信用報告書とは何ですか？
信用報告書は、信用調査機関が作成した個人の信用履歴の詳細な内訳です。 信用調査機関は、個人に関する財務情報を収集し、その情報に基づいて信用レポートを作成します。貸し手は、レポートを他の詳細とともに使用して、融資申請者の信用度を判断します。
米国には、エクイファックス、エクスペリアン、およびトランスユニオンの3つの主要な信用報告局があります。 これらの各報告会社は、消費者の個人的な財務情報と請求書の支払い習慣に関する情報を収集して、独自の信用報告書を作成します。 ほとんどの情報は似ていますが、多くの場合、3つのレポートにはわずかな違いがあります。
クレジットレポートについて
信用報告書には、個人の現在および以前の住所、社会保障番号、雇用履歴などの個人情報が含まれます。 これらのレポートには、延滞または良好な状態にある銀行口座またはクレジットカード口座の数や種類などの信用履歴の概要、高残高、信用限度、口座開設に関する詳細な口座情報も含まれます。
アドバイザーの洞察
デレクノットマン、CFP®、ChFC、CLU
イントレピッドウェルスパートナーズLLC 、ウィスコンシン州マディソン
信用報告書は、必要になる前に必ず確認してください。 私のクライアントは住宅ローンを申請していました。銀行が信用報告書を引き出したとき、レポートには2万ドルを超えるクレジットカードの借金がありましたが、クライアントはクレジットカードを持っていませんでした。
発生したのは、クライアントの名前が父親と同じだったため、クレジットレポートが実行されたときに、クライアントは正しい情報を引き出しましたが、誤って父親のクレジットカードの残高も引き出しました。
クレジットを申請する必要があると思う前に、エラーがあるかどうかを確認してください。 これを行わないと、クレジットの決定が遅れ、貸し手がクレジットの貸し出しについて二度考え、最終的には時間に敏感な購入を遅らせる可能性があります。
信用報告書には、先取特権や賃金装飾に関する情報など、信用調査や信用機関に引き渡された口座の詳細もリストされています。 一般的に、信用報告書は7年間否定的な情報を保持しますが、破産申請は通常約10年間信用報告書に残ります。
重要
米国の3つの主要な信用報告局（Equifax、Experian、およびTransUnion）のそれぞれは、消費者の財務の詳細について同様の測定値を提供しますが、多くの場合、わずかな違いがあります。
クレジットレポートの仕組み
信用報告書は通常、情報を4つのセクションに分割します。 レポートの上部には、消費者に関する個人情報が含まれます。多くの場合、このセクションには、情報が貸し手またはその他のエンティティによって誤って報告されたため、消費者の名前または社会保障番号のバリエーションが含まれます。
2番目のセクションは、ほとんどのレポートの大部分で構成され、取引ラインとも呼ばれる与信枠に関する詳細情報が含まれています。 3番目のセクションには、破産、判決、税先取特権などの公的記録が含まれています。 レポートの下部には、個人のクレジットレポートを表示するように最近要求したすべてのエンティティが一覧表示されます。
個人が信用申請書、保険証書または賃貸物件を提出した場合、債権者、保険会社、家主、およびその他の人は、法的に信用報告書へのアクセスを許可されます。 雇用主は、個人が書面で同意し許可する限り、個人の信用報告書のコピーを要求することもできます。 これらのエンティティは通常、レポートの信用調査会社に支払いを行う必要があります。これは、信用調査会社がお金を稼ぐ方法です。
特別な考慮事項
公正信用報告法は、3つの信用報告局のそれぞれに、年に1回、無料の信用報告を消費者に提供することを義務付けています。 連邦法はまた、いずれかの会社が消費者に対して不利な措置を講じた場合、消費者に無料の信用報告書を受け取る権利を与えます。 これには、信用の拒否、保険、雇用のほか、徴収機関や判決からの報告が含まれます。 ただし、消費者は、有害作用が発生した日から60日以内にレポートを要求する必要があります。
さらに、福祉を利用している消費者、失業者であり、60日以内に仕事を探している人々、および個人情報の盗難の被害者は、各報告機関から無料の信用報告を受ける権利もあります。
重要なポイント
- 信用報告書は、信用調査機関が作成した個人の信用履歴の詳細な要約です。 レポートには、個人情報、与信限度額の詳細、破産などの公的記録、消費者の信用報告書の閲覧を要求したエンティティのリストが含まれます。 Equifax、Experian、およびTransUnionの3つの主要な信用調査機関は、消費者に毎年1つの無料レポートを提供する必要があります。
