場合はいつでも、ローン計算機を使用して節約額を把握する価値があります。
固定金利および変動金利の種類でも利用可能な借り換えローンは、学部ローンよりもわずかに低い金融費用です。 現在、固定ローンの範囲の下限は3.29％であり、適格でない借り手がいくぶん高い金利を支払っています。 最も魅力的な信用スコアを持つ借り手は、変動金利ローンをわずか2.14％保有することができます。
連邦政府のローンを借り換えると金利が下がる可能性がありますが、政府ローンでしか利用できない借り手の保護の一部が失われます。
連邦政府の融資よりもはるかに多くを支払っている場合、借り換えをして、かなり安い民間融資を取得したくなるかもしれません。 ただし、実行する前に、リスクを理解してください。 利子の支払い額はそれほど高くはありませんが、失業した場合や支払いのさまざまな選択肢から選択した場合に支払いを延期できるなど、連邦政府の融資が提供するメリットの一部を失う可能性があります。
ボトムライン
あなたが実質的なバランスでローンを借りるときはいつでも、あなたが払っている利子率はより重要になります。 それはあなたの教育を融資する時が来たときに連邦と民間のローンの違いが何であるかを知るのに役立ちます。
しかし、連邦ローンはほとんどの民間の貸し手が提供しない特定の保護を提供するため、金利だけを考慮する必要がある唯一の要因ではありません。 両方の種類のローンがある場合は、連邦政府のローンを民間ローンとは別にしてください。 それらを単一のローンに結合しないでください。
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PLUSローンの定義PLUSローンは、高等教育費のための連邦政府のローンであり、扶養されている子供のために借りている親と卒業生に利用できます。 詳細学生ローンの免除について知っておくべきこと特定の状況下では、連邦政府の支援を受けた学生ローンの一部またはすべてを免除または免除することができます。 詳細学生ローンを統合する前にこれを読んでください学生ローン統合の長所と短所、および連邦政府と民間の学生ローンを別々に統合することが重要である理由を学びましょう。 詳細教育ローン教育ローンは、学位取得中に大学または学校関連の費用を賄うために借りたお金の合計です。 教育ローンは、政府から、または民間部門の融資源から入手できます。 詳細スタッフォードローンスタッフォードローンは、大学および大学の学部生、大学院生、および専門学校の学生が少なくともハーフタイムで受講できる、一定額の連邦政府の学生ローンです。 直接統合ローン直接統合ローンは、2つ以上の連邦教育ローンを単一のローンに結合する直接ローンの一種です。 もっと