クリアリングハウス銀行間決済システム（CHIPS）は、米国の大規模な銀行取引の主要なクリアリングハウスです。 2015年現在、CHIPSは1日あたり25万件以上の取引を決済しており、国内取引および越境取引の両方で1.5兆ドルを超えています。 連邦準備銀行が使用するCHIPSとFedwire資金サービスは、米ドル建ての国内および外国の大規模取引の米国における主要なネットワークを構成するために組み合わされます。
クリアリングハウス銀行間決済システムの分解
クリアリングハウスの銀行間決済システムは、いくつかの点でFedwireトランザクションサービスとは異なります。 何よりもまず、Fedwireサービスよりも安価ですが、それほど高速ではありません。また、このサービスを使用するために必要な金額は低くなっています。 チップは、大規模な取引の主要な決済機関です。 CHIPSを使用する平均トランザクションは3, 000, 000ドルを超えています。
CHIPSはネッティングエンジンとして機能し、送信される両方の取引の完全なドル価値ではなく、当事者間の支払いが互いにネッティングされます。 午前9時から午後5時まで。 銀行は支払いを送受信します。 その間、CHIPSは支払いを相殺し、リリースします。 午後5時から午後5時15分まで、CHIPSシステムは与信限度をなくし、未解決の支払をリリースおよび相殺します。 午後5時15分までに、CHIPSは残りの支払いをすべて解放し、Fedwire経由で銀行に支払い注文を送信します。
クリアリングハウスの銀行間決済システムの仕組み
振込処理には、清算と決済の2つのステップがあります。 決済とは、支払人（送信金融機関）と受取人（受取金融機関）の間の情報の転送と確認です。 決済とは、支払人の金融機関と受取人の金融機関との間の実際の資金移動です。 和解により、支払命令に関して支払人の金融機関の義務が支払先の金融機関に支払われます。 最終的な解決は、取消不能かつ無条件です。 支払いの最終性は、そのシステムの規則と適用法によって決定されます。
一般的に、支払いメッセージはクレジット振替またはデビット振替である場合があります。 ほとんどの大規模な資金振替システムは、支払メッセージと資金の両方が支払人の金融機関から受取人の金融機関に移動するクレジット振替システムです。 機関は、振込を開始するために支払命令（受取人への振込を要求するメッセージ）を送信します。 通常、大規模な支払いシステムの運用手順には、支払い注文の処理に必要な識別、調整、確認の手順が含まれます。 一部のシステムでは、金融機関が清算および決済活動の実施を支援するために、1つまたは複数の第三者と契約する場合があります。
支払いサービスを提供する機関の法的枠組みは複雑です。 小額の支払いには、小売の支払いとは異なる大規模な支払いのルールがあります。 大規模な資金移動システムは、一般に自動決済機関（ACH）や販売時点でのデビットカードとクレジットカードの取引など、大量の低価値の支払いを処理する小売電子資金移動（EFT）システムとは異なります。
