変動生命保険は、投資要素を伴う永久生命保険です。 このポリシーにはキャッシュバリューアカウントがあり、これはポリシーで利用可能ないくつかのサブアカウントに投資されます。 サブアカウントはミューチュアルファンドと同様に機能しますが、可変生命保険契約内でのみ利用可能です。 典型的な変額保険ポリシーには、選択可能な複数のサブアカウントがあり、50種類以上のオプションが提供されます。
現金価値勘定は、ポリシーのサブアカウントの基礎となる投資が増加すると同時に、基礎となる投資が減少するため、現金価値も増加する可能性があります。
変動生命保険に対する魅力は、保険契約で利用可能な投資要素と、保険契約の現金価値の増加に対する税制上の優遇措置にあります。 現金価値勘定の年次成長は、通常の所得として課税されません。 さらに、これらの値は、後の年にアクセスでき、直接引き出しの代わりに、口座を担保として使用するローンを通じて適切に行われると、所得税なしで受け取ることができます。
ミューチュアルファンドや他のタイプの投資と同様に、変動生命保険には、すべての保険料、手数料、およびサブアカウント費用の詳細を記載した目論見書を提示する必要があります。
詳細については、関連記事「 Variable Vs 」を必ずお読みください 。 可変ユニバーサル生命保険 。
アドバイザーの洞察
スティーブコブリン、LUTCF
スティーブンH.コブリン、LUTCF 、ニュージャージー州フェアローン の会社
適切な状況下では、可変生命保険は有利な税制上の待遇を受け、市場で利益を上げ、税金を支払わない機会を提供できます。
まず、低保険料の資格が必要です。 あなたを保証するコストが高すぎる場合、それはあなたの現金の成長を著しく妨げます。
第二に、この製品は合法的にセキュリティとして扱われます。 他の投資と同様に、リスクと報酬を管理し、費用を考慮し、資産配分を管理し、最適なパフォーマンスを確保するために必要な他のすべてを行う必要があります。 自分でこれを行う準備ができていない場合は、そうするアドバイザーがいることを確認してください。
また、既存の税法の範囲内で作業する方法を理解する必要があります。 生命保険の内部で現金を増やし、それを取り出す正しい方法と間違った方法があります。 間違いは非常に費用がかかります。
