代替ドキュメントとは何ですか？
代替ドキュメンテーションは、ローンの承認を促進するために設計されたドキュメンテーションプロセスであり、貸し手は、ローン申請で行われた収入の検証として借り手から特定のドキュメントを受け入れます。
重要なポイント
- 代替文書は、ローンの収入の証明として役立つ文書です。 そのような文書の例は、銀行取引明細書や支払いスタブです。代替のドキュメントローンは、従来のローンに比べて一般に柔軟性が高く、一般に検証されていません。 代替文書は、文書化されていないローンである申告所得表示資産（SISA）ローンと比較した完全な文書ローンです。
代替ドキュメントを理解する
ローンの一般的な文書は、納税申告書またはサードパーティのサービスで検証可能な文書の提出で構成されています。 代替文書には、借り手がW-2、給与小切手、および銀行取引明細書を含む可能性のある各種の財務書類を提供することが含まれます。 このタイプのローンは、Alt-Aローンと呼ばれることもありますが、一部の貸し手はこれらのローンの名前を持っている場合もあります。
代替のドキュメントローンは、多くの場合、非常に優れた信用を持っている人にのみ提供されます。 この決定は、申請者の信用度に大きく依存します。 これらのローンは、従来の従来のローンよりも柔軟性が高いことがよくあります。
自営業者や最近離婚した人など、特別な状況にある借り手にとっては、代替文書ローンは良い選択肢かもしれません。 貸し手は借り手が提供する文書を受け入れますが、必ずしもすべての情報を検証する時間のかかるプロセスを経る必要はありません。 この方法で借り手の情報を確認することは、サードパーティでそのような情報を確認する従来の方法よりもかなり迅速です。
2008年の金融危機の余波で、代替文書のローンが一般的になりました。 これにはいくつかの理由があります。 彼らは、従来のローンと比較してはるかに簡単なクロージングプロセスを提供します。 代替ドキュメンテーションローンは、フリーランサーにもアピールします。フリーランサーは、危機以来経済のシェアが増加している所得グループです。 貸し手が借り手の評価に基づいて誠実な貸付を行うことを可能にする返済能力ルールの通過は、代替の文書貸付の増加も促進した。
代替文書とSISAローン
代替ドキュメントは、完全なドキュメントローンです。 言い換えれば、収入、資産、雇用、およびその他の財務情報は、何らかの形式の公式書類を使用して文書化されます。 必要な文書は、貸し手と場合によっては引受人の要件によって異なります。
これは、定額収入資産（SISA）ローンとは対照的です。 SISAローンは、無所得無資産（NINA）ローンまたは無書類ローンとしても知られています。 最近、SISAローンは「嘘つきローン」とも呼ばれました。これは、虚偽または誤解を招く情報を提供することでローンやその他の資金調達を希望する人々に人気があったためです。 多くの専門家は、嘘つきローンとして知られているものの量を、過去2000年代の住宅ローン危機に寄与した主要な要因として非難した。 住宅ローン危機をきっかけに、貸し手と規制当局はSISAローンに関するより厳しいルールを実施したため、借り手はこのプロセスを介してローンを取得することがより困難になる可能性があります。
ロッキーの歴史と住宅ローンのメルトダウンでの役割にもかかわらず、SISAローンには正当な用途があり、特定の状況で借り手にとって意味があります。 自営業者や事業主に人気があり、多くの場合、可能な限り多くの費用やその他の許可された控除を償却するため、収入が一見低く見える場合があります。
通常、「記載された」ローンの場合と同様に、代替文書に関連する金利の上昇は一般にありません。
代替ドキュメントローンの例
フランソワは家を買いたいです。 しかし、彼はフリーランサーであり、従来の住宅ローンに必要な条件を満たせません。 代わりに、彼はalt-docローンを選択します。 融資を受ける資格を得るために、彼のブローカーは彼の事業の登録に関連する書類と過去5年間の銀行取引明細書を提供するよう彼に求めます。 フランソワはまた、彼のビジネスと投資などの追加の収入源のための銀行取引明細書を作成する必要があります。
