529プランを管理するトップ企業

大学の普通預金口座の中で、529の計画は、税制上の優位性と、学生が成人に達した後でも資金の管理を維持できるドナーの能力により、最も人気のあるタイプの1つに成長しました。 投資の選択肢が限られており、高額の販売費用がかかる時代は、この部門からほとんど消えました。 さらに、より多くの州と計画が、最小限の料金と費用で幅広いオプションを提供しています。

もちろん、一部の計画は他の計画よりも優れた投資結果を生み出しており、一部の州は連邦の州に追加するより大きな州の税制上の利点を提供しています。 それでも、州の控除が利用できる場合でも、あなたの故郷の州が提供する計画を使用することは必ずしも意味をなさないかもしれません。 以下は、最も優れた529プランプロバイダーのリストです。

投資実績

Savingforcollege.comは、529プランプロバイダーが投稿した投資収益率を比較するための最良のソースの1つです。 このサイトは、厳格な方法論を使用して、さまざまなタイプの計画を、株式や短期などの7つの基本的な資産配分カテゴリに分類する、組織化されたランキングシステムを作成しました。 ランキングには、ブローカー販売プログラムと直接購入プログラムの両方からの3, 000を超えるオプションが含まれます。

互いに同一のポートフォリオのサブセットが各プランから選択され、相互にランク付けされてパーセンタイル評価を取得します。パーセンタイルの数値は低いほどパーセンタイルの数値が高くなります。 投資収益率は、1年、3年、5年、10年の期間でランク付けされます。 2014年の第2四半期に、サイトは、直接購入プランの次の上位10のプランプロバイダーをリストしました。これらは、消費者に直接販売されています。 これらは、10年間のパフォーマンスのランキングです。

ランク	状態	予定	パーセンタイル
1	アラスカ	T.ロウプライスカレッジ貯蓄プラン	22.72
2	ユタ	ユタ州教育貯蓄計画（UESP）	23.64
3	アラスカ	アラスカ大学短期大学貯蓄プラン	23.81
4	ルイジアナ	プログラムの保存を開始	36.24
5	ニューヨーク	ニューヨークの529カレッジ貯蓄プログラム-直接計画	36.35
6	カンザス	シュワブ529カレッジ貯蓄プラン	37.55
7	ネバダ州	USAA 529カレッジ貯蓄プラン	38.16
8	メリーランド	メリーランドの大学貯蓄計画-大学投資計画	40.24
9	ネバダ州	ヴァンガード529貯蓄プラン	40.96
10	バージニア	Virginia529 inVEST	42.23

州税控除

州が529計画の特定のレベルまでの拠出に対して州税控除を提供しているかどうかを確認します。33州とコロンビア特別区が行います。 たとえば、カンザスラーニングクエストの寄付者は、カンザスからの寄付に対して、年間最大6, 000ドルの控除を受けることができます。 実際、カンザス州、メイン州、ペンシルバニア州では、住民が控除を受けるために自国の計画に貢献する必要はありません。

一部の州では拠出金にドルの制限がありませんが、他の州では将来の控除のために過剰な拠出を繰り越すことができます（繰り越すことができる金額は州によって異なります）。 一部の州では、一定のレベルを超えて調整された総所得を持つ人々が控除を受けることを防ぐために、ドナーに所得制限を課しています。 しかし、どの要素が最適かを判断するために使用される基準はこの要素だけではありません。

州の計画に投資の選択肢が乏しく、手数料が高い場合、州税の控除（もしあれば）を放棄し、別の場所で計画を購入する方がよいでしょう。 控除がある場合とない場合の納税申告書を考えてみてください。ここで実際に得られるものを確認できます。 ファイナンシャルプランナーは、節税額を投資収益率の差と比較して、どちらがより良い選択であるかを確認できる場合があります。

他の分野で最高

もちろん、529プロバイダーを比較する際に考慮すべき他の要因があります。 Kiplinger'sは、2013年に他の分野で際立ったプロバイダーのリストを掲載しました。ユタ州の教育貯蓄プラントラストは、すべてが年間0.4％未満のVanguardファンドのポートフォリオと年間保守料20ドルまで。

メリーランドカレッジの投資計画は、T。ロウプライスからの低価格での提供により、ポートフォリオで最高のファンドを保有するものとしてリストされました。

ミシガン州教育貯蓄プログラムは、株式にお金を入れたくないリスク回避投資家に最適なオプションを提供したと評価されました。 このプログラムには、財務省債インデックスに基づいて金利を支払う保証基金が含まれています。 また、計画のカストディアンであるTIAA-CREFからの資金ポートフォリオも提供しており、「債券資金にさらに傾倒している」とKiplinger氏は報告しています。

ネブラスカ州の大学貯蓄プランは、ピムコ、ヴァンガード、アメリカンセンチュリー、フィデリティからの20のファンドを含む、投資の選択肢が最もよく選ばれたプランとして選ばれました。

最後に、Kiplinger'sはアドバイザーによって販売された最高のプランをVirginia CollegeAmerica Planとしてランク付けしました。 このプランの料金は少し高くなりますが、アドバイザーは22のアメリカ基金を使用してポートフォリオを作成できます。

Kiplinger'sはまた、各州で最高の529プロバイダーの選択をリストし、それぞれの根拠とその州の税またはその他の規制の議論を行っています。 例えば、アラバマ州の直接販売版の高等教育529基金は、手数料が低く税制上の利点があるため、アラバマ州の最良の選択肢として選択されました。

NerdWalletのレビューでは、TD Ameritradeが、2013年に州税控除の対象とならないドナー向けのベスト529プランスポンサーとしてリストされました。子供が大学時代に近づくにつれて、より保守的になります。 手数料が安く、受賞歴のあるカスタマーサービスと、使いやすいオンラインプラットフォームを備えています。

ボトムライン

529計画市場は今後も成長を続け、近い将来より競争力のあるものになるでしょう。 最適な計画は、州税規則、リスク許容度と期間、および必要な専門的支援の量によって異なります。

529プランの詳細については、ファイナンシャルアドバイザーに問い合わせるか、www.savingforcollege.comにアクセスしてください。ただし、サイトのプレミアムサービスメンバーのみが、ブローカーおよび手数料ベースのファイナンシャルプランナーを通じて販売されるプランのランキングにアクセスできます。 また、529プランでの節約に関する5つの戦略と、529プランを いつどのように切り替えるかを 確認してください。

投資口座の比較×この表に表示されるオファーは、Investopediaが報酬を受け取るパートナーシップからのものです。 プロバイダー名説明

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