銀行は金融システムの基盤です。 1929年のクラッシュや2008年のサブプライム住宅ローンと信用危機のような金融のメルトダウンは、これを非常に明確にします。 銀行が適切に機能しない場合、経済が続き、金融の多くの要素と同様に、銀行は数世紀にわたって進化してきました。
メイヤーとネイサン・ロスチャイルド
メイヤーアムシェルロスチャイルドは、ドイツのユダヤ人ゲットーで育ちました。 1700年代、キリスト教の高利貸し法により、多くの人々が営利目的で貸し出すことができなくなり、商人の銀行はユダヤ人個人が容易に取り上げることができる数少ない取引の1つとなりました。 マイヤーはそうし、政治的に重要な領主や王子に低金利で貸し出すことでネットワークを構築しました。 彼は彼のつながりを使って家族の財産を作り、息子を銀行業務の訓練で海外に送る前に訓練しました。
ロスチャイルド市長の子供たちがヨーロッパ中に広がり、ロスチャイルドの銀行は国境を越えた最初の銀行になりました。 彼の息子ネイサンは、国際金融の先駆者として主導的な役割を引き継ぎました。 ハトを使用して兄弟と通信し、ネイサンはヨーロッパの中央銀行として行動しました。国王の購入を仲介し、国営銀行を救済し、産業革命の開始に役立つ鉄道などのインフラストラクチャに資金を提供しました。
ジュニウスとJPモルガン
この父と息子のデュオは、アメリカに本当の資金をもたらしました。 ジュニウスモーガンは、ジョージピーボディがアメリカのイギリスの資本市場との関係を固めるのを助けました。 イギリス人はアメリカを構築するために使用されている国債の主要な買い手でした。 彼の息子、JPモーガンは、父親が確保した信用が国を破壊的な工業化に導いたため、事業を引き継ぎました。 JPは、多くの競合する利害関係から、巨大な力と資本を持つ1つまたは2つの大きな信託への産業の金融再編を監督しました。
この権力の統合により、アメリカは20世紀に先駆けて生産を開始し、JPをウォール街のトップに押し上げました。 連邦準備銀行が設立されるまで、モーガンと彼のシンジケートはアメリカの中央銀行システムでした。
ポール・ウォーバーグ
1907年の銀行パニックに対するJPモルガンの介入は、アメリカの銀行システムを強化する必要性を浮き彫りにしました。 Kuhn、Loeb&Co.の銀行家であるPaul Warburgは、現代の中央銀行システムのアメリカへの導入を支援しました。
ウォーバーグは、中央銀行の概念に長年慣れ親しんでいたドイツからアメリカにやって来ました。 彼の著作および委員会への関与は、連邦準備制度の設計に大きな影響を与え、奨励しました。 残念なことに、彼のより重要なポイントの1つであるFRBの政治的中立性は、FRBの指導者を選ぶ排他的な権限が大統領に与えられたときに妥協されました。 ウォーバーグは、彼の死までFRBの支援と働きを続けましたが、副議長よりも高い地位を受け入れることを拒否しました。
アマデオ・P・ジャンニーニ
アマデオ・ジャンニーニの前は、ウォール街の銀行はエリート主義の写真でした。 通常の人は、バッキンガム宮殿に入って寝室を使用する以上に、モーガンの家に入って銀行口座を開くことができませんでした。 ジャンニーニは、小さな男のために戦うことを彼の人生の目的にすることによって、これをすべて変えました。 ジャンニーニは、sで預金者を勧誘し、彼の本拠地のカリフォルニア州であらゆる規模の融資を行うことで銀行を設立しました。
ジャニーニが引退したとき、ある日バンクオブアメリカになることはウォールストリートによってほとんど脱線しました。 取締役会はジャンニーニに代わってウォールストリートを導入し、男はレイダーになり、銀行ネットワークを解体し、ウォールストリートで友人に売り返しました。 ジャンニーニは引退から抜け出し、代理の戦いに勝って再び銀行を引き継いだ。
一度噛まれ、恥ずかしがり屋だったジャンニーニは、1949年に亡くなるまで真に引退しませんでした。 。 おそらく彼の生涯の仕事の中で最も長続きする記念碑は、アマデオジャンニーニによって提供された資金と信用によるところが大きいため、世界最大の経済圏の1つとしてのカリフォルニアの地位です。
チャールズ・メリル
ジャンニーニが始めた仕事の相続人であるチャールズ・E・メリルは、投資銀行業務を最初から成功させており、EA Pierce and Co.が彼に会社を経営するように頼んだとき、半引退でした。 メリルは、彼の名前が会社の名前に追加され、会社の方向をしっかりと制御できることを条件に同意しました。 彼は新しい機会を利用して、「人民資本主義」のアイデアを試してみました。これは、彼が人生の構築に費やした概念です。
メリルの元の会社は、Safewayのようなチェーンストアの資金調達に深く関与していたため、メリルはチェーンストアのレッスン（つまり、利益率は小さいが売り上げは大きい）を取り入れて、リテールバンキング業界を生み出したいと考えていました。 メリルは、彼のビジョンに対する2つの障害を見ました。1929年のクラッシュにつながる虐待に続く教育の欠如と不信感です。
メリルはこれらの問題を真正面から攻撃しました。 彼と彼の従業員は、投資についてのパンフレットを何百も書いて、日常の人々のためのセミナーを開催しました。 メリルはこれらのセミナーで無料のチャイルドケアを設定し、両方の配偶者が出席できるようにしました。 彼の教育意欲は、投資と一般市民の市場を分かりやすく説明することを目的としていました。
メリルはまた、1949年の年次報告書で「十戒」を発表し、彼の会社の働きを分かりやすく説明しました。 これは、会社が顧客の要求を満たし、顧客の恐怖を払拭する方法で行動するという公的保証でした。 最初の戒めは、顧客の利益が常に最初に来ることでした。
命令は今では明白に見えます– 7と8は提供への関心の開示と会社の証券売却の高度な警告に関係していますが、それらは当時の企業が小規模な顧客口座にアプローチする方法の革命でした。 メリルは、個人投資家の復活と彼の政策が会社にもたらした利益を見る前に亡くなったが、「ウォール街をメインストリートに持ち込む」というフレーズを実現し、作り出したと信じられている。
進行中の作業
銀行業の進化は決して終わりではありません。 私たちの旅は、銀行の仕組みから始まり、すべての人のための金融の民主化で終わりました。 70年前には、ほとんどの銀行が単に小人との取引を拒否するのは奇妙な考えでした。 過去100年間でさえ、保守的な価値観から投機への劇的な変化があり、時計の振り子のように激しい規制が続いています。
私たちが期待できる最善のことは、メリルやジャンニーニのようなより多くの個人が、私たちが依存しているシステムに挑戦し、改善し続けることです。
