目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- 私たちのテイク
WealthsimpleとBettermentは非常によく一致するロボアドバイザーであり、投資家にとって最適なオプションです。 WealthsimpleとBettermentの両方には、経験豊富な投資家にアピールする機能があり、多くの計画ツールと期首残高要件はありません。 目標設定サポート、ポートフォリオオプション、および料金の面で重要な違いをいくつか見て、どのロボアドバイザーが投資金額に最適かを判断するのに役立てます。
- アカウントの最低額 ：$ 0
- 手数料 ：運用資産の0.50％（100, 000ドルで0.40％）
- Wealthsimpleは競争力のある金利で普通預金口座を提供しているため、Wealthsimpleはカナダからの顧客も受け入れるため、金融機能をバンドルしたい投資家に最適です。そしてイギリス
- アカウントの 最小額：$ 0
- 料金 ：デジタルプランの場合は0.25％（年間）、プレミアムプランの場合は0.40％（年間）
- 強力な目標設定および追跡ツールを備えたシンプルなプラットフォームを探している投資家に最適アカウントへの資金提供の前にポートフォリオの内容を確認したい人に理想的より高い年間管理料または1つにかかわらず、人間のファイナンシャルプランナーにアクセスしたい人のためのオプション-時間料金。
目標の設定
WealthsimpleとBettermentには、確実な目標設定機能があります。
アカウントの設定中、 Wealthsimpleクライアントは、アカウントの設定中に、住宅所有、退職、教育、長期成長、収入などの目標を選択できます。 1つのアカウントに複数の目標を含めることができ、必要に応じて高度な洗練と多様化を実現できます。 アカウント管理ページで、目標ごとに分けられたトランザクションと相対的なパフォーマンス統計を確認できます。
Bettermentは、退職、セーフティネット、一般投資、および大規模な購入の4つの主要な投資目標と連携する機能を提供します。 プラットフォームには、目標を設定するための非常にわかりやすい手順があり、それぞれを個別に監視できます。 リング内の各目標の資産配分を、緑の色合いの株式と青の色合いの債券で表示します。 あなたが設定した目標を達成することに遅れをとっている場合、ベターメントはあなたがもっと脇に置くことを奨励します。 これは、特に長期的な目標のために貯蓄の緊急性をまだ感じていない若い投資家にとっては、役立つプロンプトになる可能性があります。
退職計画
WealthsimpleおよびBettermentは、従来型およびRoth IRA、SEP IRA、および401（k）ロールオーバーを含む、退職アカウント用のいくつかのオプションを提供します。
Wealthsimpleでは、資産が100, 000ドル未満のユーザーは、現在の貯蓄率に基づいて、退職年齢の貯蓄額を予測するスライダーツールにアクセスできます。 また、このサイトでは、貯蓄を提案額によって押し上げた場合、退職後の生活がどれだけ増えるかを強調しています。 資産が100, 000ドル以上の富裕な黒人顧客は、eMoney Advisorと呼ばれるサードパーティの財務計画サイトにアクセスできます。
Bettermentは、退職についてのさまざまな情報を収集します。夢の退職がどのように見えるか、どれだけ節約したか、外部アカウントに何を持っているかです。 多くの投資家が複数の退職口座を持っているため、この最後の1つは重要です。 Bettermentはこのすべてのデータを取得し、退職後の収入を予測し、そこに到達するための計画を提供します。 Bettermentは、さらに節約するか、費用を節約するためにお金を移動することをお勧めします。 定年が近づくと、プラットフォームは、節約を最適化するために行える変更を推奨します。 退職に関する質問については、基本的なデジタル会員は、認定ファイナンシャルプランナーとの1回限りの相談に対して199ドルから299ドルを支払うことができますが、プレミアムのお客様はCFPプロフェッショナルに無制限にアクセスできます。
アカウントの種類
WealthsimpleとBettermentはどちらも、投資家がロボアドバイザーで探す典型的なアカウントを提供します。 Wealthsimpleは、未成年者への統一ギフト（UGMA）および未成年者への統一振替（UTMA）アカウントも提供しています。 これらのタイプの管理アカウントを特に探している場合、Wealthsimpleが優位です。
シンプルな口座タイプ：
- 課税口座（個人、共同、および信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA送金401（k）ロールオーバー高利子現金口座UTMAおよびUGMAアカウント
改善アカウントタイプ：
- 課税口座（個人、共同、信託）従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRA（自営業の顧客または従業員のいない中小企業の所有者向け）IRAの転送401（k）ロールオーバー
機能とアクセシビリティ
重要な機能は使用する機能だけですが、WealssimpleとBettermentには魅力的な機能があります。 Wealthsimpleでは、クレジットアカウントとデビットアカウントがリンクされたラウンドアップ機能は、実際に試行することなく投資を増やすための賢く痛みのない方法です。 Bettermentは、外部アカウントの同期を使用して、目標に関するより良いガイダンスを提供します。 両方のロボアドバイザーは、クライアントに適切な金利で普通預金口座を提供します。
単純な資産：
- 振替費用の払い戻し： Wealthsimpleは、少なくとも5, 000ドルで資金を調達した新規口座に振替費用を支払います。 転送が完了したら、アンケートに記入して払い戻しをリクエストしてください。 スマートセービング： Wealthsimpleは、0.25％の管理手数料後、予測2％の年間利回りで低リスクの投資口座を提供します。 資金は低リスクのETFポートフォリオに投資されます。 まとめ：クレジットアカウントとデビットアカウントをリンクした後、クライアントはWealthsimpleの「まとめ」機能を有効にできます。この機能は、チャージを次の1ドルに切り上げ、顧客のアカウントに「予備の変更」を預け入れます。 教育リソース： WealthimpleのWebサイトには、Investing 101の包括的な用語集、広範な投資に関するFAQ、および多数の「ハウツー」記事が掲載された優れた月刊誌/ブログがあります。 そうは言っても、目次や検索機能がないため、関心のある主題を見つけるのは困難です。
改善：
- CFPプロフェッショナルへのプレミアムアクセス：少なくとも100, 000ドルの残高をテーブルに持ち込む場合、ベターメントのプレミアムプランを選択できます。これは、より高い年会費（0.40％）を請求し、CFPチームへの無制限のアクセスをガイダンスとして提供します。 教育リソース： Bettermentのリソースセンターには、退職後の計画と税負担を最小限に抑える方法に関する有益でよく書かれた多数の記事に加えて、プラットフォームの使用方法を理解するのに役立つビデオがいくつか含まれています。 Bettermentは、投資家がポートフォリオの構成を理解し、同社がBrexitのような負の市場イベントにどのようにアプローチしているかを理解するのに役立つ多くの記事も作成しました。 外部アカウントを同期する：基本アカウントユーザーは外部アカウントを個々の目標に同期できるため、たとえば、401（k）が退職後の貯蓄にどのように役立つかを確認できます。 プレミアムメンバーは、外部投資に関する詳細なアドバイスを利用できます。 スマートセーバーアカウント： Bettermentは、現金の80％を米国財務省に、20％を低ボラティリティの社債に投資し、0.25％の年会費で2％を生み出す「普通預金口座の代替手段」を提供します。
料金
料金に関して言えば、WealthsimpleとBettermentの基本層との間には大きなギャップがあります。
Wealthsimpleは、ロボアドバイザーグループの最高額の0.50％の料金を請求します。これには、すべての投資アドバイス、ポートフォリオ管理、取引コストが含まれます。 100, 000ドル以上のアカウントの場合、料金は0.40％に下がります。 スマートセービングプログラムの料金は0.25％と低くなっています。 ETFの平均手数料は約0.15％です。
Bettermentには2つの異なる料金オプションがあります。デジタル顧客はポートフォリオの0.25％を毎年支払い、認定ファイナンシャルプランナーにアクセスするには呼び出しごとに199〜299ドルを支払うオプションがあります。 プレミアム顧客はCFPへの無制限のアクセスで年間0.40％を支払います。 ほとんどのポートフォリオを構成するETFの平均費用比率は0.08％です。
最低入金額：
BettermentとWealthsimpleは、最小預金と、資本が限られている投資家にもたらす障壁に対して同じアプローチを採用しています。 どちらのプラットフォームにも最小要件はありません。
- シンプル：$ 0ベターメント：$ 0
ポートフォリオ
Wealthsimpleは、シンプルな起動プロセスを提供します。 クライアントは、財務目標、期間、リスク許容度、過去の投資経験、投資知識、および銀行検証のための銀行情報に関する一連の質問に答える必要があります。 このプラットフォームは、アカウントが5営業日以内に機能することを約束し、入力に基づいて、推奨されるポートフォリオとETFリストを作成します。 ポートフォリオは3つの一般的なカテゴリに分類されます。 クライアントは提案された割り当てを変更できますが、変更が以前の応答と競合する場合、プラットフォームはプッシュバックする場合があります。 1回限りの支払いまたは定期的なデポジットでアカウントに入金できます。
Bettermentは、設定が最も簡単なアカウントの1つを誇っています。 年齢、退職状況を入力し、収入と投資の目標に関するいくつかの質問に答えるだけです。 標準的なリスク関連の質問はありません。 代わりに、Bettermentは、資産配分の提案とそれに関連するリスクを提示します。これは、ポートフォリオで保有する株式と債券の割合を変更することで調整できます。 Bettermentが提案するポートフォリオは、資金調達の目論見書へのアクセスを含め、資金調達前は完全に透明です。 また、銀行や証券会社の持ち株などの外部口座をベターメント口座に接続して、資産の全体像を提供し、ベターメント投資ポートフォリオへの現金送金を容易にするように求められます。
資産単純資産：
富裕層向けのポートフォリオはETFのみで構築されていますが、カナダの顧客もミューチュアルファンドを受け取る可能性があると細字に書かれています。 プラットフォームには、異なるアセットカテゴリに分割された10個のETFのみがリストされます。 各ポートフォリオには8〜10の金融商品が含まれる場合があり、ほとんどのカスタマイズはETF選択ではなくパーセンテージの変更によって行われることを示唆しています。
改善資産：
Bettermentのポートフォリオは、iSharesおよびVanguardのETFから構築されています。 Bettermentは5つのポートフォリオタイプを提供します。
- 世界的に多様化した株式および債券ETFで構成される標準的なベターメントポートフォリオマイナスの社会的影響があるとみなされる企業へのエクスポージャーを減らす社会的責任投資（SRI）ポートフォリオ市場をアウトパフォームしようとするゴールドマン・サックスのスマートベータポートフォリオ標準のポートフォリオと同じ個別の資産クラスから構築されたが、ユーザーの好みに応じて重み付けされた柔軟なポートフォリオ
全体として、BettermentとWealthsimpleはどちらもほとんどがETF投資を提供しています。
Wealthsimpleのクライアントは、資格のないETFを除外する社会的に意識したポートフォリオを選択でき、そのポートフォリオのスクリーンショットには6つの「グリーン」ファンドしか含まれていません。 （その他は非公開の場合があります。）同社は、イスラム法に準拠したハラールアカウントも提供しており、事前に選別された株を購入しますが、ETFや債券商品は購入しません。 預金、引き出し、およびその他の資産レベルの変更後に、部分的なリバランスが発生します。 クライアントはリバランスを要求したりETFを変更することはできませんが、リスクスコアが変化すると、クライアントプロファイルの変更によりポートフォリオのリバランスがトリガーされます。
改善アカウントは定期的に評価され、目標の割り当てからシフトした場合は再調整されます。 改善クライアントは、ポートフォリオに資金が提供された後に戦略を切り替えることができ、プラットフォームは、変更を行う前に税務上の影響がある場合に警告します。 各目標は異なる戦略に投資できるため、退職のための貯蓄などの長期目標の資金は、リスクの高いポートフォリオの1つに割り当てることができます。一方、家の頭金の資金調達などの短期目標は、低リスクのものに割り当てられます。
Bettermentは社会的責任投資家向けのファンドを提供していますが、アドバイザーがETFに注力しているため、完全なSRIミックスを達成することは困難です。 大型企業や新興市場のESGファンドに投資したETF以外では、「社会的責任」の基準を満たす企業に投資したポートフォリオはほとんどありません。
税制優遇投資
過剰な税金を回避するためにお金を効率的に投資するには、さまざまな方法があります。 タックスロスハーベスティングは、キャピタルゲイン税の負債を相殺するために損失で有価証券を販売することであり、ロボアドバイザーが税問題に対処するための最も一般的な方法です。
Wealthsimpleでは、アカウントに100, 000ドル以上の純預金があるWealthsimple Blackのお客様の税務上の損失の徴収は自動的に行われますが、オプトインした場合、すべてのクライアントに税額控除のオプションがあります。
同様に、 Bettermentのクライアントは、残高に関係なく、すべての課税対象の社内アカウントでの税額控除の対象となります。 アカウント設定でサービスにオプトインする必要があります。そうすると、Bettermentアカウント内のすべてのポートフォリオに適用されます。
セキュリティ
BettermentとWealthsimpleの両方に十分なセキュリティがあり、この点でほぼ同じです。 彼らのウェブサイトは暗号化されており、二要素認証が利用可能です。 両社は、Apex Clearing Corporationで顧客資金を保有しており、証券投資家保護公社（SIPC）保険および超過保険へのアクセスを提供しています。 標準的なSIPCの保証は、最大500, 000ドルの証券会社の破綻による損失を保証します。
顧客サービス
Bettermentは、カスタマーサービスに関してはWealthsimpleの優位性を持っています。
Wealthsimpleでは、メインWebサイトに連絡先リンクや情報はありませんが、FAQには電話番号とメールアドレスが記載されています。 カスタマーサービスは、月曜日から木曜日の午前9時から午後8時（東部）、または金曜日の午前9時から午後5時30分までご利用いただけます。 営業時間中の電話は、1分以内に顧客担当者に届きました。 ロボアドバイザーのオフィスの住所は、電話番号なしで「About」ページにリストされています。
Bettermentでは、顧客がいつでもアクセスできるように、モバイルアプリとWebサイトにオンラインチャットが組み込まれています。 カスタマーサービスは、月曜日から金曜日の午前9時から午後6時までは東部標準時間の午前9時から午後6時まで、土曜日と日曜日の午前11時から午後6時までは電子メールと電話でご利用いただけます。 前述のように、プレミアムアカウントでいつでもファイナンシャルプランナーから支援を受けることができますが、基本的なデジタルアカウントを持っている場合は、アドバイザーに相談するために199ドルから299ドルの料金を支払います。
私たちのテイク
Bettermentは2019年のランキングでトップのロボアドバイザーの1つですが、Wealssimpleはほぼすべてのカテゴリで密接にスコアを付けています。 どちらのサービスも最低限の投資がなく、ポートフォリオにETFを詰め込み、タックスロスハーベストを提供し、クライアントに競争力のある金利の普通預金口座のオプションを提供します。 公平を期すと、Bettermentはこれらの分野でWealthsimpleよりも優れていますが、大きなギャップではありません。 さらに、WealthsimpleはUTMAおよびUGMAの管理アカウントを提供しているため、大学に通う子孫を持つ投資家にとって魅力的かもしれません。
ただし、1つの重要なカテゴリでは、Bettermentは大きな優位性を享受しています。 Bettermentの基本口座の管理手数料は、Wealthsimpleの手数料の半分の費用であり、それがほとんどの投資家にとってそれを決定します。 より低い料金でより良いロボアドバイザーは、打ち負かすのが難しいコンボです。 したがって、ベターメントは間違いなくほとんどのアメリカ人投資家にとって最良の選択ですが、あなたが他の場所に住んでいる場合、この対戦にはひねりがあります。 Bettermentは米国以外のアカウントを提供していません。これは他の多くのロボアドバイザーにも当てはまります。 したがって、ベターメントはアメリカの土地でウェルスシンプルを手軽に打ち負かす一方で、カナダとイギリスではウェルスシンプルがデフォルトで勝ちます。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
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