目次
- 受託者とは何ですか？
- 1）誰もが受託者です
- 2）テストまたはライセンスが常にあります
- 3）強制するのは難しい
- 4）受託者は利益を保証します
- 5）受託者は常に正直
- ボトムライン
金融業界にいない場合、すべての用語または「専門用語」を知ることは不可能ですが、一部の用語は学ぶ価値があります。 受託者が何であるかを知っていると、パーティーで友人に感銘を与えるだけでなく、ブローカーに期待すべきことを理解するのにも役立ちます。
重要なポイント
- 投資信託とは、慈善団体の投資委員会のメンバーなど、他の誰かのお金を管理する法的責任を持つ人のことです。登録投資顧問（RIA）は、顧客に対する信託の義務があります。 ブローカーディーラーは、クライアントの利益を自分よりも優先する必要のない、それほど厳格ではない適合性基準を満たす必要がありますが、受託者であることは、人々がそれが意味するものといつも一緒に来るとは限りません。 ここでは、受託者に関する5つの一般的な神話を調べます。
受託者とは何ですか？
受託者は、法律の下で最高水準のケアと見なされる責任を負います。 受託関係には、受託者とクライアント（またはクライアントのグループ）の2つの関係者が関与します。前者には、クライアントのニーズを自分の前に置く義務があります。
一部の国では、船長が遭難した船を最後に去る必要があるという法律があるように、受託者は自分のお金を貯める前にお金を貯めなければなりません。 そうしないと、法律に基づいて民事罰や刑事罰にさえ直面する可能性があります。
それはあなたのお金を処理する人について安心感を与えるはずですが、あなたはあまりガードを失望させるべきではありません。 受託者責任はあなたのお金を保護するように設計されていますが、自分自身を保護するために受託者について知っておくべきいくつかの事実があります。 （詳細については、「受託アドバイザーの紹介」を参照してください）
1）誰もが受託者です
誰かがファイナンシャルアドバイザーであるからといって、彼または彼女が受託者であることを意味するわけではありません。 マネーマネージャーに適用される注意の基準は、受託者基準と適合基準の2つです。 後者の標準では、財務アドバイザーがお客様のニーズに適した推奨事項を作成する必要があります。
受託者は、自分のニーズ（または会社のニーズ）の前にニーズを置く必要はありません。 大手ブローカーディーラーのいずれかのアドバイザーと連携している場合、彼らはおそらく適合性基準の下で業務を行っています。
2）テストまたはライセンスが常にあります
受託者は、教育ではなくアクションによってタイトルを獲得します。 一部の受託者は、認定を取得するために厳しいプロセスを経た認定ファイナンシャルプランナーです。 他の人は、登録投資顧問になるためのテストを受けたかもしれません。 投資委員会に参加する人のような他の人は、委員会での役割のために受託者になる可能性があります。
たとえ彼らが受託者であっても、アドバイザーの教育と経歴について尋ねてください。
3）強制するのは難しい
義務に違反した受託者が厳しい民事罰および刑事罰に直面する可能性があるのは事実ですが、受託者が責任に違反したことを証明することは法廷で証明するのが難しい場合があります。 受託者が、そのクライアントを後に大きな損失をもたらす投資に置いたときに、クライアントの最善の利益のために行動していると信じている場合、それは必ずしも規格違反ではありません。 裁判にかけるのに十分な事実に基づいた場合もありますが、クライアントまたは投資家グループに対して誰かが悪意を持っていたことを証明しようとすることは困難です。
4）受託者は利益を保証する
業界のルールでは、ファイナンシャルアドバイザーは、投資から利益を得ることを保証できません。 すべての投資にはリスクが伴いますが、期待した結果が見られない場合でも、アドバイザーが受託者の義務に違反したことにはなりません。
5）受託者は常に正直
確かに、ファイナンシャルアドバイザーの大部分は、あなたがあなたの目標を達成するのを助けるためにビジネスに携わっています。 受託者であるということは、最初にクライアントの関心を支持し、利己的ではないことを意味します。 それでも、一部の人々は常に悪役であり、受託行為に違反する方法で行動します。
すべての業界には、肩書きに関係なく避けるべき一定の人数がいます。 あなたのお金に関してあなたが意思決定をするのを助けるだれでも研究してください。
ボトムライン
受託者に高水準のケアを期待しますが、決して油断しないでください。 あなたほどあなたのお金を気にかける人はいません。 あなたは専門家である必要はありませんが、あなたはあなたのすべての財政問題について十分な情報に基づいた決定を下すことができるのに十分な知識が必要です。
