目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税効率の高い投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- テイク
チャールズシュワブインテリジェントポートフォリオとE * TRADEコアポートフォリオは、どちらもポートフォリオ管理と価格の点で平均より優れたロボアドバイザーです。 Schwab Intelligent Portfoliosはその無料の構造のため初心者投資家にアピールするかもしれませんが、E * TRADE Core Portfoliosはやや高い柔軟性を提供します。 どちらのロボアドバイザーも、それぞれの管理会社の既存の顧客に最もアピールする可能性がありますが、ポートフォリオを管理するのに最適なサービスを絞り込むために、これら2つのサービスの主な違いに焦点を当てます。
重要
2019年11月25日に、Charles SchwabはTD Ameritradeのオンライン証券の買収を発表しました。 取引自体は2020年後半に完了する予定であり、その間、両社は自主的に運営する予定です。 シュワブは、プラットフォームとサービスの合併は、契約締結から3年以内に行われると予想しています。
- 最低口座： 5, 000ドル
- 手数料： 0ドル、基礎となるETFは平均0.08％から0.15％の管理手数料
- 管理手数料なしで使いやすいサービスを探している人に最適Schwabの教育サービスと投資リソースの膨大なライブラリへのアクセスで学習したい人に最適株式や債券をはるかに超えて不動産に到達する資産クラスを提供投資信託、高利回り社債、貴金属、より多様性を求めている人向け
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：0.30％
- 簡単に市場で現金を稼ぐ方法を望んでいる投資家に最適標準的なE * TRADEプラットフォームの顧客であるコアポートフォリオアカウントを作成する人に簡単資金が限られている投資家に最適管理資産が25, 000ドル以上に増加すると、追加のアドバイザーの連絡先を持つアカウントを選択できます
目標の設定
Schwab Intelligent Portfoliosには、大学の経費計画を支援するツールはありますが、目標計画に関しては重要なサービスがありません。 投資とストレステストの追跡に関しては、Schwab Intelligent Portfoliosのパフォーマンスが向上しています。 毎月の貯蓄または退職日を調整するシナリオを実行して、アカウントへの影響を確認できます。また、潜在的な市場の低迷の影響を調査するツールもあります。 プレミアムクライアントの場合、目標計画サービスが大幅に改善されます。 これらの顧客は、プラットフォーム自体を通じて強化されたサービスを受けるだけでなく、支援のためにファイナンシャルプランナーにアクセスすることもできます。
目標の計画に関しては、 E * TRADEコアポートフォリオは、他のロボアドバイザーと比較して、ほとんど提供していません。 クライアント資産は単一のポットに保持され、サービスは異なる目標に調整された別々のお金のプールを許可しません。 メインプラットフォームから退出する場合は、E * TRADEの退職金追跡ツールなどを含む幅広い目標計画ツールにアクセスできます。 Blend PortfoliosまたはDedicated Portfoliosアカウントにアップグレードするコアポートフォリオのお客様（それぞれ最低残高25, 000ドルまたは150, 000ドル）は、ファイナンシャルアドバイザーの支援とともに、目標計画へのアクセスが大幅に向上します。
シュワブインテリジェントポートフォリオもE * TRADEコアポートフォリオも、少なくともロボアドバイザーの全分野と比較した場合、最高レベルの目標計画および追跡サービスを提供していません。 ただし、このカテゴリでは、Schwab Intelligent Portfoliosが優れた追跡ツールスイートを備えているため、優位性があります。
退職計画
Schwab Intelligent PortfoliosおよびE * Trade Core Portfoliosは、どちらも顧客が標準の課税対象の退職金口座とIRAを開設できるようにします。 前述のように、Schwab Intelligent Portfoliosは、退職後のポートフォリオで使用できる優れたストレステストツールを提供します。 SchwabとE * TRADEの両方には、Webサイト全体で利用可能な退職計画に関する教育リソースがありますが、E * TRADEの教育センターは、より徹底的で簡単にナビゲートできます。
アカウントの種類
Schwab Intelligent PortfoliosとE * TRADE Core Portfoliosは、最も一般的なアカウントタイプに関しては均等に一致しています。 E * TRADE Core Portfoliosは、標準の課税対象および退職金の提供のほかに、Schwab Intelligent Portfoliosが提供していない未成年者への統一ギフト（UGMA）および未成年者への統一振替（UTMA）アカウントを提供します。 一方、Schwab Intelligent Portfoliosは、従業員向け貯蓄インセンティブマッチプラン（シンプル）IRAを提供していますが、E * TRADEは提供していません。 これら3つのうちの1つを特に探している場合を除き、アカウントの種類に関して明確な勝者はありません。
Charles Schwab Intelligent Portfoliosアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント信頼アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADEアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
機能とアクセシビリティ
Schwab Intelligent PortfoliosとE * TRADE Core Portfoliosは、2つの重要な機能が異なります。 E * TRADE Core Portfoliosは、Schwabと比較して、ポートフォリオの内容に関してより多くのカスタマイズオプションを提供します。 Schwab Intelligent Portfoliosは、アカウントが50, 000ドルに達した時点でタックスロスハーベストを提供しますが、E * TRADE Core Portfoliosはタックスロスハーベストをまったく提供しません。 もちろん、機能に基づいて選択することになると、本当に使用するものだけが重要になります。
シュワブインテリジェントポートフォリオ：
- 使いやすいプラットフォーム： Schwabのデスクトップおよびモバイルプラットフォームは魅力的で使いやすいです。 毎日の監視：多くの競合他社とは異なり、Schwabはドリフトのためにユーザーポートフォリオを毎日監視します。 最近の好業績 ：Schwab Intelligent Portfolioは、2019年第3四半期に他の19のロボアドバイザーポートフォリオを上回りました。 税額控除：税額控除は、少なくとも50, 000ドルのアカウントでのみ可能です。
E * TRADEコアポートフォリオ：
- ポートフォリオのカスタマイズ：コアポートフォリオのお客様には、ポートフォリオにスマートベータETFと社会的責任資金を含めるオプションがあります。 簡単な追跡：便利なデジタルダッシュボードは、割り当てとパフォーマンスの監視に役立ちます。 教育リソース：クライアントは、E * TRADEの優れた教育サービスにアクセスできます。
料金
Schwab Intelligent Portfoliosの 0.0％の管理手数料は、若い投資家を引き付けますが、5, 000ドルという比較的高い最低額は一部の人にとっては障壁になるかもしれません。 他の一部のゼロフィーアドバイザーと同様に、SchwabクライアントはETFに関連するいくつかの料金を支払う必要があります。 ただし、これらは多くのロボアドバイザーの管理料金と比較して最小限です。 この比較の焦点ではありませんが、Schwab Intelligent Portfolios Premiumは、認定ファイナンシャルプランナーへの無制限のアクセスと引き換えに、300ドルの初期計画料金と月額30ドルのアドバイザリー料金を負担します。
E * TRADE Core Portfoliosは、より標準的な0.30％の管理料金を提供します。これは、他の多くのロボアドバイザーと同等か、それよりわずかに高いです。 E * TRADEコアポートフォリオは、最低投資額が低いことに加えて、Schwabのゼロフィーサービスを利用する資本がない若い投資家の多くにアピールする可能性があります。
最低入金額
料金と同様に、これら2つのサービスでの最低入金額は重要な違いです。 E * TRADE Core Portfoliosを開始するために必要なのは500ドルだけです。別の言い方をすれば、Schwab Intelligent Portfoliosを使用するのに必要な額の10分の1です。
- Schwab Intelligent Portfolios：$ 5, 000E * TRADE Core Portfolios：$ 500
ポートフォリオ
Schwab Intelligent Portfoliosでアカウントを設定すると、初期投資額とリスク許容度に関する一連の質問が表示されます。 これらの質問を完了すると、正確なETFは利用できず、カスタマイズは許可されていませんが、可能な資産配分が表示されます。 ポートフォリオはETFで構成されており、その大部分はSchwabによって管理されています。 Schwabは、クライアントがコモディティETFへのアクセスを提供する数少ないロボアドバイザーの1つであることに注意してください。 Schwabアカウントは、毎日監視されるドリフトに基づいて自動的に再調整されます。 さらに、Schwab Intelligent Portfoliosは、資産の約8％〜10％を現金で保有しています。これは、会社が管理手数料なしでこれらの口座から利益を得る方法の1つです。
E * TRADE Core Portfoliosは、5つのレベルのいずれかに割り当てるためのリスク許容度についても質問しますが、用語について混乱しないようにするのに役立つ多面的なアプローチで行います。 質問を完了すると、E * TRADEはポートフォリオ割り当ての推奨事項を提示します。 この段階では、スマートベータや社会的責任のあるファンドへのオプトインなど、調整を行うことができます。 完成したポートフォリオは、iShares、Vanguard、JPMorganが管理するETFで構成され、Modern Portfolio Theory（MPT）の原則に従って構築されています。 E * TRADEアカウントは半年ごとにリバランスされ、4％の現金の目標配分があります。これは、他のほとんどのロボアドバイザーアカウントよりも高くなっています（ただし、Schwabとは異なります）。
税効率の高い投資
タックスロスハーベストは、未実現損失のある投資をポートフォリオの実現利益に対する貸方に売却するプロセスです。 タックスロスハーベスティングは、E * TRADEのクライアントには利用できず、少なくとも50, 000ドルの投資資産を持つSchwabのクライアントにのみ利用できます。 その資産レベルに座っているシュワブのクライアントは、それがアクティブになる前に、税損失の収穫を選択する必要があります。
セキュリティ
Schwab Intelligent PortfoliosとE * TRADE Core Portfoliosの両方は、高度な暗号化技術を利用してクライアントのセキュリティを保護します。 顧客は、指紋または顔IDを使用してサービスのモバイルアプリからアカウントにログインできます。 両社のアカウントは、最大50万ドルまでSIPCによって保険されており、追加の保険は合計限度額6億ドルまで提供されています。
顧客サービス
E * TRADEコアポートフォリオとSchwabインテリジェントポートフォリオはどちらも優れたカスタマーサービスを提供していますが、Schwabは全体的に優位です。
Schwabクライアントは、いつでもオンラインチャットまたは電話でカスタマーサービスに連絡できます。 前述のように、プレミアムクライアントは、認定ファイナンシャルプランナーとの1対1の相談に無制限にアクセスできます。
E * TRADEクライアントは、ウェブサイトまたはモバイルアプリを介したオンラインチャットを介して、また平日の午前8時30分から午後8時30分まで、東部標準時間にカスタマーサービスにアクセスできます。 数分の電話待ち時間が記録されました。
両社はオンラインFAQを提供していますが、どちらも質問とトピックの包括的なリストを提供していません。
テイク
Schwab Intelligent PortfoliosとE * TRADE Core Portfoliosは非常に均等に一致しています。 ほとんどのランキングカテゴリでは、それらは互いに数ポイント以内にありました。 すでにSchwabまたはE * TRADEのクライアントである場合は、簡単にするために、それぞれのロボアドバイザーが最終的に最適な選択になる可能性があります。 しかし、ランキングの2つの間に重要なギャップがある場合、多くの場合、Schwabにとって有益でした。
投資家が2つを選択する際の最大の違いの1つは、ロボアドバイザリースペースへのアプローチです。 E * TRADEは、所有権のないETFのポートフォリオと、少しのカスタマイズ、合理的な管理料金、および開始するための最低額を組み合わせて提供しています。 これとは対照的に、Schwab Intelligent Portfoliosは管理手数料を免除していますが、主にSchwab独自のETFに限定しています。 SchwabのETFが低価格で非常によく機能しているため、それが悪い選択であることを示唆するものではありません。 簡単に言えば、Schwabの積極的な手数料アプローチは、長期的にはより多くの費用を節約できるため、最低預金を差し押さえることができる投資家にとってより良い選択となります。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
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