目次
- 目標の設定
- 退職計画
- アカウントの種類
- 機能とアクセシビリティ
- 料金
- 最低入金額
- ポートフォリオ
- 税制優遇投資
- セキュリティ
- 顧客サービス
- 私たちのテイク
WealthfrontおよびE * TRADEコアポートフォリオは、さまざまな方向からロボアドバイザー空間に登場します。 Wealthfrontはロボアドバイザーとして作成され、業界とともに進化しました。 一方、E * TRADE Core Portfoliosは、オンライン割引仲介のクライアントが選択しなければならない多くのオプションの1つです。 もちろん、両方のプラットフォームは、Modern Portfolio Theory（MPT）の原則に従って、自動管理ポートフォリオに低コストの取引所上場資金（ETF）を取り込むように設計されています。 しかし、その包括的な類似性を超えて、WealthfrontとE * TRADEコアポートフォリオには、金融ニーズに最適なポートフォリオを選択するのに役立つ多くの重要な違いがあります。
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：ほとんどのアカウントで0.25％、取引手数料なし、引き出し、最低料金、または振替手数料。 529プランでは0.42％〜0.46％。 ETFの基礎となるポートフォリオは平均0.07％〜0.16％の管理手数料
- お金を管理するためのシンプルで使いやすいロボアドバイザーを探している人に理想的定められた財務目標に向けた進捗状況を追跡したい人のために構築された1つのサービスで金融口座を結び、より大きな画像を見せたい人に最適$ 100, 000以上の投資家Wealthfrontでは、追加の投資の可能性にアクセスできます
- アカウントの最低額：500ドル
- 料金 ：0.30％
- 市場で現金を簡単に手に入れる方法を望み、財務目標を特定するのに多くの手間を必要としない投資家を対象としています標準E * TRADEプラットフォームの顧客であるコアポートフォリオアカウントを作成するための簡単な社会的責任のあるポートフォリオトリプルボトムラインを懸念する投資家向けのオプション
目標の設定
WealthfontとE * TRADE Core Portfolioには、財務目標の作成に関して大きな違いがあります。
Wealthfrontの目標計画は、今年検討したすべてのサービスの中で最高のものであり、財務上のニーズを予測する非常に具体的な方法を備えています。 目標の1つが家の購入である場合、WealthfrontはRedfinやZillowなどのサードパーティのソースを使用して、その費用を見積もります。 大学の計画は非常にきめ細かくなり、教育省の何千もの米国の大学で授業料と費用が予測されます。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示されるため、目標を達成する可能性を視覚的にすばやくチェックインできます。 サバティカルを仕事や旅行からどれだけ長く取ることができ、他の目標を達成することもできます。
E * TRADEコアポートフォリオは、目標計画に基づいたものではありません。 すべての目標に資金を提供するために、単一のポットを作成します。 E * TRADEによると、クライアントは、さまざまな個別の目標を設定することで水域が泥だらけになり、経験がより混乱するようになると感じました。 ただし、いくつかの計画ツールを含む、E * TRADEのすべての研究および教育サービスに引き続きアクセスできます。 ただし、これらの機能はコアポートフォリオエクスペリエンスには組み込まれていません。 定義した1つの目標に対する進捗状況のレポートは適切に設計されていますが、遅れている場合にアカウントを強化するための提案はありません。 他のE * TRADEアカウントを持っている場合、会社の全体的な持ち株のパフォーマンスは確認できますが、他の金融アカウントから資産をインポートして全体像を把握することはできません。
退職計画
Wealthfrontの退職計画では、社会保障の予測が考慮されます。 IRAや401（k）などのすべての金融口座が入力されると、Wealthfrontは現在の状況と退職に向けた進捗状況の写真を表示します。 これはすべて、人間と話すことなく行うことができます。 彼らの経路計画ツールは、退職後の収入を現在の消費習慣と比較するのに役立ちますので、後でライフスタイルを維持できるかどうかを確認できます。
前述のように、 E * TRADEクライアントは、退職計算機を含むブローカーのすべての研究および教育サービスを使用できます。 ただし、これは、E * TRADEコアポートフォリオから得られる退職固有の計画サポートの範囲です。
アカウントの種類
WealthfrontおよびE * TRADEコアポートフォリオは、どちらも幅広い種類のアカウントを提供します。 このカテゴリで勝者を選択するかどうかは、必要なものによって異なります。 たとえば、Wealthfrontは、529の大学貯蓄プランアカウントを提供する数少ないロボアドバイザーの1つですが、E * TRADE Core Portfoliosは、Wealthfrontが提供していない統一未成年者法（UGMA）アカウントと統一移民法（UTMA）アカウントを提供します。
Wealthfrontアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント信頼できる課税アカウント従来のIRAアカウント両方のIRAアカウントSEP IRAアカウント（自営および中小企業向け）IRA移転401（k）ロールオーバー529大学貯蓄プランアカウント高金利現金アカウント
E * TRADEアカウントタイプ：
- 個々の課税アカウント共同課税アカウント従来のIRAアカウントRoth IRAアカウントSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
機能とアクセシビリティ
ロボアドバイザーの比較と同様に、実際に使用する機能は、提供される機能の範囲よりも重要です。 WealthfrontおよびE * TRADEコアポートフォリオには、ポートフォリオを清算せずに自己資本にアクセスできるというアイデアを好む投資家にとって魅力的な借入オプションがあります。 機能とアクセシビリティの主な違いは、E * TRADE Core Portfoliosが人間の金融コンサルタントにアクセスできることと、Wealthfrontがデジタルのみのアプローチに忠実であることです。
富裕層：
- 529大学の貯蓄 ：これらのアカウントは、robo-advisoriesの間ではまれです。 これらのプランには管理手数料が含まれているため、料金はわずかに高くなっています。 Wealthfrontの現金口座： Wealthfrontは、手数料なし、無制限の振替、最大100万ドルのFDIC保険で2.32％APYを支払う高利息の現金口座を提供します。 ポートフォリオの与信限度： 25, 000ドルを超えるアカウントは、利率4.75％〜6％の与信限度枠にアクセスできます。 信用調査や信用スコアへの影響はなく、アカウントの最大30％を借りることができます。 PassivePlus投資： Wealthfrontのルールベースの投資戦略は、タックスロスハーベストを使用してクライアント投資を最大化することを目的としています。 より高い資産レベル（100, 000ドル以上）で、同社は在庫レベルの税務上の損失の収穫とリスクパリティを提供します。 500, 000ドル以上の戦略には、ポートフォリオ内の株式をよりインテリジェントに重み付けするSmart Betaが含まれます。
E * TRADEコアポートフォリオ：
- SRIおよびスマートベータ ：クライアントは、社会的責任投資またはスマートベータ投資を選択できます。 担保付きローン ：50, 000ドル以上の利用可能な資金で口座の残高を借りることができますが、金利は高くなります。 読みやすいダッシュボード ：E * TRADEのWebサイトまたはモバイルアプリのデジタルダッシュボードは、ポートフォリオのパフォーマンスと割り当てを明確に表示します。 個人的なヘルプ ：金融コンサルタントは、電話またはE * TRADEの支店のいずれかで利用できます。
料金
E * TRADEコアポートフォリオは非常に競争力がありますが、Wealthfrontは手数料に関しては勝ちにくいです。
Wealthfrontには単一プランがあり、最低500ドルで0.25％の年間アドバイザリー料金を査定します。 追加の取引手数料はありません。 Wealthfrontのより大きなアカウントは、追加サービスの対象となります。 100, 000ドルを超えるアカウントは、株式レベルのタックスロスハーベストサービスの対象となります。500, 000ドルを超えるアカウントは、Wealthfront独自のシステムを使用してポートフォリオの保有を再加重するSmart Betaプログラムを選択できます。
E * TRADEコアポートフォリオは 、追加の5ベーシスポイントまたは管理下の資産の0.30％を請求し、1日の平均残高に基づいて四半期ごとに評価され、利用可能な現金から差し引かれます。 ポートフォリオは、主にこれらの手数料を賄うために、約1％の現金を保有するように設計されています。 追加の取引手数料はありません。
どちらの企業にも、基礎となるETFに関連する管理手数料があり、これによりコストに0.10％-0.25％が追加されます。 ただし、ETFプロバイダーによって評価されるため、これらは目に見えません。
最低入金額
WealthfrontおよびE * TRADE Coreポートフォリオには、非常にリーズナブルな500ドルで同一の最低入金額があります。
- 富裕層：500ドルE * TRADEコアポートフォリオ：500ドル
ポートフォリオ
Wealthfrontでは、投資するポートフォリオを決定するために、リスクに対する態度と、いつお金が必要になるかについていくつか質問をします。 アカウントに入金する前に正確なポートフォリオが表示されますが、事前設定されたポートフォリオをカスタマイズすることはできません。 Wealthfrontは主に、低コストの取引所上場資金（ETF）を使用して、現金を除く11の資産クラスをカバーしています。 これらの資産クラスを対象とするETFは、Vanguard、Schwab、iShares、State Streetなどの通常の容疑者によって提供されます。 Wealthfrontの投資口座に100, 000ドル以上ある場合、ETFのポートフォリオではなく株式ポートフォリオを選択できます。 また、いくつかの会社に投資したくない場合は、制限リストに載せることもできます。
E * TRADE Core Portfoliosは、iShares、Vanguard、およびJP MorganのETFを使用しています。 社会的責任のあるポートフォリオには、iSharesのETFが含まれます。 スマートベータポートフォリオは、インデックスファンドへの投資を上回り、管理手数料が高くなるように設計されています。 E * TRADEコアポートフォリオアカウントは、半年ごとに、またはポートフォリオが目標資産の配分から離れすぎた場合に、リバランスされます。 ポートフォリオ管理画面は、資産配分とパフォーマンスメトリックに焦点を合わせています。 現金の目標配分は4％で、他のほとんどの管理アカウントよりもかなり高くなっています。 引き出しを行うと、アルゴリズムはまず利用可能な現金を取り出し、次に他の投資を売却して、規定の資産配分を維持します。 売却後の潜在的な税法案を示す画面が表示されますが、これは珍しいことです。
税制優遇投資
課税対象のアカウントを検討している場合、WealthfrontはE * TRADEコアポートフォリオよりもかなり有利です。 Wealthfrontには、すべてのロボアドバイザーの中で最も堅牢な減税ハーベスティングプログラムの1つがあります。 同社にはプロセスを説明する優れたホワイトペーパーがありますが、この方法論は健全であり、時間の経過とともにポートフォリオに利益をもたらすことをご安心ください。 E * TRADE Core Portfoliosは現在、減税ハーベストを提供していませんが、売り注文を出した後の潜在的な税法案を示しています。
セキュリティ
WealthfrontおよびE * TRADEコアポートフォリオはどちらも、Webプラットフォームのセキュリティが厳しく、モバイルアプリでの二要素認証と生体認証ログインを提供します。
Wealthfrontは、証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大500, 000ドルまで保護されています。 このサイトには実際、SIPC保険が投資家を彼らが考える方法で保護しない理由に関する記事がありますが、会社はまだ補償を保持しています。 ウェルスフロント取引は、カナダの企業であるRBC Correspondent Servicesで清算されます。RBCCorrespondent Servicesは、非常に活発なトレーダーを持つブローカー/ディーラーにサービスを提供する清算会社ではなく、ウェルスマネジメントとファイナンシャルアドバイザーに焦点を当てています。
E * TRADEはオンライン証券会社であるため、クライアントの資金は社内で処理されます。 E * TRADE Core Portfoliosアカウントは、最大50万ドルのSIPCによっても保険されており、ロンドン保険による過剰なSIPC保険は合計で6億ドルの限度があります。
顧客サービス
E * TRADE Core Portfoliosは、Wealthfrontよりも高い顧客サービス評価を受けています。
Wealthfrontのウェブサイトやモバイルアプリにはオンラインチャット機能がありません。 パスワードを忘れた場合のサポートが必要な場合は、カスタマーサポートの電話回線があります。 Twitterアカウントに寄せられたほとんどのサポート質問は比較的迅速に回答されますが、回答が出るまでに1週間以上かかる質問がありました。
E * TRADE Core Portfoliosは、E * TRADEのWebサイトおよびモバイルで24時間年中無休のオンラインチャットを提供しています。 私たちが話した電話代表者は知識が豊富で役に立ちましたが、人間が応対できるようになるまで平均でほぼ7分間かかっていました。 電話でファイナンシャルアドバイザーと話すか、助けを求めて実店舗に足を踏み入れることができます。 電話サービスの営業時間は、東部標準時間の午前8時30分から午後8時30分までです。 オンラインFAQはやや不完全であり、質問がトピックごとに整理されていると読みやすくなります。
私たちのテイク
全体として、WealthfrontおよびE * TRADEコアポートフォリオはどちらも、多様で低コストのポートフォリオを構築する上で素晴らしい仕事をしています。 どちらのサービスも、低額の最低入金額とリーズナブルな手数料により、若い投資家がこれを利用できるようにしています。 ただし、WealthfrontおよびE * TRADEコアポートフォリオは、何かを放棄するように求めているという事実も共有しています。 Wealthfrontでは、管理下の資産が成長するにつれて向上する非常に競争力のあるサービスと引き換えに、人間のサポートが犠牲になります。 E * TRADEコアポートフォリオを使用すると、システムをあまり手に持たずに独自の目標を設定するよう求められます。 理論的には、ロボアドバイザーを探している投資家は、どちらのトレードオフでも問題なく実行できるはずです。 とはいえ、Wealthfrontと比較して、E * TRADE Core Portfoliosはまた、5ベーシスポイントの手数料を課す一方で、課税対象アカウントでの税務上の損失を放棄するよう求めています。 このため、多くの投資家にとって、特に目標中心のアプローチの恩恵を受け、人間のアドバイザーがいないことを気にしない若い投資家にとっては、長期的にはウェルスフロントがより良い選択です。
方法論
Investopediaは、投資家にロボアドバイザーの公平で包括的なレビューと評価を提供することに専念しています。 2019年のレビューは、ユーザーエクスペリエンス、目標設定機能、ポートフォリオの内容、コストと料金、セキュリティ、モバイルエクスペリエンス、カスタマーサービスなど、32のロボアドバイザープラットフォームのすべての側面を6か月間評価した結果です。 スコアリングシステムに重み付けされた300を超えるデータポイントを収集しました。
私たちがレビューしたすべてのロボアドバイザーは、評価に使用したプラットフォームに関する50点の調査に記入するよう求められました。 ロボアドバイザーの多くは、プラットフォームの実演デモも提供してくれました。
Theresa W. Carey率いる業界専門家チームがレビューを実施し、あらゆる業界の投資家向けにロボアドバイザープラットフォームをランク付けするためのこの業界最高の方法論を開発しました。 私たちの完全な方法論を読むにはここをクリックしてください。
