私用抵当保険対抵当保険料：概要
民間住宅ローン保険（PMI）
民間住宅ローン保険
民間住宅ローン保険は、従来のローンで使用されている保険ポリシーであり、貸し手をデフォルトおよび差し押さえのリスクから保護し、多額の頭金を支払うことができない購入者（または選択しない人々）が手頃な価格で住宅ローンの融資を受けることを可能にします。
PMIに支払うコストは、頭金とローンの規模によって異なりますが、通常はローンの約0.5〜1パーセントです。
- 住宅の所有権が購入価格または評価額の20％に達したため、お客様のリクエストでキャンセルされました（ローン残高が住宅の元の価値の78％に達する予定の場合）（貸し手はPMIのキャンセルを以下の場合にのみ承認します）十分な資本があり、良好な支払い履歴がある場合）償却期間の中間点に達します（たとえば、30年のローンは15年後に中間点に達します）
他のタイプのPMIには、単一の一括払いで住宅ローン保険料を前払いする単一の保険料 PMI 、または PMI の費用が含まれる住宅ローンに融資される PMI （LPMI）などがあります。ローンの存続期間中の住宅ローン金利。
アドバイザーの洞察
スティーブコブリン、LUTCF
スティーブンH.コブリン、LUTCF 、ニュージャージー州フェアローン の会社
差し押さえとデフォルトは、貸し手を保護する必要がある2つのイベントです。 彼らが一般的に保険を求めている3番目のイベント、借り手の死を追加します。
銀行は、配偶者が亡くなったときに、悲しむ未亡人や未亡人を金のために追いかけたくありません。 彼らは、生き残った配偶者がローンを完済できるように、生命保険に加入することをしばしば望んでいます。 通常は必須ではありませんが、推奨されます。
多くの銀行は生命保険事業に従事しており、この製品を販売する人々を雇っています。 このポリシーは、多くの場合、ローンのパフォーマンスを反映した定期保険です。 支払いを行うと、額が減少します。
これは素晴らしいコンセプトのようです。 しかし、生命保険を販売して25年経った今でも、定期保険よりも安価な定期保険の減少を見たことはありません。
住宅ローン保険料
一方、住宅ローン保険料（MIP）は、前払い金が20％未満の場合にFHAローンで使用される保険です。 FHAは、決算時に「先行」MIP（UFMIP）を評価するか、毎年計算されて12回に分けて支払われる年間MIPを評価します。 年間MIPに対して支払う料金は、ローンの長さとローン対価値（LTV）の比率によって異なります。 ローン残高が625, 500ドルを超える場合は、より高い割合を支払う必要があります。
FHAでは、2013年6月3日より前にFHAのケース番号が割り当てられたローンの場合、ローン期間が15年を超えた場合にMIPが削除される前に、MIPを5年間全額支払う必要があります。ローン残高は、住宅の元の価格（住宅ローンの書類に記載されている購入価格）の78％に達します。 ただし、2013年6月以降にFHAローンが開始された場合、新しいルールが適用されます。 元のLTVが90％以下の場合、11年間MIPを支払います。 LTVが90％を超える場合、ローンの全期間を通じてMIPを支払います。
重要なポイント
- 住宅を購入し、20％未満に納める場合、貸し手は、融資にサインオフする前にPMI会社から保険を購入することを要求することにより、リスクを最小限に抑えます。住宅ローン保険料は、頭金は20％未満です。 FHAローンが2013年6月以降に発行された場合、異なるルールがあります。
