「すべてのリスク」は、契約で明示的に除外されていないリスクを自動的にカバーする保険の一種です。 たとえば、「すべてのリスク」の住宅所有者のポリシーが洪水の補償範囲を明示的に除外していない場合、洪水被害が発生した場合に家が補償されます。
このタイプのポリシーは、損害保険市場でのみ見られます。
「すべてのリスク」は、オープンな危険、すべての危険、または包括的な保険とも呼ばれます。
「すべてのリスク」の内訳
保険会社は一般的に、住宅所有者と企業に2種類の財産補償を提供します。危険と「すべてのリスク」という名前です。 名前付き危険保険契約は、保険契約で明示的に規定されている危険のみを対象としています。 たとえば、保険契約では、火災や破壊行為による家屋の損失を補償するように指定する場合があります。 したがって、洪水は保険の適用範囲では危険として指定されていないため、洪水によって引き起こされた損失または損害を被った被保険者は、保険会社に請求することはできません。 名前付き危険ポリシーの下では、立証責任は被保険者にあります。
全リスク保険契約は、リストから明確に除外されているものを除き、すべての危険から被保険者をカバーします。 名前付き危険契約に反して、すべてのリスクのポリシーは、カバーされるリスクを指定せず、代わりに、カバーされないリスクを指定します。 そうすることで、ポリシーで指定されていない危険は自動的にカバーされます。 「すべてのリスク」から除外される最も一般的なタイプの危険には、地震、戦争、政府による押収または破壊、摩耗、破裂、in延、汚染、核災害、市場損失などがあります。 「すべてのリスク」の下でのイベントには、ライダーまたはフローターとして知られる追加の保険料を支払うオプションがあり、契約に危険が含まれます。
立証責任
「すべてのリスク」ポリシーに基づく補償の引き金は、物的損失または物的損害です。 被保険者は、証明の負担が保険会社に移行する前に物理的な損傷または損失が発生したことを証明する必要があります。保険会社は保険が適用範囲に適用されることを証明する必要があります。 たとえば、停電を経験した小規模企業は、物理的な損失を主張する請求を提出できます。 一方、保険会社は、財産の物理的な損失とは異なる、財産の使用の単なる損失による収入の損失を経験したという主張を拒否する場合があります。
「すべてのリスク」は利用可能な最も包括的なタイプの補償であり、多数の起こり得る損失イベントから被保険者を保護するため、他のタイプのポリシーよりも比例して高い価格が設定されます。 したがって、このタイプの保険の費用は、請求の確率に対して測定する必要があります。
同じポリシー内に危険と「すべてのリスク」という名前を付けることができます。 たとえば、被保険者は、建物のすべてのリスクをカバーし、彼の個人財産の危険を指定する財産保険を持っている場合があります。 保険契約の細字部分をすべて読んで、ポリシーで除外されるものを理解してください。 また、保険契約が「すべてのリスク」と呼ばれているからといって、除外によって提供される補償レベルが低下するため、「すべてのリスク」をカバーすることにはなりません。 将来のポリシーで除外を必ず確認してください。
