信用格付けと信用スコア：概要
信用格付けと信用スコアは、場合によっては同じ意味で使用される場合がありますが、これら2つのフレーズには違いがあります。 多くの場合、レターグレードとして表される信用格付けは、企業または政府の信用度を示します。 通常、数値として与えられるクレジットスコアは、企業または個人の消費者に使用できる信用力の表現でもあります。
特定のクレジットスコア（たとえば、Dun&Bradstreet PAYDEX、ExperianのIntelliscore Plus、またはFICO LiquidCredit Small Business Scoring Service）は、企業のみに適用されます。
消費者としてのクレジットスコアは、Equifax、Experian、TransUnionの3つの主要な信用報告局での信用報告の情報に基づいた数値です。 個人ローン、住宅ローン、または新しいクレジットカードの申請に関しては、個人のクレジットスコアに関心があります。
格付けとスコアの両方は、潜在的な貸し手と債権者が借り手の債務返済の可能性を示すように設計されています。 それらは、債権者や消費者ではなく、独立した第三者によって作成されます。 これらのサービスは、クレジットスコアを要求するエンティティと債権者によって支払われます。
重要なポイント
- 信用格付けはレターグレードとして表され、多くの場合、企業や政府で使用されます。クレジットスコアは、Dun&Bradstreet PAYDEXなどのビジネスで使用される場合がありますが、個人で最もよく使用される数値です。 Experianなどの300から850までの3つの主要な信用報告機関。FICOスコアは最も一般的に使用される信用スコアであり、3つの主要な信用調査機関すべてから情報を取得して個人の信用スコアをクレジットします。 Standard&Poor'sなどの信用格付け機関によって作成されます。
信用格付け
信用格付けを作成する場合、すべての機関が独自の尺度を設定できますが、最も一般的に使用される格付けはスタンダード&プアーズによって作成されます。 財務コミットメントを満たす能力が最も強い企業または政府にトリプルA格付けを使用し、次にダブルA、A、トリプルB、ダブルB、B、トリプルC、ダブルC、C、およびDを使用しますデフォルト。 「AA」から「CCC」までの評価の違いを区別するために、プラスとマイナスを追加できます。
これらの格付けを計算するために、S&Pは、企業または政府のローンの借り入れと返済の履歴を調べます。 フィッチとムーディーズは、信用格付けを作成する他の2つの会社です。 また、3つの組織は、国に見通し評価（ネガティブ、ポジティブ、安定、レビュー中、デフォルト）を割り当てています。 これらは、今後6か月から2年にわたる国の格付けの潜在的な傾向を示しています。
消費者信用スコア
信用格付けとは対照的に、信用スコアは通常数字で表されます。 消費者融資の決定で最も一般的に使用されるクレジットスコアは、FICO、またはFair Isaac Corporationのスコアです。 FICOは、3つの主要な信用報告局から情報を取得し、それを使用して個人の信用スコアを計算します。
3つの局は、個人のクレジットスコアも生成します。 これらはあなたの信用がどこに位置し、それに影響を与える要因の一般的なアイデアを提供しますが、ほとんどの貸し手は消費者の信用力を評価する際にこれらのスコアではなくFICOスコアを見ます。
お支払い履歴、お支払い金額、クレジットアカウントの開設期間（クレジット履歴）、新しいクレジット、クレジットタイプの組み合わせなどのクレジット要因がFICOスコアに加算されます。 これらのスコアの範囲は300〜850です。 消費者のスコアが高いほど良い。 クレジットスコアは通常、優良、良、公正、貧弱などの範囲にグループ化されます。
各貸し手はクレジットを付与するための独自のガイドラインを持っていますが、一般に、720を超えるスコアは優れていると見なされ、690から720の間のスコアは良いと見なされ、借り手が比較的安全であることを表しています。 690より低いが650より大きいスコアは公平です。 この範囲のスコアを持つ借り手は、信用履歴にいくつかの延滞がある場合があります。 650未満のスコアは低いと見なされます。
主な違い
尺度は異なる場合がありますが、信用格付けと信用スコアの両方で最も一般的に使用される尺度は、尺度の下位3分の2にランク付けされた借り手がリスクがあると見なします。 たとえば、FICOスコアが300から650の借り手はリスクが高いと見なされますが、スコアが650から850の借り手は公正から優秀と見なされます。
同様に、S&P信用格付けスケールでは、トリプルB未満の格付けを持つ借り手は「ジャンク」と見なされますが、スケールでトリプルBとトリプルAの間にある借り手は許容可能と見なされます。
