コア預金とは何ですか？
コア預金とは、貸出銀行の安定した資金源を形成する預金を指します。 そのような預金は性質が異なり、小額の定期預金、支払い口座、当座預金を含むことができます。 コアデポジットは銀行の自然な人口統計市場で行われ、予測可能なコストや信頼性の高い顧客ロイヤルティなど、金融機関に多くの利点をもたらします。 コア預金は、資本を増やすために仲介預金と併用されます。
重要なポイント
- コア預金は、小規模な普通預金口座、支払い口座、当座預金口座を含む預金であり、これらの預金は、予測可能なコストや顧客ロイヤルティ測定指標などの利点を提供します。中核となる預金資金を増やすため。
コアデポジットについて
コア預金は、連邦預金保険公社（FDIC）によって最大250, 000ドルまで保険されています。 前述の利点に加えて、コア預金は通常、預金証書（CD）またはマネーマーケット口座よりも短期金利の変動に対して脆弱ではありません。 金融機関は通常、米国連邦準備制度による金利の上昇に応じてCDレートを引き上げます。 消費者はCDでより高い料金を探します。これにより、消費者は貯蓄を迅速に増やすことができるためです。 一部の銀行が連邦政府の政策に従ってCDレートを引き上げた場合、他の銀行はそれに合わせて動機付けられ、同様に独自のCDレートを引き上げることがあります。
コア預金を増やす方法
銀行は、地元のマーケティングキャンペーンや顧客インセンティブプログラムを利用して、中核となる預金を増やすことができます。 さらに、既存の預金顧客は、クロスセリングの機会の強力なソースになることができます。 コア預金を構築する行為は、両方の収益の増加が本質的にオーガニックであるという点で、同じ店舗の売上成長に似ています。 その結果、コア預金はリテール銀行にとって不可欠な要素とみなされており、そうでない場合、コア預金なしでフロート状態を維持するのに苦労する可能性があります。
コア堆積物を刺激する多くの方法があります。 これらには以下が含まれます。
- ATMネットワークへのアクセスを増やすことにより、利便性を高めます。 追加の銀行支店の構築、オンラインサービスの強化、電話による顧客サービスの向上、カスタマイズされたサービスの提供、クレジットカードや電信送金などの競争力のある製品とサービスの提供、クラス最高の銀行体験の提供
コア預金と累積利子支払い
引き出し可能な口座の注文（NOW）は、利子を稼ぐ銀行口座です。 一般的な商業銀行、相互貯蓄銀行、貯蓄貸付組合は、個人、一部の非営利機関、特定の政府機関にNOWアカウントを提供できます。 NOWアカウントは、コアデポジットを成長させる方法です。
金融機関は、口座の利子の支払いを制限する1933年連邦準備制度の法律であるレギュレーションQにより、要求払預金に対する利子の支払いを禁止されています。 代わりに、銀行は、顧客が口座を開設するときに、商品とともに、現金またはクレジットの支払いを口座名義人に提供する場合があります。 デマンドデポジットの場合、アカウント所有者は年間2回を超える支払いを受け取ることはできません。
経済が勢いを増すにつれて、連邦準備制度が短期金利を引き上げることにより金利が上昇している場合、コミュニティ銀行は、より高い金利を支払うノンバンクおよび地域銀行からの低コストのコア預金に対する競争の激化に直面する可能性があります。
