住宅の購入に関しては、購入価格に払える金額が多くなればなるほど、住宅ローンの費用が安くなります。 どうして？ 利子が減るからです。 これは、借りている金額に関係なく、あらゆるローンに当てはまります。このため、その大きな購入を行う前に、できる限り節約することが重要です。
質問は次のとおりです。どのくらい節約する必要がありますか？ その—そしてもちろんあなたのリソース-が、目標を達成するのにかかる時間を決定します。
家やコンドミニアムの頭金は、購入価格の5％から20％の範囲で、潜在的な買い手に費用をかける可能性があります。
ローンと頭金の異なる見解
多くの個人金融の達人は、家を買うためであっても、何らかの理由で融資を受けるのは良い考えではないと考えています。 これは、ローンの存続期間にわたって支払う金額が、購入した資産を高値にするためです。 他の人々は、クレジットの責任ある使用は健全であると主張しています。
あなたの意見がどうであれ、専門家でさえも、あなたが納めることができるお金が多ければ多いほど、ローンの費用対効果が高いことに同意する。 そして、それはあなたが可能な限り保存する必要があることを意味します。
住宅ローンを取ります。 FHAローンでは3.5％、その他のローンでは5％に抑えることができますが、貸し手はあなたをリスクの高い借り手と見なすため、おそらくより高い金利を支払うことになります。 つまり、ローンのコストが不必要に高くなります。
4％の金利で20万ドルの家を購入するとします。 30年のローンでは、利子だけで$ 140, 000以上を支払うことになります。 しかし、ほとんどのアメリカ人は住宅ローンなしでは家を買う余裕がなく、利子を支払うことは契約の一部にすぎません。 ATTOM Data Solutionsによると、2018年第3四半期の米国住宅不動産抵当オリジネーションレポートによると、「貸し手は2018年第3四半期に892, 760の住宅購入モーゲージを発行しました。」
20％のLTOレベルに達していない住宅ローンには、毎月の支払いにプライベートモーゲージ保険（PMI）が追加されます。 つまり、この保険の場合、毎年融資額の0.5〜1％を支払うことになります。 この理由だけでも、経験則として、住宅ローンの最低20％を引き下げるのが最善です。
オートローンと頭金
同じ原則が自動車ローンにも当てはまります。 自動車ローンのPMIについて心配する必要はありませんが、自動車は急速に下落します。 ローンの期間が長すぎると、車の価値よりも多くのお金をローンで支払うことになります。
カーギャップ保険はそのリスクを防ぐことができますが、そもそもそのような状況に陥らないほうがいいでしょう。 そのため、専門家は自動車ローンの最低20％の頭金を推奨しています。 あなたが望む車にそのような頭金を払う余裕がないなら、あなたの価格範囲内でローンのコストを保つためにより安いモデルを探すことを検討してください。
頭金のために保存する方法
自動車ローンや住宅ローンの20％の頭金は多額の現金であり、多くの世帯にとっては現実的ではありません。 それでも、これらのレベルに到達しようとする必要があります。 車の場合、頭金は必ずしも現金である必要はありません。 ディーラーは、取引の一環として古い自動車を取引すると、多くの場合、新しい車の価格を引き下げます。 または、お金を集めるために自分で車を売ることもできます。
同じことが住宅ローンにも当てはまります。 現在の家を利益で売ることは、頭金に使うお金になります。 市場価値を下回っている場合、最初に受け取るオファーを受け取らないでください。 少し長く待って、公正な販売価格を取得して、頭金を大きくする方がよいでしょう。
あなたがほとんど何も保存しなかった場合、難しい真実は、あなたがその大きな購入をする前にあなたが遅くなり、我慢する必要があるということかもしれません。 毎月できる限り節約できる予算を作成してください。 また、家に目を通し、何を売ってお金を集めることができるかを見てください。 持ち物に縛られていると思うよりも価値があるかもしれません。
また、アルバイトをしたり、フリーランスの仕事をして、購入のために余分なお金を稼ぐことも考えられます。 自分自身のやる気を引き出すには、2番目の仕事をした場合に1年間でどれだけ節約できるかを計算するのに時間をかけます。
重要なポイント
- 専門家によると、家や車に置くのに理想的な金額は20％で、20％の頭金なしで家を購入することは可能ですが、PMIを支払う責任があり、住宅ローンの支払いに利子を追加します。潜在的な住宅購入者に、頭金をまかなうのに十分な現金を隠しておくことを奨励します。予算にこだわることは、家や自動車の頭金の時間を節約するのに役立ちます。
ボトムライン
1つ確かなことがあります。財政的に責任のある方法で大規模な購入を真剣に考えている場合、急進的な行動を取るでしょう。 できるだけ無駄のない生活を送り、金銭的な目標を達成するまで購入を遅らせます。
経済的に準備が整う前に購入する人が多すぎると、自分自身に余分なストレスや問題が生じます。 できるだけ遅くして、できるだけ多くを保存してから、夢のような購入をしてください。 あなたが待っていて幸せになるでしょう。 （関連資料については、「頭金の節約：お金をどこに保管すればよいですか？」を参照してください）
