リバースモーゲージとは、住宅の不動産に対して担保されている住宅ローンの一種で、退職者に不動産の制約のない価値にアクセスできるようにすることで、収入を増やすことができます。 しかし、多額の手数料や高利子率など、このアプローチには不利な点があり、住宅所有者の資産のかなりの部分を共食いする可能性があります。
ここでは、リバースモーゲージがあなたにとって最良の選択では ない かもしれ ない 5つの理由があります
ガイドラインは、連邦住宅管理局（FHA）が支援するホームエクイティ変換住宅ローン（HECM）を参照しています。
重要なポイント
- あなたの家を子供たちに残したい場合、相続人がローンを完済するために必要な資金を持っていない場合、不動産に逆の抵当を持つことは問題を引き起こす可能性があります。逆の抵当を取得する住宅所有者は問題の家に住んでいるか、それ以外の場合は、ローンが無効になる可能性があり、貸し手は物件を差し押さえることができます。
1.相続人の相続
住宅所有者が死亡した場合、彼らの配偶者または地所は慣習的にローンを返済します。 連邦取引委員会によると、これはしばしば、必要な現金を生み出すために家を売ることを伴います。 住宅が未払いのローン残高以上で売られている場合、残りの資金は相続人に渡されます。 しかし、家が安く売られた場合、相続人は何も受け取らず、FHA保険は貸し手の不足分をカバーします。 それが借り手が住宅ローンの返済に抵当保険料を支払わなければならない理由です。
住宅ローンを返済するのに必要な資金を持っていない可能性のある子供たちに家を出て行きたい場合、逆抵当権を取得すると問題が複雑になる可能性があります。 従来の固定金利のフォワードモーゲージは、相続人に所有権を確保するための資金調達ソリューションを提供できますが、このローンの対象とはならない場合があります。債務。
2.誰かと暮らす
3.医療費があります
健康上の問題に悩まされている高齢者は、医療費の現金を調達する方法としてリバースモーゲージを取得する場合があります。 しかし、彼らは家の中に住み続けるのに十分な健康でなければなりません。 個人の健康状態が悪化して治療施設に移住しなければならない場合、家は借り手の主たる居住地としての資格がなくなるため、ローンは全額返済されなければなりません。 12か月以上連続して特別養護老人ホームまたは介護施設に入居することは、リバースモーゲージ規制の下での恒久的な移動と見なされます。 このため、借り手は、差し押さえを回避するために、借りている相手の家にまだ住んでいることを毎年書面で証明する必要があります。
4.すぐに移動する場合があります
健康上の懸念やその他の理由で引っ越しを検討している場合、短期の場合、前払い費用が急にかかるため、このようなローンは経済的に非現実的となるため、リバース・モーゲージはおそらく賢明ではありません。 これらの費用には、貸主手数料、初期抵当保険費用、継続的な抵当保険料、および財産権保険、住宅鑑定料、検査費用などの閉鎖（別名、決済）費用が含まれます。 突然不動産を空にしたり売却したりする住宅所有者は、ローンを返済するのに6ヶ月しかかかりません。 そして、借り手はローンで支払うべき残高を超える売り上げをポケットに入れるかもしれませんが、数千ドルのリバース・モーゲージ費用はすでに支払われています。
5.コストを負担することはできません
住宅ローンの逆収入は、固定資産税、住宅所有者の保険料、および住宅維持費を賄うのに十分ではないかもしれません。 これらの地域のいずれかで最新の状態を維持できない場合、貸し手は逆の住宅ローンを呼び出すことになり、家を失う可能性があります。
明るい面では、一部の地域では固定資産税の延期プログラムを提供して高齢者のキャッシュフローを支援し、一部の都市では低所得の高齢者の住宅修理を支援するプログラムを提供していますが、住宅所有者保険のようなプログラムは存在しません。
ボトムライン
あなたが現金に乏しいが、逆の抵当がトラブルのように思えるなら、あなたの家を売ることとより小さくてより安い発掘への小型化のような他のオプションがあります。 住宅所有者は、不動産の賃貸を検討することもできます。これにより、固定資産税や修理などの住宅所有の頭痛が軽減されます。 他の可能性としては、ホームエクイティローン、ホームエクイティの信用枠、または従来のフォワードモーゲージでの借り換えがあります。
