資産融資とは何ですか？
資産融資とは、短期投資、在庫、売掛金を含む会社の貸借対照表資産を使用して、お金を借りたり、融資を受けたりすることです。 資金を借りている会社は、貸し手に資産の担保権を提供しなければなりません。
資産ファイナンスについて
借入会社は、現金ローンを迅速に取得するために資産の一部を提供するため、資産融資は従来の融資とはかなり異なります。 プロジェクトベースのローンなどの従来の資金調達の取り決めは、事業計画、予測などを含むより長いプロセスを伴います。 資産融資は、借り手が短期の現金ローンまたは運転資金を必要とする場合に最もよく使用されます。 ほとんどの場合、資産ファイナンスを使用する借入会社は、売掛金を誓約します。 ただし、借入プロセスで在庫資産を使用することは珍しくありません。
重要なポイント
- 資産融資は、企業が貸借対照表資産を誓約することで融資を受けることを可能にします。資産融資は、通常、運転資金の短期的なニーズをカバーするために使用されます。会社の信用力や将来のビジネス見通しに対する銀行の認識ではなく、資産そのもの。
資産融資と資産ベースの融資の違い
基本的なレベルでは、資産融資と資産ベースの融資は基本的に同じものを指す用語ですが、わずかな違いがあります。 資産ベースの貸付では、個人が家や車を買うためにお金を借りるとき、家や車がローンの担保として機能します。指定された期間内にローンが返済されない場合、デフォルトになります。貸し手は、ローンの金額を返済するために、車または家を押収し、販売することができます。 同じ概念は、資産を購入する企業にも適用されます。 資産融資では、個人がローンの資格を得るために他の資産が使用されている場合、それらは一般的にローンの額の直接担保とはみなされません。
資産融資は通常、現在所有している資産を借りる傾向のある企業が使用します。 売掛金、在庫、機械、さらには建物や倉庫でさえ、ローンの担保として提供される場合があります。 これらのローンは、従業員の賃金を支払うための現金や、売られている商品を生産するために必要な原材料を購入するための現金など、短期的な資金調達のニーズにほとんど常に使用されます。 そのため、同社は新しい資産を購入するのではなく、所有する資産を使用してキャッシュフローの不足を埋めています。 しかし、会社が債務不履行になった場合、貸し手は資産を押収し、融資額を回収するために資産を売却しようと試みることができます。
資産融資における担保付および無担保ローン
過去の資産融資は、一般的にラストリゾート型の融資とみなされていました。 ただし、この資金源をめぐる不名誉は時間とともに減少しています。 これは主に、代替資金源の資格を得るための実績や信用格付けを欠いている中小企業、新興企業、その他の企業に当てはまります。
与えられるかもしれないローンの2つの基本的なタイプがあります。 最も伝統的なタイプは、企業が借金に対して資産を誓約する担保付きローンです。 貸し手は、会社全体の信用力を見るのではなく、差し入れられた資産の価値を考慮します。 ローンが返済されない場合、貸し手は債務に対して差し入れられた資産を差し押さえることがあります。 無担保ローンには、特に担保は含まれません。 ただし、返済が行われない場合、貸し手は会社の資産に対して一般的な請求を行う場合があります。 会社が破産した場合、担保付き債権者は通常、請求の大部分を受け取ります。 その結果、通常、担保付ローンの金利は低くなり、資産融資を必要とする企業にとってより魅力的になります。
