2008年の弱気市場は、多くの投資家にとって大きな変化でした。 2008年以前は、市場の驚異的な縮小は哲学的なアイデアでした。 大恐pressionは遠い出来事であり、今日生きている人はほとんどいませんが、ほとんどの人は若く、個人投資ポートフォリオにほとんどまたはまったく影響を与えませんでした。 （覚えておいて、401（k）は1978年まで導入されていなかったので、大恐evenでさえ平均的な投資家の退職の夢を脱線させることはほとんどありませんでした。） 10年分の成長を一掃しただけでなく、ウォール街の顔を永久に変えました。 ここでは、上位のレッスンを見ていきます。
リスク事項
明らかに、自分の投資ポートフォリオで取られるリスクの量は、今後数年間で非常に大きな注目を集めるでしょう。 2008年の衰退は、一生に一度のイベントが発生する可能性があることを教えてくれました。 また、多様化とは単なる株や債券以上のものを意味することも学びました。 在庫、債券、住宅、商品の同時減少は、「確実な賭け」がなく、キャッシュクッションが困難な日を救う可能性があることをはっきりと思い出させます。 マイナス面を考えずに利益を盲目的に追求することは、見事に失敗した戦略です。
今後、投資家は不本意であることを学ぶ必要があります。 あなたが持っているものを保護することは、より多くを手に入れることと同じくらい重要です。 リスクに目を向け、成長に目を向けることは覚えておく価値のある教訓です。
専門家はすべてを知らない
株式アナリスト、エコノミスト、ファンドマネジャー、CEO、会計事務所、業界規制当局、政府、その他多くの優秀な人々を含む専門家に多くの信頼を寄せています。 彼らはすべて私たちを失望させた。 彼らの多くは私たちに嘘をつき、欲と個人的な利益の名の下に意図的に私たちを誤解させました。 インデックスファンドプロバイダーでさえ、私たちを失望させ、私たちのお金の38％を失う「特権」に料金を請求します。
1990年代後半の長期資本管理の崩壊は、天才が失敗することを示しましたが、この教訓は、ほとんど感じられませんでした。 2008年のcrash落は完全に逆転しました。 それが来るのを見た人はほとんどいなかったが、ほとんどはそれが到着したと感じた。 経験から何かを学んだなら、盲目的な信頼は悪い考えであり、専門家でさえ市場を予測できないはずです。
平均では生きられない
多くの401（k）登録キットに含まれる架空の例に見られるような市場予測は、毎年8％の収益を平均して毎年8％の収益を示すようです。 これらの美しい写真は、市場が通常直線的に移動しないことを簡単に忘れさせてくれます。 これらの予測はすべて、投資家が購入して保持すべきだという考えに基づいていますが、2008年は、特に退職に近づいている投資家にとって、その戦略が常に機能するとは限らないことを示しました。
次回、市場が急降下し始めたとき、退職の最前線にいる人々は、すぐに労働力を辞める可能性を損なう深刻な衰退の可能性にもっと注意を払うべきです。
何をすべきか？ 列車が来るのを見るなら、線路から降りてください。
理解できないものを買わないでください
市場は、投資家に世界を約束する複雑でエキゾチックな製品でいっぱいです。 平均的な投資家にとっては複雑すぎるかもしれないデリバティブ、特別な投資手段、調整可能な金利の住宅ローン、その他の新しい絡み合った投資は、金融サービス会社にとっては巨額の手数料を、投資家にとっては巨額の損失をもたらしました。 あなたが理解していないものを買うのは控えめですが、不況からの最大の教訓かもしれない本当の感情です。
未来を委任することはできません
あまりにも多くの投資家が「設定して忘れる」計画を実行しています。 彼らは忠実に401（k）計画に隔週の貢献をして、彼らが引退するまでに魔法を期待して、年が経過するのを許します。 2008年から2018年までの間にいつでも引退することを期待していた計画の誰もが、失礼な目覚めの可能性が高いです。 設定して、失敗したことを忘れてください。 退職が近づくにつれて資産をより保守的なスタンスに自動的に移動させるはずのターゲット日付ファンドでさえ、投資家が期待するような仕事をしませんでした。 前進し、「注意を払う」ことは、それを設定してそれを忘れるよりも良いマントラかもしれません。
ボトムライン
投資が順調に進んでおり、良い結果が得られた場合は、リスクを取り除くためにバランスを取り直してください。 市場が耐えうる限り下落している場合は、残したものを取り去ってください。 リスク許容度を把握し、胃にどれだけのダメージを与えるかを把握する必要があります。 あなたが限界に達したとき、「おじさん」と泣くことに恥はありません。 それはあなたのお金なので、管理してください。 投資管理を専門家に委任したとしても、お金が何を買っているのか、雇われた専門家が何をしているのか、物事がうまくいかない場合にどのような行動を取るのかを理解できるように自分自身を教育してください。
