目次
- 理想的な401（k）貢献
- 貢献限度
- 取っておきたいものは何ですか？
- 注意してください、古いセーバー
- より良い
理想的な401（k）貢献
年齢に関係なく、おそらく退職後の貯蓄について多くの質問や懸念があります。 それをどのように節約し、どのようなオプションが利用可能か、そして最も重要なこととして、どれくらいのお金を靴下に払うべきでしょうか？
退職後の貯蓄を開始する最も一般的な方法の1つは、雇用主が後援する401（k）プランによるものです。 多くの企業がそれらを提供しており、多くの従業員にとって、これが彼らの唯一の退職貯蓄口座です。 しかし、非常に多くのオプション、なじみのない用語、規定、規則があるため、401（k）sは財政的に精通したセーバーにとってさえも神秘的です。
重要なポイント
- 退職貯蓄の経験則は、開始時の総給与の10％です。あなたの会社が一致する貢献を提供している場合、それをすべて獲得することを確認してください。50歳以上であれば、キャッチをすることができます-寄付を増やします。
貢献限度
まず、内国歳入庁（IRS）が拠出金の年間制限を設定していることを知っておくことが重要です。連邦政府の節約貯蓄プラン）は、2020年の税務年度が19, 500ドルで、2019年の19, 000ドルから増加しました。
これらのプランのいずれかに参加している50歳以上の従業員には追いつきがあります。 2020年には6, 500ドル、2019年には6, 000ドルの追加拠出が可能です。
試合を忘れないでください
もちろん、この質問に対するすべての人の答えは、個々の退職目標、既存のリソース、ライフスタイル、および家族の決定に依存しますが、一般的な経験則は、総収入の少なくとも10％を出発点として確保することです。
いずれにせよ、会社が401（k）のマッチングコントリビューションを提供する場合、少なくとも最大額を得るのに十分な金額を入力する必要があります。 典型的な一致は、給与の3％、または従業員の貢献の最初の6％の50％です。
それは無料のお金ですので、あなたの計画が一致しているかどうかを確認し、少なくともそれをすべて取得するのに十分な貢献をしてください。 後からいつでも貢献を拡大または縮小できます。
「会社の試合がない限り、401（k）プランへの理想的な貢献はありません。会社が提供するのは本質的に無料のお金であるため、会社の試合を最大限に活用する必要があります」と財務アドバイザーのArie Korving氏は述べていますバージニア州サフォークのKoving&Companyと
多くのプランでは、完全一致を得るために6％の延期が必要であり、多くのセーバーはそこで停止します。 他のリソースを持っていることを期待している人にとってはそれで十分かもしれませんが、ほとんどの場合、おそらくそうではありません。
注意してください、古いセーバー
幸いなことに、貯金の遅れは一般に稼ぎのピークに達しています。 そして、50歳から、彼らはより大きな機会を得ました。 上記のように、キャッチアップ拠出金の2019年の制限は、その暦年の任意の日に50歳以上の個人に対して6, 000ドルです。
「「理想的な」貢献に関する限り、それは多くの変数に依存します」とペンシルベニア州ベツレヘムのRowan FinancialのファイナンシャルアドバイザーであるDave Rowan氏は述べています。 20代で貯蓄を始めた場合、一般的に10％で十分な退職金に十分です。 ただし、50代で始めたばかりの場合は、それ以上の節約が必要になるでしょう。」
雇用主が一致する金額は、年間最大拠出額にはカウントされません。
より良い
退職のための理想的な金額を考える際に考慮すべき多くの変数があります。 あなたは結婚していますか？ あなたの配偶者は雇用されていますか？ 社会保障給付からどれくらい期待できますか？
退職年齢にはある程度の快適さが求められますが、それは個人によっても異なります。 家でガーデニングをしたり、海外旅行をしたり、新しいビジネスを始めたり、クロスカントリーバイクに乗ったりしますか？
そして、未知のものがあります。 その中でも主なもの：健康上の問題は、予想外の大きな請求書につながるのでしょうか？
ただし、年齢や期待に関係なく、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、給与の10％から20％が退職基金に貢献するのに十分な量であることに同意します。
さらに先に進みたい人には、従来のIRAやRoth IRAなど、いくつかのオプションがあります。 （税年度2019年と2020年のIRA拠出の上限は6, 000ドルで、50歳以上の場合は1, 000ドルのキャッチアップ拠出があります）
カリフォルニア州アーバインのインデックス・ファンド・アドバイザーズのマーク・ヘブナー氏は、「退職後の理想的な拠出率はいくつかの異なる要因に依存します。しかし、良いスイートスポットは10％〜15％です。そうします。最低限は10％です。」
「できれば、退職プランへの20％の拠出額に近づき、給与の増加に応じてその金額を維持する必要があります」と、カリフォルニア州ロングビーチのHalbert Hargroveの財務アドバイザーであるNickolas Strainは提案します。退職後の貯蓄のための理想的な拠出割合は、総収入の15％から20％であるこれらの拠出は、雇用主、IRA、ロスIRAから受け取った401（k）プラン、401（k）マッチになります。所得が増えるにつれて、15％から20％を節約し続けることが重要です。そうすれば、退職後の分配を開始する必要があるまで、資金を投資して投資を増やすことができます。」
