あなたのクレジットスコアとクレジットレポートはほとんど同じですよね？ それから遠い。 かなりの数の消費者がこの2つを統合していますが、それぞれが異なる目的に使用される異なる情報を持っています。
信用報告書
実際、3つあるので、「信用報告書」と言ってください。 米国には、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの国家信用調査機関があり、顧客に最も包括的な情報を提供するために競争しています。 これらの顧客には、住宅ローンの貸し手、自動車ローンの提供者、保険会社、回収業者、地主、潜在的および現在の雇用主が含まれます。 あなたも。
クレジットスコアとは異なり、クレジットレポートには、ローン、クレジットカード、チャージカードなどの財務履歴に関する詳細情報が表示されます。 請求書のいずれかを滞納している場合、クレジットレポートにその旨が記載されている可能性があります。 また、開いているアカウントの数、残高、その他の詳細に関する情報を読者に提供します。
各レポートは若干異なる場合があります。 そのため、クレジットの健全性を判断する際に3つすべてを検討することが重要です。 貸し手の方法論に応じて、あなたの活動はすべてのレポートへの道を見つけるかもしれません。 他の例では、情報が正しくないか、完全に欠落している場合があります。 そのため、企業はすべての局に報告する必要はありません。 また、情報が間違っていたり欠落していても、必ずしも局のせいではありません。 貸し手は、データの報告または送信で誤りを犯した可能性があります。
12か月に1回、3つのすべての局からの信用報告書のコピーを入手できます。 さらに良いことに、彼らは無料です。 ビッグスリーは、レポートを取得するためのアプリケーションを提供するサイトAnnualCreditReport.comのスポンサーです。 他のWebサイトでは、プロモーションの一部として、または有料メンバーシップの一部として、レポートを提供する場合があります。 ある人はあなたをだまして公式サイトにいると思わせるかもしれません。 それにfallしないでください。 ブラウザのWebアドレスに「annualcreditreport.com」と表示されていることを確認し、別のリンクからサイトにアクセスしないでください。 ブラウザに直接入力して、詐欺を防ぎます。
クレジットスコア
多くの貸し手、特にクレジットカード会社は、あなたの信用報告書に何が記載されているかをあまり気にしません。 彼らは、すべてのデータを掘り下げ、あなたが表す信用リスクの程度を判断することに興味はありません。 代わりに、彼らは彼らのためにそれをするために他の誰かに支払います。 VantageScoreなどの他のスコアリング会社もありますが、フェアアイザックコーポレーション（FICO）がこの分野を支配しているため、「クレジットスコア」と「FICOスコア」という用語はしばしば同じ意味で使用されます。
どちらの会社がそれを計算していても、あなたの信用スコア-本質的には「信用報告のスナップショット」、クレジットアドバイザリーウェブサイトであるCredit Karmaの製品マーケティング担当シニアマネージャーBethy Hardemanが言うように-あなたの信用度グレードは、コースでのパフォーマンスを要約します）。 スコアが高いほど、表すリスクは低くなります。 FICOによると、あなたの支払い履歴はあなたのスコアの最大の部分を占めています。 あなたが借りている金額は近い秒であり、あなたの信用履歴の長さは遠い3分の1です。 最低300から最高850のスコアを持つことができます。ただし、完璧なスコアを持つことはほぼ不可能です。
これら3つの信用調査機関のレポートを覚えていますか？ FICOは、それらのそれぞれに基づいてスコアを計算します。 貸し手が異なると、必ずしもFICOからだけでなく、異なるスコアリングモデルも使用されるため、一般に複数のクレジットスコアがあります。
残念ながら、あなたはあなたのクレジットレポートと同じように、あなたのクレジットスコアを無料で自動的に受け取る権利がありません。 あなたは彼らにお金を払わなければならないかもしれません。 ドッド・フランク法は、クレジット決定を行うためにそれを使用した債権者からのクレジットスコアを見る権利をあなたに与えます。 多くのクレジットカード会社やその他の金融機関は、Credit Karmaなどのアドバイザリーサービスと同様に、現在無料で提供しています。 ただし、注意してください：一部のWebサイトおよびサービスでは「無料」のスコアが提供されますが、多くの場合、高額な会費または不要な条件が付属しています。
ボトムライン
信用報告書がなければ、信用スコアはありません。 クレジットスコアは重要ですが、本当にクレジットを掘り下げて履歴を確認したい場合は、クレジットレポートが必要です。 クレジットスコアを上げる場合、最初のステップはレポートをクリーンアップすることです。エラーを修正し、弱点（最大残高がどこにあるかなど）を特定します。 ただし、「FICOスコアを数週間以内に引き上げる」という息を切らしているメールや電子メールの通知にもかかわらず、クレジットスコアにプラスの変更を加えるには時間がかかることに留意してください。
