信用力とは
信用力とは、貸し手が債務を履行しないと判断する方法、または新しいクレジットを受け取る価値があることです。 あなたの信用度は、債権者があなたへの新しいクレジットを承認する前に見るものです。
信用力は、返済履歴やクレジットスコアなどのいくつかの要因によって決まります。 一部の貸付機関は、債務不履行の可能性を判断する際に利用可能な資産と負債の数も考慮します。
信用力の理解
あなたの信用度は、あなたが記入したそのローンまたはクレジットカードアプリケーションにあなたがどれだけ適しているかを債権者に伝えます。 会社が下す決定は、過去にクレジットをどのように扱ったかに基づいています。 これを行うために、彼らはいくつかの異なる要因を見ます：あなたの全体的な信用報告書、信用スコア、および支払い履歴。
重要
携帯電話プロバイダーやケーブルおよび衛星プロバイダーなどの他の債権者は、顧客として顧客を引き付ける前に信用力を利用します。
あなたの信用報告書は、あなたがどのくらいの負債を抱えているか、高い残高、信用限度、そして各口座の現在の残高を概説しています。 また、延滞額、デフォルト、破産、回収品など、貸し手にとって重要な情報にフラグを立てます。
あなたの信用度は、あなたの信用報告書に基づいて数値尺度であなたを測定するあなたの信用スコアによっても測定されます。 高いクレジットスコアは、信用力が高いことを意味します。 逆に、信用度が低いのは、信用度が低いためです。
支払い履歴は、信用度を判断する上でも重要な役割を果たします。 貸し手は通常、支払いの遅れ、支払いの不履行、および全体的な金銭的無責任を示す履歴を持つ人物に信用を供与しません。 すべての支払いが最新の場合は、クレジットレポートの支払い履歴にそのことが反映され、心配する必要はありません。 支払い履歴はクレジットスコアの35％にカウントされるため、最低額の支払いのみを行う必要がある場合でも、常にチェックしておくことをお勧めします。
あなたの信用力は、あなたがその自動車ローンまたはその新しいクレジットカードを受け取るかどうかを決定するので重要です。 しかし、それだけではありません。 信用度が高いほど、長期的にはより良い結果になります。これは通常、クレジットカードまたはローンの金利、手数料、および契約条件が改善されることを意味します。 また、雇用適格性、保険料、事業資金、専門家の認定または免許にも影響します。
信用力の確認
信用力を測定する3つの著名な信用報告機関は、Experian、TransUnion、およびEquifaxです。 貸し手は、信用報告機関に支払いを行って、潜在顧客または既存顧客の信用データにアクセスするとともに、独自の信用スコアリングシステムを使用して信用の承認を付与します。
たとえば、メアリーは700のクレジットスコアを持ち、高い信用力を持っています。 メアリーは、11％の金利と5, 000ドルのクレジット制限のあるクレジットカードの承認を取得します。 Dougのクレジットスコアは600で、信用度は低いです。 ダグは、金利が23.9％でクレジット限度額が1, 000ドルのクレジットカードの承認を取得します。 ダグは、時間の経過とともに、メアリーよりも多くの利子を支払います。
金融機関は、申請者がクレジット、優先金利、または特定のクレジット限度の資格があるかどうかを判断するために使用する要因であるため、すべての消費者はクレジットスコアを追跡する必要があります。 信用報告書のコピーを毎年1回無料でリクエストするか、Credit KarmaやCredit Sesameなどの無料の信用監視サイトに参加して、信用履歴を追跡できます。
重要なポイント
- 信用力とは、債務を履行しないかどうかを貸し手がどのように判断するかを意味します。
あなたの信用力を改善する方法
信用度を確立するためにクレジットスコアを改善する方法はいくつかあります。 最も明白な方法は、時間通りに請求書を支払うことです。 支払いが遅れた場合は必ず最新の支払いを行うか、支払い計画を立てて、期限を過ぎた債務を返済してください。 債務を早期に返済し、延滞料の査定を減らすために、最低月額支払いよりも多く支払う。
10％が理想的ですが、クレジットカードの残高を与信限度の20％以下に保ちます。 負債対収入（DTI）比を確認します。 許容されるDTIは35％ですが、28％が理想的です。 DTIは、毎月の負債総額を毎月の総収入で割ることで計算できます。 貸し手は、個人の信用力を評価するときにDTIを使用します。
アドバイザーの洞察
James Di Virgilio、CIMA®、CFP®
Chacon Diaz&Di Virgilio 、フロリダ州ゲインズビル
最高のクレジットスコア（800以上）を取得する最も簡単な方法の1つは、クレジットカードを使用することです。 以下の手順に従ってください。
- クレジットカードを自動的に支払います 。 銀行口座からクレジットカードの残高を毎月全額自動的に支払うオプションを選択する自信がない場合は、クレジットカードを使用するのは適切ではありません。 クレジットカードアカウントを決して閉鎖しないでください 。 クレジットカードアカウントを閉鎖すると、クレジット履歴が損なわれます。 代わりに、年会費のないクレジットカードにダウングレードし、アカウントを開いたままにします。 クレジットが多いほど、スコアが高くなります 。 クレジットカードを使い、常に全額を支払うことに慣れたら、クレジットの拡大を開始します。 別の銀行に新しいカードを申請するか、現在の銀行のクレジットラインを増やすよう依頼してください。 クレジットスコアは90日間低下しますが、以前よりも高くなります。
TransUnion、Experian、およびEquifaxクレジットレポートの無料コピーを注文することもできます。 すべての情報の正確性を確認し、エラーに異議を唱えます。 異議申し立てを実証するためのサポート文書を提供します。 さらに、エラーを報告している会社と不正確な情報に異議を申し立てることができます。
信用力は、一度失われると元に戻すことは困難です。 あなたはそれを復元し、保持するために一生懸命働く必要があります。 したがって、上記のヒントに従って、自分自身をチェックしてください。
