小切手保留とは
小切手保留とは、銀行が預け入れた小切手からお金を合法的に保持できる最大日数を示します。 小切手の保留期間が終了した後、銀行は預金を行う当事者の口座に資金を入金しなければなりません。
通常、小切手保有期間は、小切手が銀行の清算サイクルを完了するのにかかる日数に等しくなります。
チェック保留の仕組み
1987年のExpedited Funds Availability Act（EFAA）では、現地の小切手を2営業日以内に開催することが義務付けられています。 2010年以降、米国内のすべての小切手はローカルとみなされました。 2日間の保留は、ローカル小切手を保留するための合理的な制限として5日間に延長されました。 金融機関は、入金後1営業日以内に当座預金を保有する場合があります。 多くの場合、EFAA規制という用語は（Reg）CCと同じ意味で使用されます。
銀行は現在、小切手を6種類の保留にすることを決定する場合があります。
- $ 5, 000のデポジットを超える金額を保持できます。 この「残り」は、妥当な時間内、通常2〜5営業日以内に利用可能にする必要があります。 このような預金は、多額の預金とみなされます。再預け入れられた小切手は、妥当な期間保留される場合があります。 ただし、顧客が裏書の欠落または小切手の延期により小切手を返却した場合、銀行が欠陥を修正すると、その小切手を再預け入れとして保持できなくなる可能性があります。 過引き出しの定義は、直近の6か月間で6日以上の銀行日で口座にマイナス残高があった場合、または直近の6か月間で口座残高が2回5, 000ドル以上マイナスだった場合です。小切手の回収可能性を疑う合理的な理由がある（例えば、疑わしい回収可能性）。 これは、期限切れの小切手、6か月前（またはそれ以上）の小切手、および支払い機関がそれを尊重しないと判断した小切手の一部の場合に発生する可能性があります。 銀行は、特定の理由を含め、疑わしい回収可能性を顧客に通知する必要があります。銀行は、銀行が通常のプロセスで機能することを妨げる緊急事態（自然災害や通信障害など）時に預け入れた小切手を保持する場合があります。 銀行は、利用可能な資金の提供が条件で許可されるまで、そのような小切手を保持する場合があります。銀行は、新規顧客の口座に預金を保持する場合があります。 新規顧客とは、30日以内にアカウントを開設した顧客と定義されます。 銀行は、新規顧客の利用可能スケジュールを選択できます。
銀行は、問題のない従来の小切手の最初の5, 000ドル（翌日アイテム）に加えて、現金または電子支払いを保持できません。 また、商業銀行がすべての口座保有者に保留ポリシーを開示することも不可欠です。 顧客が要求した場合、銀行は書面でポリシーを提供する必要があります。
