目次
- 資産配分とは何ですか？
- 1.リスクとリターン
- 2.ソフトウェアおよびプランナーシート
- 3.目標を知る
- 4.時はあなたの親友
- 5.ジャストドゥイット！
- ボトムライン
何千もの株式、債券、ミューチュアルファンドから選択できるため、適切な投資を選択することは、最もベテランの投資家でさえ混乱させる可能性があります。 しかし、あなたがそれを正しく行わないと、あなたは自分の財産を築き、退職のための巣の卵を作る能力を損なう可能性があります。 それで、何をするのが最善ですか？ 株のピッキングの代わりに、保有する株、債券、投資信託の組み合わせを決定することから始める必要があります。 これは資産配分と呼ばれます。 、アセットの割り当てと、このテクニックについて知っておく必要がある5つの最も重要なことを見ていきます。
重要なポイント
- 資産配分は、資産を投資ビークルに分割することでリスクのバランスをとろうとしますが、リスクとリターンのトレードオフが資産配分の核心です。配合とお金の時間的価値を活用できます。
資産配分とは何ですか？
資産配分は、資産を現金、債券、株式、不動産、デリバティブなどの主要なカテゴリに分割することにより、リスクのバランスを取ることを目的とした投資ポートフォリオ手法です。 各資産クラスには異なるレベルの収益とリスクがあるため、時間の経過とともにそれぞれの動作が異なります。
たとえば、ある資産カテゴリの価値が増加する一方で、別の資産カテゴリは減少する場合と増加しない場合があります。 一部の批評家はこのバランスを平凡なリターンのレシピと考えていますが、ほとんどの投資家にとって、1つの投資クラスまたはサブクラスで物事が失敗した場合の大きな損失に対する最善の保護です。
ほとんどの金融専門家の間のコンセンサスは、資産配分が投資家が下す最も重要な決定の1つであるということです。 言い換えれば、株式または債券の選択は、資産を高リスクおよび低リスクの株式、短期および長期の債券、および現金に割り当てる方法に次ぐものです。
ほとんどの金融専門家は、資産配分が投資家が下すことができる最も重要な決定の1つであると信じています。
すべての個人に適切な資産配分を見つけることができる簡単な公式はありません。 もしあったとしても、1つの記事でそれを説明することはできません。 ただし、資産配分について考える際に重要だと思う5つのポイントを概説できます。
1.リスクとリターン
リスクとリターンのトレードオフは、資産配分の中心にあります。 誰もが可能な限り最高の利益を望んでいると言うのは簡単ですが、単に最も高い可能性を持つ資産、つまり株とデリバティブを選択するだけでは答えになりません。
1929年、1981年、1987年のcrash落、および2007年から2009年の世界的な金融危機後の最近の下落は、最も高い潜在的利益を有する株式のみに投資することが最も慎重な行動計画ではなかった例です。 真実に直面する時が来ました：毎年あなたのリターンは他の投資家、ミューチュアルファンド、年金プランなどによって打ち負かされるでしょう。 。
はい、リスク許容度が高い投資家は、より多くのお金を株式に割り当てる必要があります。 しかし、弱気相場の短期的な変動を通じて投資を続けることができない場合は、株式へのエクスポージャーを削減する必要があります。
2.ソフトウェアおよびプランナーシート
ファイナンシャルアドバイザーまたは投資会社が設計した財務計画ソフトウェアと調査シートは有益な場合がありますが、ソフトウェアまたは事前に決定された計画だけに依存することはありません。 たとえば、ある人が株式に配分すべき割合を決定するためにアドバイザーが使用する古い経験則の1つは、100からその人の年齢を引くことです。つまり、35歳の場合は、65％のお金を株式と残りの35％は債券、不動産、現金になります。 より最近のアドバイスは、110または120からあなたの年齢を引いたものにシフトしました。
しかし、標準のワークシートでは、親、退職者、配偶者であるかどうかなど、他の重要な情報が考慮されない場合があります。 その他の場合、これらのワークシートは、財務目標を把握していない一連の簡単な質問に基づいています。
金融機関は、あなたにとって最適なプランではなく、彼らにとって簡単だからといって、あなたを標準プランに釘付けにするのが大好きです。 経験則とプランナーシートは、人々に大まかなガイドラインを与えることができますが、彼らがあなたに伝えるものに囲まれないでください。
3.目標を知る
私たちは皆、目標を持っています。 太った退職基金の建設、ヨットや別荘の所有、子供の教育費の支払い、または単に新しい車の節約を目指す場合は、資産配分計画で考慮すべきです。 適切な組み合わせを決定する際には、これらすべての目標を考慮する必要があります。
たとえば、20年後にビーチで退職後のコンドミニアムを所有する予定がある場合、株式市場の短期的な変動を心配する必要はありません。 しかし、5〜6年以内に大学に入学する子供がいる場合は、資産配分をより安全な債券投資に傾ける必要があるかもしれません。 また、退職に近づくにつれて、保有する債券への債券投資の割合を増やしたい場合があります。
4.時はあなたの親友
米国労働省は、10年ごとに退職のための貯蓄（またはその他の長期目標）を遅らせると、追いつくために毎月3倍の貯蓄をしなければならないと言いました。
時間があることで、複利計算とお金の時間的価値を活用できるだけでなく、より多くのポートフォリオをより高いリスク/リターン投資、つまり株式に投入できるようになります。 株式市場における数年の悪い年は、今から30年後の取るに足りない一瞬に過ぎないように見えるでしょう。
5.ジャストドゥイット！
株、債券、その他の投資の適切な組み合わせを決定したら、それを実装する時が来ました。 最初のステップは、現在のポートフォリオがどのように分類されるかを調べることです。
株式対債券の資産の割合を見るのはかなり簡単ですが、所有する株式の種類（中小株、大型株）を分類することを忘れないでください。 また、短期、中期、長期のいずれかの成熟度に応じて債券を分類する必要があります。
ミューチュアルファンドはより問題が多い場合があります。 ファンド名は必ずしもすべてを物語るとは限りません。 ファンド資産がどこに投資されているかを把握するために、目論見書をさらに掘り下げる必要があります。
ボトムライン
資産を割り当てるための単一のソリューションはありません。 個人投資家には個別のソリューションが必要です。 さらに、長期的な視野があなたが持っていないものである場合、心配しないでください。 始めるのに遅すぎることはありません。 また、既存のポートフォリオを一新するのに遅すぎることはありません。 資産配分は一度限りのイベントではなく、進行と微調整の生涯にわたるプロセスです。
