目次
- ロスIRAの利点
- ミレニアル世代の経済的課題
- ロスはミレニアル世代に意味をなす
- Roth IRAの仕組み
- ロスIRA撤回規則
- ロスへの投資
- ボトムライン
若い人たちは現在、退職するよりも低い税率にある傾向があります。これは、ロスIRAがミレニアル世代に理想的な理由の1つです。
Roth IRAは、従来のIRAと同じような前払い税控除を受けられません。 ただし、アカウント内の収益や適格なディストリビューションに対する税金はありません。 ミレニアル世代やその他の若い投資家にとって、それは数十年の非課税成長と退職後の非課税所得を意味します。
重要なポイント
- Roth IRAは、退職時に予想されるよりも低い税率になっている場合に理想的な退職貯蓄口座です。 寄付に対して税金を支払うようになりますが、退職後の引き出しは免税です。
巣の卵を早く作り始めると、快適な引退のために十分な貯蓄が得られる可能性が高くなります。 早期に貯蓄を開始する素晴らしい方法は、ロスIRAを使用することです。
ロスIRAの利点
退職金を節約する最良の方法の1つは、ロスIRAを使用することです。 これらの税優遇されたアカウントには多くの利点があります。
- （従来のIRAのように）前払いの税控除を受けることはできませんが、寄付と収入は免税となります。退職時の引き出しは免税です。 Roth IRAは理想的な富の移動手段になります。「収入」があり、お金を稼ぎすぎない限り、どの年齢でも寄付できます。バックドアロスIRAの制限：ロスIRA（または従来のIRA）に寄付する場合、セーバーの税額控除の対象となる場合があります。税金。
Roth IRAは、ミレニアル世代（1981年から1996年の間に生まれた人々）のような若い投資家にとって特に価値があります。
ミレニアル世代の経済的課題
ミレニアル世代は技術に精通していることで知られています。 しかし、彼らは金銭的な負担に関しては完全な嵐に直面する世代としても知られています。 それらのいくつかを次に示します。
- 学生の借金をつぶす ：大学の授業料は1980年代以来2倍以上になり、学生ローンの借金は史上最高です。 住宅価格の上昇 ：住宅価格の高騰と頭金の増加は、ほとんどのミレニアル世代が住宅購入をより長く待っていることを意味します（購入する場合）。 家賃の高騰 ：彼らは家を買う余裕がないため、ミレニアル世代は公平を築く代わりに家賃の高騰にお金を使っています。 不完全雇用：雇用傾向の変化により、職場でのスキルの一般的な不一致があります。 多くのミレニアル世代は、サイドギグに頼ります。 高齢の両親の世話：より多くのミレニアル世代は、高齢の両親の世話をしています。 インフレ ：かつては100万ドルが退職巣の卵の良いターゲットでした。 しかし、インフレのおかげで、40年間でその額は約27万ドルと同じ支出力を持つことになります。
10年
SmartAssetのレポートによると、家で20％の頭金を節約するのにかかる時間。
Roth IRAがミレニアル世代に意味をなす理由
これらの財政的課題は、ミレニアル世代が退職のために貯金するのを難しくします。 しかし、時間（ミレニアル世代の超大国）と配合の力のために、退職が転がる頃には、小さな貢献でもかなりの巣の卵に成長する可能性があります。
41％
2018年にミレニアル世代が開設した新しいRoth IRAアカウントの割合。
さらに、多くのミレニアル世代は、年齢が上がるにつれて、より多くのお金を稼ぎ、より高い税率に追い込まれます。 これが重要な理由です。
Rothにお金を入れたら、引き出しルールに従う限り、Rothに税金を支払います。 これは、多くの若い人がより低い税率で（早期に）税金を支払い、退職時の免税撤退を享受することを意味します。
資格のないディストリビューションに対しては、税金と10％のペナルティがあります。
Roth IRAの仕組み
オンラインで、数分でRoth IRAを開くことができます。 ほとんどのRoth IRAプロバイダーには、そのための合理化されたプロセスがあります。 また、サポートが必要な場合は、アカウント担当者と話す（またはライブチャットする）ことができます。
2019年には、最大6, 000ドル（50歳以上の場合は7, 000ドル）をRoth IRAに寄付できます。 ただし、一度にすべてを入金する必要はありません。 貢献を最大限に活用するために、1月1日から翌年4月中旬の課税年度の提出期限までの15か月があります。
ただし、Roth IRAには2つの収入要件があります。
- Roth IRAに貢献するには、「収入」が必要です。 賃金やその他の収入から稼いだ額以上の寄付はできません。 したがって、4, 000ドルを稼いだ場合、それがあなたが貢献できる最大額です。 高所得者は、完全な（またはまったく）寄付をすることができない場合があります。 2019年の場合、単一の申告者として122, 000ドルから137, 000ドルの間で寄付をすると、あなたの寄付は減額されます。 カテゴリの上限を超えて作成すると、ロスにまったく貢献できなくなります。
ロスIRA撤回規則
Roth IRAの撤回規則は、従来のIRAおよび401（k）sのような雇用主が後援する計画よりも柔軟です。 Roth IRAの寄付は、税金を支払うことなく、いつでも理由を問わず撤回できます。 また、退職時の出金も免税です。
もちろん、あなたが今日ミレニアル世代なら、それは今あなたを助けません。 しかし、頭金の節約に苦労しているミレニアル世代を助けることができる何かがあります。 これは、初めてのホームバイヤー例外と呼ばれます。
初めての住宅購入者であれば、ロスの10, 000ドルを使用して家を購入、建設、または再建できます。 その制限を満たすことは思ったより簡単です。 あなたが家を所有してから少なくとも2年が経過した場合、IRSはあなたを初めての住宅購入者と見なします。
ロスへの投資
投資家の最大の利点は時間です。 ミレニアル世代の投資家には、調合の力を活用する時間があります。 しかし、彼らはまた、株式市場の変動を乗り切るのに何年もかかります。
Roth IRAは、投資先の口座です。 それ自体は投資ではありません。
歴史は、避けられない景気後退にもかかわらず、投資は時間とともに評価されることを示しています。 その結果、ミレニアル世代は、次のような投資で得られる高い見返りと引き換えに、もう少しリスクを冒すことができます。
- 個々の株式 ： 成長株と配当を支払う株は特に人気があります。 投資信託 ： インデックスファンドとアクティブマネージドファンドがあります。 成長株ミューチュアルファンドは多くの投資家にとって理想的です。 対象日ファンド ： 引退する年を決定し、一致する資金を選択します。 たとえば、2040年に退職したい場合は、（架空の）XYZ 2040目標日基金を選択します。 これらの資金は、退職に近づくにつれて、リスクの高い投資からリスクの低い投資に自動的に再調整されます。 上場投資信託（ETF） ： ETFは通常、インデックスを追跡するという点でミューチュアルファンドに似ていますが、通常は年間ベースでより安価です。 不動産 ：Roth IRAで不動産投資を行うことはできますが、そのためには自主的なRoth IRAが必要です。
ボトムライン
