良好な信用履歴を維持することは、ローンまたはリース契約を取得する際に低金利を提供する以上のことを行います。 また、金融業界でのキャリアに着手したい場合にも役立ちます。
ブローカーになる意欲があり、シリーズ6やシリーズ7などの金融業界規制当局（FINRA）が管理する試験に合格する意欲、決意、能力を持っている場合でも、それらが認可された代理人になることを保証するものではありませんまたはブローカーディーラーに雇われることさえあります。 金融業界でのキャリアを獲得して維持するためには、信用度の高いレポートを作成することも重要です。
カリフォルニア州、コロラド州、コネチカット州、デラウェア州、ハワイ州、イリノイ州、メリーランド州、ネバダ州、オレゴン州、バーモント州、ワシントン州の各州では、雇用主が信用報告書をチェックする権利が制限されています。 雇用主はあなたの信用スコアを確認できません。これはあなたの報告とは異なります。 レポートにはスコアが含まれていません。
個人の信用履歴が要因である理由
劣悪な信用履歴または破産申請が採用および登録プロセスに関連する主な理由は4つあります。
- 破産した人は生計を立てるために詐欺行為に参加しやすいという一般的な感覚があります。自分のお金を管理するのに問題がある場合、その人はできないかもしれないと示唆する考え方があります多くの雇用主は、信用格付けの低下や破産手続の存在は、劣悪な性格や判断力の低下を反映していると感じています。既存または潜在的なクライアントに、会社の雇用基準が緩いという印象を与えることにより、信用履歴が会社の評判を損なう可能性のある個人。
FINRAの破産に関する要件
州または自主規制機関への登録を申請（または譲渡）する個人は、過去10年以内にフォームU4で発生した個人破産申請を開示する義務があります。 この要件は、フォームU4のすべての情報が最新であることを確認するのはお客様の責任であるため、現在登録されているか、破産を申請している場合にも適用されます。
自動失格者ではありませんが、過去10年以内に破産保護を申請した場合、登録が拒否されることがあります。 また、破産に関する詳細の開示を怠ると、FINRAは懲戒処分を課す可能性があります。これには、証券業界からの排除を含む可能性があります。 これには、最初の登録後に破産が発生し、登録者のフォームU4が更新されない場合が含まれます。
クレジットレポートには何が含まれていますか？
個人の信用報告書には、クレジットカードの残高や法的判断など、雇用主が長く厳しい目を向ける傾向のある項目がいくつかあります。
- クレジットカードの残高： 雇用主は、見込み従業員が未払いのカードの数だけでなく、個人がそれらの債務を充足するのにかかる平均期間も調べます。 さらに、このレポートには、最初の住宅ローン、ホームエクイティローン、個人ローン、信用枠など、従業員が未払いになっているその他の手形または負債の詳細が記載されます。 考えは、潜在的な従業員が最終的に会社を専門的な方法で代表する人であるかどうかの感覚を得ることです。 法的判断： クレジットカードとローンに加えて、雇用主候補者は、過去7年間（ほとんどの信用報告に含まれる期間）に従業員候補に対して行われた（不利な）法的判断を詳しく調べます。 。 雇用主は、これらの評決に関連して大きな負債を探します。また、個人がどのように、なぜそれらの負債を負ったかもしれないかの兆候を探します。
なぜ判決と法的手続きがそれほど重要なのですか？ そのような手続きの詳細は、人の性格の本質を明らかにする傾向があるからです。 それを念頭に置いて、ほとんどの雇用主は、特定の判断または負債が軽微な誤解または重大な犯罪行為に起因するかどうかを知りたいので、インタビュー中にそれらの質問に備えてください。
インタビュー前の信用履歴の問題との闘い
場合によっては、履歴に疑問が生じる可能性のあるインタビューの前に、信用不良履歴を修正できます。 以下にいくつかの手順を示します。
- 個人は、少なくとも年に1回、信用報告書を確認する必要があります。 （信用報告書を入手するには、Trans Union、Experian、Equifaxの3つの主要な信用調査機関に連絡してください。）さらに、未払いとしてリストされているが実際に返済されている負債などの不正確な点も特に確認してください。 また、満足している可能性のある判断や、債務を適時に返済する能力に関する誤った情報を探します。間違いを見つけた場合は、すぐに信用調査機関に連絡して、間違いを修正するように依頼してください。 エラーの通知の送信に関する指示については、それぞれの信用調査機関のWebサイトを確認してください。 ほとんどの場合、最初に間違いを犯した債権者に連絡し、この情報を信用調査機関に提出する必要があります。信用履歴の下部にある解説セクションを活用してください。 この領域を使用して、債務が最初に引き継がれた理由の状況と、財政状況を改善するために何をしているのかを説明します。
これらのアクションは、実際の面接プロセス中に発生する可能性のある質問に起因するものです。
将来の雇用主への信用不良の説明
面接の過程で信用報告書の詳細が表示され、面接前に問題を修正できなかった場合、次の戦略は借金を返済するために何をしているかを詳細に説明することです。 より具体的には、債務が返済されていること、または最終的に債務を充足するのに十分な収入または資産があることの証拠（領収書または支払い確認書の形で）を示す準備ができている必要があります。 言い換えれば、あなたが経済的に溶媒であり、あなたの問題を管理できることを雇用者に証明してください。 これは、あなたが信頼できる責任ある個人であることを証明することに大いに役立ちます。
また、見込み従業員は信用報告書のハードコピーを手元に置いて、どの債務が未払いで、どの債務が決済されたかを雇用主に正確に示す必要があります。 これにより、混乱や誤解を避けることができます。
最後に、真実を言ってください。雇用主があなたが嘘をついていると思っているか、あなたが嘘をついていることを証明できる場合、あなたはその地位について考慮されません。
ボトムライン
個人の信用履歴は、登録プロセスと面接プロセスの両方に関連しています。 そのため、将来の従業員は、前述のFINRAの破産に関する規則と、雇用の提供を延長するかどうかを判断する際に雇用主が信用履歴の観点から見ているものを認識する必要があります。
