Investopediaの裕福なミレニアル世代の調査では、裕福なミレニアル世代のほぼ半数が定年を超えて働くことを余儀なくされると述べていますが、ほぼ全員が個人または家族の財政状況が今後10年で改善し、両世代より楽観的になると述べていますXおよびGen Zの対応物。
この調査では、1, 405人の回答者に、投資をどのように見ているのか、誰が教えたのか、その教育がどのように支出、節約、投資に影響するのかを共有するよう求めました。
ジュリー・バン| Investopedia。
結果はまた、富裕層のミレニアル世代は平均以上の収入にもかかわらず、依然として驚くほど株式市場への参入を渋っていることを明らかにしました。 調査によると、この裕福なコホートのほぼ40％が、投資は「リスクが高い」と考えており、ほぼ4分の1が「圧倒的」とラベル付けしています。
裕福なミレニアル世代の大半は、投資について知識がない
投資が長期的に報われるという数十年の証拠にもかかわらず、なぜ富裕なミレニアル世代は株式市場にそれほど警戒しているのでしょうか？ 株式に対する不安と投資に関する知識の不足は、収入の中央値が132, 000ドルであるにもかかわらず、本研究における富裕層の投資不安を促進する主な要因です。 （ピューリサーチセンターによると、ミレニアル世代全体のHHIの中央値は69, 000ドルです）。 調査では、裕福なミレニアル世代の半数未満が投資と退職計画に自信を持っていると感じています。 実際、富裕なミレニアル世代の37％のみが、投資について知識があると感じています。
投資に精通していると感じている高収入のミレニアル世代は、自分の財務上の意思決定能力に非常に自信を持っている可能性が5倍高い（73％対14％）。
さらに、自分自身が経済的に知識があると考える裕福なミレニアル世代は、投資を前向きな感情と関連付ける可能性が高く、威圧的、危険、または圧倒的であると感じる可能性は低くなります。
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「それは私にコントロールとパワーの感覚を与えてくれます」とあるミレニアル世代は言いました。 「自分の財政を正しく処理することで、自分の将来を担当していると感じています」と別の人は言いました。 「数字を計算して、自分の富を増やす方法を見るのが好きです」と、投資への多少の不安にもかかわらず、裕福なミレニアル世代はまだ彼らの金融の未来を支配する感覚を求めていることを示唆し、3番目の人は言いました。
保守的な投資習慣における低い経済的信頼のマニフェスト
また、この研究では、富裕なミレニアル世代は、投資と損失の回収の期間が長いにもかかわらず、驚くほど慎重な投資習慣を示していることがわかりました。 彼らはGen Xよりも株式を所有する可能性がかなり低く（37％対47％）、Gen Xと同じように債券を所有する可能性が高く（19％対18％）、低所得者に収入を配分する可能性が高い利回り普通預金口座（21％対16％）。
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富裕なミレニアル世代は、仕事をするためのより大きな収入にもかかわらず、なぜ市場に参入することを嫌うのでしょうか？ ジョージア州アルファレッタのoXYGen FinancialのCEO兼共同設立者であるCFP®のテッドジェンキン氏は、設立やその他の理由でお金を失うことを恐れることが、投資が彼らにとって危険すぎると考える主な理由です。 確かに、大不況、ギグの経済、および学生の借金の負担により、ミレニアル世代は慎重な世代になりました。 しかし、彼らの恐怖はキャッチ22です。世界的な金融混乱の中で年齢が上がると、彼らは危険な金融決定を避けることの重要性を警告しましたが、投資は景気後退後の世代の停滞した賃金を補う上で重要な要因となります。
Gen Y PlanningのCFP®であるSophia Beraは、株式に投資することをためらう千年のtant者に、「仕事401（k）計画に参加すれば、おそらく株にすでに投資しているでしょう。 さまざまな目標を達成するために、さまざまなお金を用意することが重要です。」
ビショップは、顧客は個々の株ではなくETFに投資することを提案します。なぜなら、人々は個々の株について感情的すぎて、適切な投資決定よりも感情で売買する傾向があるからです。 株式のバスケットを保有するミューチュアルファンド、ETF、およびインデックスファンドへの投資は、多様化を通じてリスクを管理するのに役立ちます。
依然として多くの金融アドバイザーを信頼し雇用している
経済的不確実性の時代に生まれた、お金を持つ（失う）多くのミレニアル世代が専門家のアドバイスを求めるのも不思議ではありません。 調査対象の裕福なミレニアル世代の43％が財務アドバイザーを使用していると答えています。投資について知識があると考える人は、知識の乏しい同業者よりも財務アドバイザーがいる可能性が2倍以上あります。 特に、ファイナンシャルアドバイザーの使用を報告した人の27％は、投資は非常にうまくいっていると答えました。投資が非常にうまくいっていると言ったファイナンシャルアドバイザーがいない富裕層のミレニアル世代の2倍（13％）です。
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調査対象の富裕なミレニアル世代の約3分の2（65％）は、ファイナンシャルアドバイザーを信頼していると述べていますが、Gen Xersの58％にすぎません。 また、本（58％）、テレビ番組（54％）、新聞（53％）、ポッドキャスト/ラジオ（49％）、雑誌（48％）、ウェブサイト/ブログ（37％）、YouTube（または同様のビデオ）も信頼しています。プラットフォーム）財務アドバイス用の動画（27％）—アドバイザーほどではありません。
調査された富裕層のミレニアル世代は、なぜ彼らがファイナンシャルアドバイザーを最も信頼するのかを説明しました。 「私は、個人的なつながりが彼らに私の成功により多くの利害関係を与えると思います」と述べました。 「彼らは現場で最も多くの訓練や学校教育などを受けており、最も知識が豊富であるため」と別の者は述べています。 他の裕福なミレニアル世代は、双方向の会話を持ち、個人に合わせた戦略を立てる能力、および財務アドバイザーはキャリアが知識と専門知識に依存しているため説明責任があるという信念を挙げました。
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しかし、アドバイザーと協力する意欲はあるものの、一部の人々は健全な懐疑心も示しています。 ある裕福なミレニアル世代は、ファイナンシャルアドバイザーは専門的なトレーニングのために彼女の頼りになる情報源であったが、彼女は信頼を得る必要があり、知識をテストするために多くの質問をするという。
早期の金融教育は成人期の自信を高める
裕福なミレニアル世代の財政管理に対する考え方は、多くの場合、両親がどれだけ効果的にお金を管理しているかを反映しています。 両親は財政管理が得意だと答えた人の9％だけが、両親が財務管理が得意でないと答えた人の24％と比較して、大人として自分のお金を管理することに「非常に不安」を感じています。
逆に、両親がお金の管理に成功したと回答した回答者のうち、46％が財務管理に自信を持っているのに対し、両親は財務管理に効果がないと回答した回答者はわずか30％でした。
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裕福なミレニアル世代の最初の投資の動機は、「ポップスからの人生の教訓」でした。 別の回答者は、「私は自分自身を超えて考え始め、将来の家族について考える必要があると言われました。」テイクアウト？責任ある金融行動をモデル化し、子供とお金について話すことは、より良い投資家になるかもしれません。
なぜ豊かなミレニアル世代なのか？
Investopediaは、大不況期に成人期になった世代の投資決定の動機を調べようとしており、さまざまな困難な経済的要因に遭遇したことで有名です。 投資に関する態度を理解するために、「富裕なミレニアル世代」と呼ばれる投資可能な可処分所得が必要な人々を調査しました。年齢層の平均年収を上回る人口を調査することで、彼らが投資しないかもしれない理由から金銭的な困難を取り除く。
ボトムライン
Investopedia Affluent Millennials Surveyは、大人として投資するのに十分な自信を持っているティーンエイジャーとしての投資について学んだ人々によって証明されるように、金融教育の重要性を明らかにしています。 さらに、両親がどのように財政を管理したかを観察することで、大人としての富裕なミレニアル世代の多くの自信も形成されました。 良い収入を得るだけで、投資の仕方を知ったり、お金の管理を快適に感じることができるとは限りません。
これらの発見に基づいて、富裕なミレニアル世代が彼らの経済的将来のためにより効果的に計画できる4つの方法を以下に示します。
- 富裕層のミレニアル世代は、自分の財政を心配していなくても、退職口座に貢献すべきです：回答者の12％は、収入にもかかわらずまだ退職していないと述べています。すでに投資している人は、退職のためにさらに貯蓄する必要があります：回答者の46％は、10代の裕福なミレニアル世代の8人近くが退職後の貯蓄が最優先事項であると言っていたにもかかわらず、十分な貯蓄を感じていないと答えました。 お金の時間価値と複利は、より早く、より多くの投資が生涯にわたって数十万ドルを追加できることを示しています。投資を控えめに投資することも重要です。 、時間の利点と働くお金の両方の利点があるため、最後に、金融の専門家と働くことは経済的な不安を軽減することができます。 裕福なミレニアル世代は、アドバイザーと協力することで投資パフォーマンスが大幅に向上すると報告しています。専門家のアドバイスがあれば、失敗や機会の逃しを防ぐことができます。
ヒューストンのSTA Wealth Managementの財務計画担当エグゼクティブバイスプレジデントであるCFP®のScott A. Bishop氏は、次のように述べています。 貯蓄も投資もしないと、本当のリスクは、いかなるレベルの財政的独立も得られないということです。」
