FHA 203（k）ローンは、多くの現金を持っていない自家所有者が修理を必要とする不動産を購入できるようにするユニークな製品です。 しかし、政府機関の赤字と、平均的な人々（家のリハビリを経験していない人）が貧しい状態で不動産を購入することに関連する追加の金融リスクと組み合わせると、203（k）ローンは最も困難な住宅ローンの1つになります承認される。 この記事ではプロセスを順を追って説明しますので、何が期待できるかがわかります。 （背景情報については、 FHA 203（k）ローンの概要をお 読みください。）
十分な現金があることを確認する 2010年初頭の時点で、このタイプのローンで家を購入するには、家の購入価格の3.5％と修理費用の頭金を支払うだけで済みます。 したがって、希望価格が150, 000ドルの家を購入し、15, 000ドルの修理が必要な場合、頭金として165, 000ドルの3.5％（5, 775ドル）が必要になります。
確実にローンの候補者であることを確認するもちろん、安定した検証可能な収入と良好な信用スコアを持つなど、FHAローンの通常の借り手の要件も満たす必要があります。 しかし、そうでなければ、あなたが購入したい財産の毎月の支払いを行うことができる限り、このローンの資格を得るための特別な要件はありません。 所有者と居住者だけのためであり、投資家のためではないことを覚えておいてください。 （詳細については、 FHA住宅ローン についてを参照してください。）
状況に最適な203（k）ローンを選択してください。申請する前に、必要なローンの種類を決定してください。 FHA 203（k）住宅ローンには、実際には2つのタイプがあります。1つ目は「通常」と呼ばれ、構造的な修復が必要な不動産向けです。 2番目は「合理化」または「修正」と呼ばれます。 非構造的な修復のみが必要なプロパティ向けに設計されています。 あなたの不動産業者および/または貸し手は、この決定を下すのに役立ちます。 もちろん、構造的修復と非構造的修復の違いがわからない場合は、リハビリプロジェクトが頭を悩ますかもしれません。
貸し手の選択VAローン、FHAローン、グリーンモーゲージ、FHA 203（k）ローンのいずれであっても、政府が助成する住宅ローンを申請するときはいつでも、貸し手の選択は多少制限されます。 特にFHA 203（k）ローンはあまり一般的ではないため、多くの貸し手は、それらの処理方法を知らないか、余分な書類や手間を処理したくないでしょう。 203（k）ローンのローン申請プロセスは複雑であるため、この専門ローン商品の経験がある貸し手と一緒に仕事をしたいことは間違いありません。
すべての貸し手が203（k）ローンの取り扱いを承認されているわけではありません。 FHAは、貸し手にそれらを提供する許可を与えなければなりません。 承認された貸し手を見つけるには、ここでHUDの承認された貸し手検索を参照してください。 ページの最後にあるチェックボックスをオンにして、過去12か月間に203（k）件の融資を行った貸し手に検索を制限してください。
リハビリの提案を作成する収入の証明、資産の証明、信用報告書などの通常の住宅ローン申請要件に加えて、203（k）ローン申請にはリハビリ提案の作成が必要です。 あなたの提案は、プロパティで行われる作業を説明し、各修理または改善のための項目別のコスト見積もりを提供する必要があります。 構造の修復には、計画図や提案された内部計画などの建築展示が必要です。 HUDのチェックリストは、プロポーザルが対処すべき項目をガイドするのに役立ちます。 チェックリストは、雨どいや車道から床材や窓まで、修理が必要な可能性のある家のあらゆる領域を対象としています。
修理を行うために専門家を雇う必要はありませんが、FHAは、仕事は専門的な基準にタイムリーに完了しなければならないと述べています。 また、修理を自分で行う予定がある場合は、ローンを使用して自分の労力を支払うことはできません。 自分で作業を行う場合にのみ、材料費に融資を使用できます。 これが大げさな取引のように聞こえる場合、借りたお金は、たとえ低金利であっても、無料のお金ではないことを覚えておいてください。 そのため、自分が何をしているかを知っていて、プロジェクトに時間を費やす余裕があれば、自分で仕事をして先に出ることもできます。 また、請負業者を雇わないことで節約できたお金を使って、他の方法では手に入らない資産をさらに改善することができるかもしれません。
あなたが自分で仕事をするつもりであっても、あなたの提案には依然として人件費が含まれていなければなりません。 どうして？ 何かがうまくいかず、結局専門家を雇わなければならない場合、FHAはあなたに彼らを雇うお金があることを望んでいるからです。 （役立つヒントについては、 ホームバリューを高めるための日曜大工プロジェクトをご覧ください 。）
査定を取得する修理や改善が行われた後、査定者が住宅の価値を見積もる必要がある場合を除き、購入したい住宅はすべてのローンと同様に査定する必要があります。 現状の評価も必要になる場合がありますが、購入価格が現状の評価に代わることがあります。
採用ヘルプ一部の人々は、203（k）コンサルタントと呼ばれる専門家を採用して、建築物の展示の準備など、このタイプのローンに必要なすべての余分な事務処理の完了を支援しています。 そのようなコンサルタントを雇うための料金は、HUDによって設定された制限を超えない限り、住宅ローンに含めることができます。 たとえば、15, 001〜30, 000ドルの修理が必要な住宅の場合、HUDはコンサルタントが600ドルを超える料金を請求することを期待していません。 ただし、すべての事務処理を自分で完了することは完全に許容できますが、おそらく、潜在的な請負業者から何らかのインプットが必要になるでしょう（雇用している場合）。
トラブルに見舞われますか？ FHA 203（k）申請プロセスは、確かに多くの作業です。 面倒すぎると思われる場合は、引っ越しに近い家を探し続けるか、より良い場所ができるまで保存を続ける方が良いでしょう。 しかし、時間、エネルギー、忍耐力があれば、203（k）ローンは多くの場合、大幅な修理が必要な不動産の購入に融資する唯一の方法です。 それ以外の場合は、プロパティと修理のために支払うために十分な現金が必要になります。 （詳細については、 新しい家の修理のトラブルシューティングを 参照してください。）
