退職貯蓄を構築するために、401（k）貯蓄プランはより良い取引の1つになりました。 従来の401（k）を使用すると、給与から直接税引前ドルを節約して、退職巣の卵を作ることができます。 Roth 401（k）は、多くの職場計画に追加されました。 特定の前提条件を満たしている限り、退職時に免税で撤回できる貯蓄を構築できます。 多くの雇用主は、従業員の計画に一致する貢献を提供し、それらをより良い取引にします。
多くの401（k）貯蓄計算機が利用可能であり、それらはすべて、退職金残高が時間とともにどのように成長するかを示しています。 長年にわたって成長することが許されている控えめなレベルの節約でさえ、かなりの金額に成長する可能性があります。
複合貯蓄の利点
長期貯蓄プランの最大の利点の1つは、収益の複合的な成長です。 複利成長のこの利点は、貯蓄によって生み出されたリターンをアカウントに再投資し、独自のリターンの生成を開始できることです。 長年にわたって、普通預金口座の複利計算された収益は、実際に口座に追加した貢献よりも大きくなる可能性があります。
この潜在的に指数関数的な収益の増加により、時間が経過するにつれて退職貯蓄がより速く成長することができます。
早期に開始する利点
投資家が持つ最大の資産の1つは時間です。 アカウントの残高を長くするほど、貯蓄目標を達成できる可能性が高くなります。 保存する量は、もちろん、最終的にどれだけ持っているかにとって重要ですが、保存を開始するときはより重要かもしれません。
2つの異なる投資家を見てみましょう。投資家Aは25歳から35歳までの間に年間5, 000ドルを節約し、その後はすべての節約を停止します。 投資家Bは35〜65歳で年間5, 000ドルを節約します。投資家Bは投資家Aの3倍の費用を節約しました。
ただし、投資家Aは65歳でより大きな残高を持ちます。投資家Aが先に出た理由は、長期にわたる複利の影響です。 投資家Aは、彼女のアカウントを成長させるためにさらに10年を与えました。そして、アカウントが経験する複利のリターンは、成長する時間が少ない将来の貢献を実際に上回ります。 早めに始めることは、安全な退職のために貯金をする最良の機会を与えてくれます。
または、Peter J. CreedonCFP®、ChFC®、CLU®、Crystal Brook Advisors、ニューヨーク、ニューヨークの最高経営責任者からの例を考えてみてください。 10年後に貯蓄を開始し、同じ8％の平均年間収益で年間5, 000ドルを投資した場合、33年後の結果は約729, 750ドルになります。 -25歳の人が同じ時間と平均で同じ額を達成するには、1年に約11, 290ドルを投資する必要があります。」
20年間の節約計画で6桁の節約を実現する方法をマークする
20年の期間を考えると、401（k）のバランスはどのくらい大きくなりますか？ シナリオによって異なります。
ゼロの401（k）の退職貯蓄から始めて、年間50, 000ドルの給与を獲得すると仮定しましょう。 給与の8％を節約し、雇用主から3％のマッチング貢献を受け取ります。 また、年間給与が2％増加し、平均7％の貯蓄を得ることができます。 金利レベルの変更など、実際の状況に基づいてこれらの入力を変更できます。
20年の期間の終わりまでに、263, 697ドルの401（k）残高を構築します。 入力の一部を少しでも変更すると、小さな変更がもたらす大きな影響を示すことができます。 0ドルではなく、5, 000ドルの残高から始めると、アカウントの残高は283, 891ドルに増えます。 給与を8％ではなく10％節約すると、口座残高は329, 621ドルになります。 期間を20年ではなく30年に延長すると、残高は651, 306ドルになります。
「退職後の成長に利用できる最大の資産は、複利と時間です。常に72のルールを考えてください。 6％の収益率（一定ではありませんが）で、お金が2倍になるのに12年かかります」
ボトムライン
ほとんどの場合、わずかな節約でも時間の経過とともに大幅に増加する可能性があります。 上記の例では、約97, 000ドルを401（k）に寄付していましたが、アカウントは263, 000ドル以上に増加します。
「雇用主のマッチを受け取るために401（k）を最大限に活用することが非常に重要です。平均して、雇用主のマッチ全体を受け取ると、従業員の全体的な貯蓄率がほぼ40％増加します。」カリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の社長であり、「Index Funds：The 12-Step Recovery Program for Active Investors」の著者でもあります。
時間と複利成長は、最大の同盟国の2つです。 安全な退職の構築を支援するためにそれらを活用してください。
